توضح الخطة التعليمية للتوفير في الكليات، والمعروفة بخطة (529)، أنها حساب استثمار يسمح لك بالاستثمار في المال من أجل التعليم. تتمتع هذه الخطط بامتيازات ضريبية في مستوى الدولة الفيدرالية وامتيازات ضريبية مختلفة تعتمد على الولاية التي تعيش فيها.
التعريف وأمثلة للخطة التعليمية (529)
الخطة التعليمية (529) هي حساب يحتوي على محفظة استثمارية تضع فيها المال وتأمل أن ينمو بمرور الوقت. يتم إدارة هذه المحافظ عادةً بالنيابة عنك بحيث يمكنك الاستثمار فيها مثل صندوق مشترك.
تعود الخطط (529) إلى عام 1986 وأصبحت وسائل استثمار شائعة الاستخدام لتوفير التعليم الجامعي. ما يجعل هذه الخطط جذابة للغاية هو أنه في حين أن المساهمات غير قابلة للاستقطاع، فإن الأرباح ستنمو دون أن تخضع للضرائب الفيدرالية ولن تخضع للضرائب عندما يتم سحب المال لتغطية نفقات التعليم المؤهلة. بالإضافة إلى الامتيازات الضريبية الفيدرالية على الأرباح، تقدم 34 ولاية ومنطقة واحدة على الأقل خصومات ضريبية كاملة أو جزئية للمساهمات في خطة (529).
كيف تعمل الخطة التعليمية (529)؟
تعتبر خطط التوفير في الكليات بسيطة نسبياً للمستخدم. تحدد مؤسسة ترغب في استخدامها للاستثمار في توفير المال للجامعة، مثل البنك الخاص بك. اطلع على خطط (529) الخاصة بهم، والتي ستكون مصممة للنمو بشكل متوازن أو معتدل أو حذر. والتي تختلف باختيارك يعتمد عمر طفلك وكمية المال التي ترغب في إعطائهم إياها ومقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها.
يمكنك التبرع بمقدار ما تريد أو يمكنك تحمل ما تستطيع تجاوز المبلغ الذي يكفي لتمويل تعليمهم. يمكنك الاستمرار في القيام بالمساهمات طالما أن الخطة مفتوحة. إذا كان لديك أصدقاء أو أقارب يرغبون في إعطاء طفلك هدية، يمكنك إرسال لهم المعلومات للمساهمة بالأموال مباشرة في الحساب.
أنواع خطط التوفير في الكليات
هناك نوعان من خطط (529): خطط التوفير في الكليات وخطط الدروس المسبقة. فيما يلي أهم مظاهر كل خطة.
خطط التوفير في الكليات
تسمح لك هذه الخطة بإنشاء صندوق توفير تعليمي داخل حساب استثمار فردي. المبالغ التي تقدمها تستثمر في محافظ الاستثمار المحددة والتي تتكون من مزيج من الاستثمارات التي تم اختيارها وإدارتها بواسطة المدير المالي المعين للخطة. يمكن استخدام الأموال لدفع النفقات المؤهلة في أي كلية معتمدة من قِبل وزارة التعليم الأمريكية، بما في ذلك الكليات الجامعية السفلية والمدارس الجامعية والمهنية والكليات ذات المدة البالغة عامين والمدارس التقنية والتجارية. تشمل بعض الكليات والجامعات الأجنبية أيضًا. قد يفرض مدير الخطة عليك رسومًا لإدارة حسابك وينقل نفقات الاستثمار. عند التقدم بطلب للحصول على مساعدات مالية، غالبًا ما يتم اعتبار الخطة أصل الوالدين أو الأجداد. لا يقتصر المصاريف المؤهلة على الرسوم الدراسية والرسوم، وإنما تشمل أيضًا تكاليف السكن والمعيشة. اختيار المدارس لا يؤثر على عائد الاستثمار. هذه الخطط ليست مكفولة من قبل الدولة.
خطط الدروس المسبقة
تتيح لك هذه الخطط شراء الرسوم الدراسية مسبقًا للاستخدام في المستقبل من خلال إما خطة عقد أو خطة وحدة. تعد خطة العقد وعدًا بتغطية مبلغ محدد من نفقات الدراسة في المستقبل مقابل مبلغ مرفوع مسبقًا أو مساهمات دورية. بينما تقوم خطة الوحدة بشراء نسبة معينة من الوحدات أو الرصيد. تضمن الخطة أن أي نسبة من تكاليف الكلية التي تُغطى حالياً من خلال مثل هذه الوحدات تُغطى بنفس النسبة في المستقبل. تفرض الخطط المسبقة إشتراكًا ثابتًا للتسجيل، وقد يكون هناك بعض المصروفات الإدارية المستمرة. عند التقدم بطلب للحصول على مساعدات مالية، غالبًا ما يتم اعتبار الخطة أصل الوالدين أو الأجداد. قد تكون مدة التسجيل محدودة، وقد تكون محدودة للمدرسة الجامعية وتكون عادةً محدودة للرسوم الدراسية الإجبارية (وليس للسكن والطعام). قد تكون هناك قيود على تكاليف الدراسة خارج الولاية وإذا كانت أقل من تكاليف الدراسة داخل الولاية، فلن ترد الاختلاف.
Source: https://www.thebalancemoney.com/529-plans-great-way-to-save-for-college-4026396
اترك تعليقاً