تعريف حقوق خدمة الرهن العقاري
تُنقل حقوق خدمة الرهن العقاري عندما يُسند البنك الأصلي الذي قدم لك الرهن العقاري طرفًا ثالثًا – مثل بنك آخر أو مقرض آخر أو شركة – لجمع أقساط الرهن العقاري الخاصة بك. يقوم الطرف الثالث بتحصيل الدفعة الخاصة بك ويمرر الأموال إلى البنك ويحصل على رسوم عن خدمة الرهن العقاري الخاص بك.
تعريف وأمثلة على حقوق خدمة الرهن العقاري
ما لم تستخدم النقدية ، ستحتاج إلى الحصول على قرض لشراء منزل. يدفع البنك للبائع المبلغ الكامل ، ثم تقوم بدفع أقساط للبنك. يتم تحديد مبلغ كل دفعة بناءً على رأس المال الخاص بك ، وسعر الفائدة ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين.
في عملية تسمى خدمة الرهن العقاري ، يقوم البنك بتحصيل أقساط الرهن العقاري الخاصة بك ، ويخصص المبالغ المناسبة لرأس المال والفائدة ، ويدير حساب الضمان الخاص بك للتأمين على المنزل وضرائب الممتلكات. ومع ذلك ، يمكن للبنك أيضًا تفويض تلك الواجبات إلى شركة أخرى عن طريق تعيين حقوق خدمة الرهن العقاري (MSR) لها. يقوم الطرف الثالث بتحصيل الدفعات الشهرية من المقترضين ، ثم يرسل الدفعات إلى البنك الأصلي ويتلقى رسومًا مقابل ذلك.
ملاحظة: إذا لم تكن متأكدًا من هو مقدم خدمة الرهن العقاري الخاص بك ، استخدم أداة MERS ServicerID لمعرفة ذلك.
لنفترض أنك أخذت قرضًا بقيمة 350،000 دولار لمدة 30 عامًا من بنك. بعد أربع سنوات ، يقرر البنك الخاص بك التوقف عن معالجة دفعات الرهن العقاري. بدلاً من ذلك ، يعين حقوق خدمة الرهن العقاري لشركة طرف ثالث. الآن لدى الشركة الجديدة الحق في تحصيل دفعات الرهن العقاري الخاصة بك ، والتي تمررها إلى البنك. تحصل على رسوم ثابتة مقابل هذا العمل – والتي يدفعها البنك ، وليس أنت.
اختصار: MSR
كيف تعمل حقوق خدمة الرهن العقاري
عند شراء منزلك ، عادةً ما تأخذ قرضًا من مقرض رهن عقاري واحد. تأتي حقوق خدمة الرهن العقاري في الصورة عندما يسمح للمقرض الأصلي لشركة أخرى بـ “خدمة” رهنك عن طريق تحصيل الدفعة الخاصة بك وتمرير تلك الأموال إلى مقرض الرهن العقاري الخاص بك.
ستتلقى إشعارًا من مقدم خدمة الرهن العقاري الجديد حول التحول ، ولكن خلاف ذلك ، لن يتغير الرهن العقاري الخاص بك. ستدفع نفس المبلغ الذي دفعته عندما كان المقرض الأصلي يتعامل مع خدمة الرهن العقاري الخاصة بك ، على الرغم من أنه ستحتاج إلى إرسال المدفوعات إلى حساب أو عنوان جديد. ومع ذلك ، إذا كان لديك أسئلة حول الرهن العقاري الخاص بك ، فستحتاج إلى طرحها على مقدم الخدمة الجديد ، وليس على المقرض الأصلي.
ملاحظة: ستحصل على فترة سماح تبلغ 60 يومًا بعد نقل مقدم خدمة الرهن العقاري حقوق خدمة الرهن العقاري إلى الشركة الجديدة. إذا دفعت بالخطأ مقدم الرهن العقاري الأصلي خلال هذه الفترة ، فلا يمكن أن يفرض عليك مقدم الخدمة رسوم تأخير.
بعض البنوك التي تصدر عددًا كبيرًا من الرهن العقاري ليس لديها دائمًا نفس مستوى الموارد لتكريسها لخدمة قروضها. يسمح تفويض حقوق خدمة الرهن العقاري للشركات الأخرى بأن يكون للبنك الأصلي قدرًا أكبر من القوة العاملة لتلبية الاحتياجات الأخرى ، مثل تأسيس المزيد من القروض للمزيد من المالكين الجدد للمنازل. بالإضافة إلى ذلك ، ليس لدى جميع الشركات العمال أو الخبرة اللازمة لإنشاء الرهون العقارية. تعد إدارة حقوق خدمة الرهن العقاري مجالًا يمكن للشركات الأخرى – عادةً ما تكون شركات أصغر حجمًا – كسب المال من خلال إدارة المهام الإدارية دون أن تكون فعليًا تمتلك الرهون العقارية.
أخذات رئيسية
حقوق خدمة الرهن العقاري ، أو MSRs ، هي اتفاقيات يتعاقد فيها البنك أو المقرض مع شركة أخرى لإدارة أو خدمة اتفاقيات الرهن العقاري مع المقترضين. تقوم الشركات الطرف الثالث التي تتولى حقوق خدمة الرهن العقاري بتحصيل الدفعات من المقترضين وتمريرها إلى المقرض الأصلي مقابل رسوم يدفعها هذا المقرض. ستظل دفعات الرهن العقاري للمقترض نفسها ، على الرغم من أنه سيتعين عليه إرسال دفعته إلى حساب أو عنوان جديد. إذا كان لدى المقترض أسئلة حول الرهن العقاري الخاص به ، فيجب عليه أن يطرحها على مقدم الخدمة الجديد ، وليس على المقرض الأصلي.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
– Federal Trade Commission. “Making Payments to Your Mortgage Servicer.”
– Consumer Financial Protection Bureau. “What Happens If the Company That I Send My Mortgage Payments to Changes?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-mortgage-servicing-rights-msr-5191634
اترك تعليقاً