يعد الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري طريقة لتقسيم قطعة من العقار التي تخضع حاليًا لرهن عقاري. يتم طلب أن يقوم البنك بإزالة الرهن العقاري بشكل رسمي من جزء من العقار، مع الاحتفاظ بالرهن العقاري الذي يضمن الرهن العقاري المتبقي على بقية العقار.
تعريف وأمثلة
الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري هو وسيلة لبيع جزء من العقار الذي لا يزال مرهونًا برهن عقاري. الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري هو اتفاق تبرمه مع مقرض الرهن العقاري بعد أن قمت بدفع الرهن العقاري الخاص بك لمدة لا تقل عن 12 شهرًا. عادةً ما ينطوي الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري على تحديد الجزء الذي لا يزال مرهونًا، والجزء الذي يحمل عنوانًا واضحًا للبيع.
كيف يعمل الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري؟
مفهوم رئيسي في قرض الرهن العقاري هو فكرة نسبة القرض إلى قيمة العقار، أو LTV. كلما زادت نسبة القرض إلى قيمة العقار، كان المقرض أقل احتمالًا للسماح بالإفراج الجزئي. على سبيل المثال، إذا كان لديك نسبة LTV تبلغ 95٪ وترغب في بيع جزء من العقار يعادل 30٪ من القيمة، فليس لدى المقرض ما يكفي من الضمانات لتأمين استثماره فيك. بعد كل شيء، يتم تأمين 95٪ من رأس المال المستدان في القرض بما يعادل 70٪ فقط من قيمة العقار الأصلية.
متطلبات الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري
هناك العديد من متطلبات الأهلية لحدوث الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري. عمليًا، تنطوي معظم المتطلبات على تقديم وثائق تثبت ما يلي:
- لقد كان لديك الرهن العقاري لمدة لا تقل عن 12 شهرًا في معظم الحالات.
- الرهن العقاري الخاص بك حالي، مما يعني أن حسابك لم يتأخر أكثر من 30 يومًا خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
- لا يمكن إطلاق سراح أي مقترض من مسؤوليته عن القرض كجزء من الصفقة.
هل تحتاج إلى الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري؟
أبسط سبب لمحاولة الحصول على الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري هو عندما ترغب في بيع جزء من أرضك، وإذا كان لديك بند إفراج جزئي في الرهن العقاري الخاص بك، يجب أن يحدد الشروط التي تستوفيها.
ومع ذلك، هناك أسباب أخرى تجعل هذه الأوراق الثبوتية ضرورية، بما في ذلك إعادة تقييم خطوط الملكية، أو حق المرور، أو حقوق الاستخدام. حتى إذا لم يؤثر حق المرور أو حق الاستخدام بشكل كبير على قيمة العقار الخاص بك، يجب تسجيلها رسميًا بدقة.
عند إجراء بحث عن العنوان، مثل عند شراء منزل، قد يعود العنوان أحيانًا بحق المرور عليه، مما يجعله ليس عنوانًا واضحًا تمامًا. يجب حل هذه المشكلات وتوثيقها قبل أن يكون البيع ممكنًا، لذا يساعد تسجيل الإفراج الجزئي للرهن العقاري مع مقرضك ومسجل الأراضي أو الكيان القانوني الآخر على الحفاظ على توثيق جميع التغييرات في عنوان الأرض بوضوح.
هل يستحق الإفراج الجزئي عن الرهن العقاري؟
في حالة بيع جزء من أرضك، ستحتاج إلى تقييم تكاليف التقييمات، والتي يمكن أن تتراوح من مئات إلى حتى عدة آلاف من الدولارات للحالات المعقدة، بالإضافة إلى أي رسوم معالجة يفرضها مقرضك على الإفراج الجزئي.
تعتمد تكلفة الرسوم الإجمالية للإفراج الجزئي عن الرهن العقاري على المقرض. على سبيل المثال، تفرض شركة Shellpoint Mortgage Servicing المقرة في جرينفيل، كارولاينا الجنوبية، رسوم معالجة وموافقة بقيمة 250 دولارًا، ورسوم تقييم تبلغ حوالي 1200 دولار، ورسوم خصم رأس المال، والتي ستعتمد على مستوى المخاطر الخاص بك. اعتمادًا على وضعك، قد يكون هناك رسوم أخرى مطلوبة من قبل المقرضين، لذا من الأفضل استشارة وكيل عنوان أو محامي عقاري لتقرير ما إذا كان الإفراج الجزئي يستحق ذلك.
إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن بيع الأرض الآن سيساعدك في تحقيق أهداف معينة، من تحرير رأس المال إلى تخفيض فواتير الضرائب العقارية على المدى الطويل، فسيتعين عليك مقارنة ذلك بتكاليف الإفراج الجزئي.
إذا كنت تفكر في الإفراج الجزئي فقط لتحرير النقد لأغراض أخرى، فقد يكون قرض رأس المال العقاري أو HELOC بدائل جيدة للنظر فيها، شرط أن نسبة LTV الخاصة بك منخفضة بما فيه الكفاية. إعادة تمويل النقد هي أيضًا طريقة للحصول على رأس المال العقاري بالنقد دون تقسيم العقار.
هل كانت هذه المقالة مفيدة؟
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-partial-release-of-a-mortgage-5214825
اترك تعليقاً