إعادة التمويل يمكن أن تكلف الكثير من المال، ولكن هناك طرق لتوفير المال
كم تكلف إعادة التمويل؟
يمكنك توقع دفع ما بين 3% و 6% من رصيد الرهن العقاري المتبقي لديك لإعادة تمويل منزلك. هذا يعني إذا كان لديك 200,000 دولار متبقية على رهنك العقاري، فستدفع ما يصل إلى 12,000 دولار لإعادة التمويل.
لن تدفع تكاليف إعادة التمويل الخاصة بك دفعة واحدة، بل ستدفع رسومًا مختلفة في مراحل مختلفة من عملية إعادة التمويل. على سبيل المثال، قد تضطر لدفع رسوم طلب عند طلب القرض، وستدفع رسوم تسجيل بمجرد إغلاقه.
يمكن للمقرض تزويدك بتقدير لهذه الرسوم. ستحتاج إلى أن تكون مستعدًا لدفع بعضها أو حتى معظمها من جيبك، وهو ما قد يكون مفاجأة لبعض المالكين الذين يفكرون في إعادة التمويل.
قد تختلف الرسوم بناءً على الموقع والمقرض. ولكن بشكل عام، إليك بعض رسوم إعادة التمويل التي قد تراها:
- رسوم الطلب: يفرض عليك بعض المقرضين رسومًا تتراوح بين 75 و 300 دولار فقط لتقديم الطلب على القرض، سواء تمت الموافقة عليك أم لا.
- رسوم البدء: عادة ما تكون بنسبة 0.5% إلى 1.5% من قيمة الرهن العقاري، تغطي هذه الرسوم تكلفة تحليل القرض.
- رسوم التقييم: تغطي هذه الرسوم التي تتراوح بين 300 و 700 دولار تكلفة تقييم منزلك حتى يعرف المقرض كم تستحق منزلك حقًا.
- رسوم الفحص: قد يتطلب المقرضون إجراء فحوصات لوظيفة الصرف الصحي والحشرات والدعم الهيكلي أو أنظمة أخرى، والتي قد تكلف ما بين 175 و 300 دولار لكل فحص.
- رسوم المحامي: تغطي هذه الرسوم التي تتراوح بين 500 و 1,000 دولار تكلفة مساعدة محام في إجراءات الإغلاق.
- رسوم التأمين الرهن العقاري / التمويل: بعض أنواع الرهن العقاري الفيدرالي، مثل القروض الضمانية VA والقروض FHA والقروض USDA، لديها رسوم تمويل أو رسوم تأمين رهن عقاري مقدمة (MIP) مضافة إلى رصيد قرضك الجديد.
- رسوم المسح: تتراوح هذه الرسوم بين 150 و 400 دولار وتتأكد من أن أرضك والهياكل عليها في المواقع الصحيحة.
- رسوم البحث عن العنوان والتأمين على العنوان: تغطي هذه الرسوم التي تتراوح بين 700 و 900 دولار تكلفة البحث في السجلات للتأكد من أنك حقًا المالك، بالإضافة إلى التأمين على أي أخطاء في هذه العملية.
- رسوم التسجيل: تدفع هذه الرسوم التي تتراوح بين 40 و 100 دولار للحكومات المحلية لتسجيل رسمي لوثائق الرهن العقاري الخاصة بك.
كيفية تقليل تكاليف إعادة التمويل
قد تبدو قائمة تكاليف الإغلاق أعلاه مخيفة، وقد يكون من المفاجئ رؤية مقدار تكلفة إعادة التمويل الفعلية. ولكن على الرغم من أن إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ليست رخيصة، إلا أن الخبر الجيد هو أن لديك عددًا من الفرص لتوفير المال على تلك الرسوم.
تحسين الائتمان الخاص بك
تحسين الائتمان الخاص بك هو أكبر شيء يمكنك القيام به لتقليل تكاليف إعادة التمويل على المدى الطويل. بفضل درجة الائتمان الأفضل، قد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل، وهو أكبر تكلفة في الحصول على قرض عقاري.
تحسين الائتمان الخاص بك قد يستغرق وقتًا، ولكن هناك طرق للبدء اليوم. معظم النصائح تتلخص في ثلاثة أمور أساسية:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد دائمًا.
- سداد (وفي النهاية القضاء على) ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك.
- مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، فكر في الحصول على استشارة ائتمانية من مصدر موثوق.
البحث عن أفضل معدل
سيساعدك امتلاك درجة ائتمان جيدة على الحصول على معدل أفضل. ولكن حتى إذا كنت لا تزال تعمل على تحسين درجتك، قد يقدم بعض المقرضين معدلات أفضل من غيرهم.
حاول التحقق من معدلك مع أكبر عدد ممكن من المقرضين. مواقع التسوق للمعدلات مفيدة، ولكن تذكر أيضًا التواصل مع الجمعيات التعاونية المحلية للحصول على مجموعة كاملة من الخيارات المتاحة لك.
مفاوضة تكاليف الإغلاق الخاصة بك
عندما تجد مقرضًا تحبه، يجب أن يزودك بتقدير قرض رسمي. تتضمن الصفحة الثانية من هذا المستند الموحد تفصيلًا لثلاثة أنواع من تكاليف الإغلاق:
- رسوم المقرض (القسم أ)
- الخدمات التي لا يمكنك التسوق عنها (القسم ب)
- الخدمات التي يمكنك التسوق عنها (القسم ج)
لا يمكنك فعل أي شيء حقًا في القسم ب، ولكن يمكنك العمل مع القسم أ والقسم ج. قم بمراجعة تكاليف المقرض المحددة في القسم أ وحاول التفاوض مع المقرض لتقليل بعض الرسوم أو إلغاءها. أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أن يقولوا لا، وستكون في نفس الموقف الذي كنت فيه الآن.
بالنسبة للقسم ج، قد تتمكن من التسوق حولك للحصول على مفتشين ومقيمين ومساحين وما شابه ذلك. ستحتاج إلى القيام بهذا العمل بنفسك والاتصال بالمقرض عندما تجد بديلًا أرخص.
هل تستحق إعادة التمويل بدون تكاليف إغلاق؟
يعد توفير تكاليف الإغلاق عند إعادة التمويل عائقًا كبيرًا بالنسبة للعديد من الأشخاص، ولذلك يقدم بعض المقرضين “إعادة تمويل بدون تكاليف إغلاق”. قد لا تضطر إلى دفع أي شيء مقدمًا في هذه الحالات، ولكن ستدفع تلك التكاليف بطريقتين رئيسيتين.
أولاً، قد يفرض المقرضون معدل فائدة أعلى على هذه القروض، لذا سيستعيدون المال الذي لم يحصلوا عليه في بداية قرضك العقاري الجديد. ثانيًا، قد يشجعك المقرضون على إضافة جميع تكاليف الإغلاق إلى القرض، مما يعني أن لديك رصيدًا أكبر لسداده – وستدفع المزيد في الفائدة.
بغض النظر عن الطريقة التي يستخدمها المقرض الخاص بك، النتيجة النهائية هي نفسها: ستكون لديك دفعة شهرية أعلى مما لو دفعت تكاليف الإغلاق مقدمًا، وبالتالي سيكون قرضك أكثر تكلفة على المدى الطويل.
الخلاصة
على الرغم من أن إعادة تمويل القرض تكلف الكثير من المال، إلا أنه يمكنك توفير المال على المدى الطويل إذا حصلت على معدل أقل و / أو قمت بإعادة التمويل لفترة أقصر. الطريقة الوحيدة لمعرفة تكلفة الرهن العقاري المعاد تمويله هي تشغيل الأرقام بنفسك باستخدام حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-does-it-cost-to-refinance-5189922
اترك تعليقاً