كل ساعة مقال

سجل بريدك للحصول على مقالات تناسبك

كيفية التخلص من التأمين الرهن العقاري للإدارة الاتحادية للإسكان (FHA)

هذه المقالة تشرح كيفية التخلص من التأمين ي لقرض إدارة الإسكان الاتحادية (FHA) وكيف يمكن أن يقلل ذلك من تكاليف الرهن العقاري. ستتضمن هذه المقالة معلومات حول متى يمكنك إلغاء التأمين الرهن العقاري لقرض FHA وخياراتك لتقليل تكاليف الرهن الخاصة بك.

متى يمكنك إلغاء تأمين الرهن العقاري لقرض FHA؟

إذا كان لديك قرض FHA تم إصداره في 3 يونيو 2013 أو بعده، فلا يمكنك إلغاء تأمين الرهن العقاري إلا بعد سداد القرض بالكامل. تتطلب وزارة الإسكان والتنمية العمرانية (HUD) نوعين من التأمين الرهن العقاري ل FHA:

  • الرسوم الأولية MIPs: مدفوعة في وقت القرض
  • الرسوم السنوية MIPs: مدفوعة شهريًا كجزء من دفعة الرهن العقاري

معدل الرسوم الأولية MIP هو 1.75٪ من مبلغ القرض الأساسي ويستحق في غضون 10 أيام من إغلاق القرض. تعتمد معدلات الرسوم السنوية MIP على مبلغ القرض ونسبة ال إلى القرض (LTV) ومدة الرهن العقاري. نسبة القيمة إلى القرض تقيس المبلغ المستحق على الرهن العقاري مقابل قيمة المنزل.

كيف يمكن لإعادة تمويل قروض FHA إزالة التأمين الرهني؟

خيار واحد لإزالة التأمين الرهني هو إعادة تمويل قرض FHA إلى قرض جديد. عند إعادة تمويل رهن عقاري، تأخذ قرضًا جديدًا لاستبدال القرض الحالي. ثم تقوم بدفعات إلى القرض الجديد في المستقبل.

قد تفكر في إعادة إذا كنت تستطيع الحصول على قرض جديد بمعدل فائدة تنافسي وبدون متطلبات التأمين الرهني. عمومًا، يمكنك تجنب التأمين الرهني عندما تكون نسبة القيمة إلى القرض (LTV) هي 80٪ أو أقل.

ملاحظة: يمكنك استخدام لإعادة تمويل الرهن العقاري لتقدير المحتمل من إزالة التأمين الرهني باستخدام قرض جديد يحتوي على معدل فائدة جديد.

التأمين الرهن العقاري الخاص بالرهن العقاري التقليدي مقابل التأمين الرهن العقاري لقرض FHA

التأمين الرهن العقاري الخاص بالرهن العقاري التقليدي (PMI) والتأمين الرهن العقاري لقرض FHA يتبعان قواعد مختلفة للإزالة.

  • عندما يمكنك إلغاء PMI في القروض التقليدية: يمكن للمالكين طلب إزالة PMI بمجرد أن يصل نسبة القيمة إلى القرض (LTV) إلى 80٪، وسيكون إزالة PMI تلقائيًا عندما يصل النسبة إلى 78٪.
  • عندما يمكنك إلغاء MIP على قروض FHA: يمكن إزالة MIP تلقائيًا عندما تصل نسبة القيمة إلى القرض (LTV) إلى 78٪. لا يمكن إزالة MIP إذا كنت قمت بالحصول على قرض FHA في أو بعد 3 يونيو 2013.

تسمح القروض التقليدية بطلب إزالة PMI عندما تصل نسبة الحصة في المنزل إلى 20٪. عندما يكون لديك نسبة القيمة إلى القرض (LTV) 78٪، يجب أن يكون الإزالة تلقائي. إذا كانت نسبة القيمة إلى القرض أقل من 78٪ ولكن لم يقم القرض الخاص بك بإزالة PMI، يمكنك بهم لطلب إزالته.

سينطوي بعض السيناريوهات الأقل شيوعًا على بلوغ منتصف مرحلة جدول استهلاك الرهن العقاري. على سبيل المثال، إذا كان لديك رهن عقاري لمدة 30 عامًا، فسوف تصل إلى منتصف العام بعد 15 عامًا. في هذه النقطة، يتطلب من مقرضك إزالة PMI طالما أنك قد حافظت على سداداتك الشهرية. هذا الأمر أكثر شيوعًا بالنسبة للمقترضين الذين لديهم فترة فائدة فقط في قرضهم، أو تراخي الأصلي، أو دفعة مالية.

بالنسبة لقرض FHA ، فلن تكون لديك الخيار للخروج من التأمين الرهن العقاري إذا كنت حصلت على القرض بعد 3 يونيو 2013. لهذا السبب، قد تفكر في إعادة التمويل لإزالة رسوم التأمين الرهن العقاري إذا كنت تستطيع الحصول على قرض بمعدل فائدة مماثل. كما أن إعادة التمويل فرصة لاختيار مدة قرض جديدة والحصول على معدل أفضل.

ملاحظة: عند النظر في إعادة التمويل الرهن العقاري ، يجب عليك النظر في النفقات الأولية التي قد تدفعها مثل رسوم التقييم ورسوم المحاماة وتكاليف الإغلاق الأخرى.

لتقليل تكلفة الرهن العقاري

تسدد التأمين الرهني على قرض FHA يمكن أن يزيد من دفعتك الشهرية وتكاليف الرهن العقاري الإجمالية. إذا كنت تنوي التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمكنك اتخاذ بعض الخطوات لتقليل التكاليف. على سبيل المثال ، قد تعمل على تحسين درجة الخاصة بك للتأهل لمعدلات أقل ، زيادة المبلغ الذي توفره لدفعة البداية ، أو شراء نقاط .

إذا كنت تمتلك منزلاً مع التأمين الرهني ولم تكن في وضع يسمح لك بإزالته ، فلا يزال بإمكانك توفير بعض من خلال الضرائب المختلفة. على سبيل المثال ، إذا قمت بتفصيل الضرائب الخاصة بك ، فقد تتمكن من خصم دفعات فائدة الرهن العقاري. كما أن التأمين الرهني قابل للاستهلاك في الضرائب ، وكذلك المدفوعات التي تقوم بها لضرائب الممتلكات أو تحسينات المنزل الضرورية.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيفية حساب تكلفة التأمين الرهني للقرض العقاري الفيدرالي؟

إذا كنت تقوم بأخذ قرض FHA ، يجب على مقدم الرهن العقاري حساب رسوم البداية والشهرية الخاصة بك. يتم حسابها بناءً على مبلغ الرهن العقاري ونسبة القيمة إلى القرض (LTV) ومدة الرهن العقاري. تنشر HUD جدولًا يوضح معدلات الحساب المستخدمة لتحديد معدلات MIP البداية والشهرية.

كيفية تجنب التأمين الرهني للقرض العقاري الفيدرالي؟

لا يوجد طريقة لتجنب التأمين الرهني للقروض العقارية الفيدرالية إذا كنت تحصل على قرض FHA. الطريقة الوحيدة لتجنب دفع رسوم التأمين الرهني هو اختيار نوع مختلف من منتجات القروض. حتى في هذه الحالة ، قد تحتاج إلى دفعة أولى أكبر لتجنب متطلبات التأمين الرهني الخاصة.

هذه المقالة تمت ترجمتها عن اللغة الإنجليزية من موقع The Balance.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-drop-fha-mortgage-insurance-6891104


Posted

in

by

Comments

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *