كيف تؤهل نفسك كمشتري منزل لأول مرة؟
يعتبر المشترين لأول مرة عادةً أولئك الذين يشترون منزلهم السكني الأول ، ولكن هناك برامج مختلفة تتطلب معايير مختلفة. على سبيل المثال ، تعرف قاعدة البيانات الرهن العقاري الوطنية المشترين لأول مرة على الأشخاص الذين لم يمتلكوا منزلاً في السبع سنوات الماضية – ولكن بعض البرامج تعتبرك مشتريًا لأول مرة إذا لم تمتلك منزلاً خلال الثلاث سنوات الأخيرة. يستخدم وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) قاعدة الثلاث سنوات ، وإذا كنت متزوجًا وتقوم بشراء منزل معًا ، فإنه يجب أن يفي أحدكما بهذا المتطلب.
يسمح بعض استثناءات وزارة الإسكان والتنمية الحضرية لهذا القاعدة. ستكون مؤهلاً كمشترٍ للمنزل لأول مرة مع البرامج التي تتبع قواعد وزارة الإسكان إذا كنت والديه وحدهما أو شريكة كان لديك منزل معه في وقت سابق. يمكنك أيضًا التأهل إذا كان لديك منزل لم يكن “مرفقًا بشكل دائم بأساس دائم” ، مثل مقطورة.
معلومة إضافية: العديد من برامج المشترين لأول مرة تستهدف المشترين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط وتحد من الدخل. على سبيل المثال ، تتطلب بعض البرامج الحكومية أن لا يزيد دخلك عن 80٪ من الدخل المتوسط للمنطقة.
فوائد كونك مشتري منزل لأول مرة
يمكن أن تساعد مؤهلك كمشتر للمنزل لأول مرة في الحصول على دفعة أولية لشراء الممتلكات، ويمكن أن توفر لك بعض الضرائب.
مساعدة في دفعة الدفعة الأولى
عند شراء منزل ، يتطلب غالبًا دفع جزء من المال عند الإغلاق وهو نسبة من المبلغ الذي تقترضه. يمكن أن يكون هذا عقبة كبيرة للمشترين لأول مرة لأن توفير دفعة أولية نموذجية بنسبة حوالي 20٪ قد يستغرق سنوات من الوقت. ولكن يوفر بعض البرامج جزءًا من هذا المال.
خيارات القروض المدعومة من الحكومة
تدعم الحكومة الفيدرالية مجموعة متنوعة من القروض العقارية لتسهيل تأهيل المشترين للمنزل لأول مرة. وتعتبر القروض من سلطة الإسكان الفيدرالية (FHA) شائعة بين المشترين لأول مرة. تُضمن الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) قرضك ، وتعاهد بسداد المقرض الخاص بك في حالة العجز. ليست هناك حاجة لكونك مشتري لأول مرة لتكون مؤهلاً. ولكن لتكون مؤهلاً لبرنامج Housing Choice Voucher (HCV) الذي يوفر مساعدة في دفعة الدفعة الأولى والأقساط الشهرية ، يجب أن تكون مشتريًا للمنزل لأول مرة. تتساهم متطلبات النقاط الائتمانية في تسهيل التأهيل لهذه البرامج.
يقدم وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) ووزارة شؤون المحاربين المحاربين (VA) برامج مماثلة بدون متطلبات لدفعة الدفعة الأولى. يجب أن يكون الملكية التي ترغب في شراءها في منطقة ريفية مؤهلة للحصول على قرض USDA ، ويجب أن تستوفي متطلبات الدخل المنخفض إلى المتوسط أيضًا.
فرص تعليمية
تتطلب برامج المساعدة الحكومية أن يحضر المشترين المؤهلين للمنزل لأول مرة ورشة عمل معتمدة من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD). سوف تتعرف على عملية الرهن العقاري وتتلقى مشورة فردية لمراجعة وضعك المالي والائتماني.
ستتلقى شهادة إكمال صالحة لمدة عامين. سيتعين عليك أن تعيد حضور الدورة مرة أخرى إذا لم تشتري منزلاً خلال تلك الفترة. معلومة إضافية: يمكن أن تؤثر درجتك الائتمانية ونسبة الدين إلى الدخل على مؤهلك ، ويجب أيضًا أن تلبي متطلبات الدخل.
إعفاءات ضريبية
ليست هناك حاجة لكونك مشترياً للمنزل لأول مرة للاستفادة من العديد من الاعفاءات الضريبية المرتبطة بامتلاك منزل. ومع ذلك ، ستحتاج إلى فرضية الاعتماد للاستفادة منها.
مثلاً ، يمكن خصم فائدة الرهن العقاري التي تدفعها كل عام على قروض تصل إلى 750،000 دولار من الديون أو 375،000 دولار إذا كنت متزوجاً وتقدم بإقرار ضريبي منفصل. فائدة قرض رهن العقار محدودة المنفعة إذا استخدمت الأموال لـ “شراء أو بناء أو تحسين جوهري” للممتلكات الخاصة بك. لا يمكنك استخدام الأموال لدفع تكاليف زفاف طفلك أو سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك أيضًا خصم ضرائب العقار التي تدفعها ، وتصل إلى الحد الأقصى البالغ قيمته 10،000 دولار سنويًا أو 5،000 دولار إذا كنت متزوجاً وتقدم بإقرار ضريبي منفصل. ولكن الحد الأقصى لل10 ، 000 دولار ينطبق على ضرائب العقارات وأي ضرائب دخل محلية وولائية ترغب في استخلاصها. هذا سقف تراكمي.
بدء بناء الحقوق
ستكتسب نسبة صغيرة أكثر من حقوقك في منزلك مع كل سداد شهري للرهن العقاري. ستشمل كل دفعة من دفعاتك جزءًا من الرصيد الأساسي للقرض. يمكنك أيضًا كسب الحقوق مع زيادة قيمة منزلك. معلومة إضافية: يمكنك الاستفادة من الحقوق بعدة طرق. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام حقوقك النقدية مع قرض رهن عقاري يستخدم حقوقك كضمان. قد تقوم أيضًا بالحصول على خط ائتمان لحقوق عقارية أو قرض رهن عكسي.
أخيراً ، يمكنك الاستفادة من الحقوق عندما تبيع منزلك بقيمته الكاملة وتحقق ربحًا. يتيح لك مكتب الضرائب الفيدرالي تحقيق رأس المال الذي يصل إلى 250،000 دولار على بيع سكنك الرئيسي ، أو 500،000 دولار إذا كنت متزوجًا ، دون الدفع أي ضريبة على رأس المال.
أسئلة شائعة (الأسئلة المتكررة)
هل هناك حد دخل للتأهل كمشتري منزل لأول مرة؟
تختلف حدود الدخل من برنامج إلى برنامج. تتطلب بعض البرامج أن يكون دخلك لا يتجاوز 80 ٪ من متوسط دخل منطقتك ، والذي يتم تحديده سنويًا من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD).
كم يجب على مشترٍ للمنزل لأول مرة دفعة المقدم؟
عادةً ما يفضل المقرضون التقليل بنسبة 20٪ من إجمالي سعر الشراء للمنزل الخاص بك إذا كنت ترغب في تجنب دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). ولكن يمكن أن يتطلب FHA لنسبة 3.5٪ ، ويمكن لبرامج USDA و VA تقديم قروض لا تتطلب أي دفعة أولية على الإطلاق.
كم هو قرض المشتري للمنزل لأول مرة؟
تختلف حدود القروض ويمكن أن تعتمد على نوع القرض الذي ترغب في التأهل له، وليست بالضرورة محدودة للمشترين للمرة الأولى. يبلغ حد القرض الذي يتيحه إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) 420،680 دولار في عام 2022.
Source: https://www.thebalancemoney.com/first-time-homebuyer-benefits-5270834
اترك تعليقاً