ما هو المستفيد الاحتياطي؟

يتلقى المستفيد الاحتياطي حسابًا باسم المستفيد إذا كان المستفيد الأساسي غير قادر أو لا يود ذلك. إنه مستفيد “ثانوي” ينتظر في المقام الأول في الجناح، فقط في حالة اللزوم.

تعريف ومثال للمستفيد الاحتياطي

المستفيد الاحتياطي هو الشخص الثاني على التوالي وراء المستفيد الأساسي للميراث. سيتمكن هذا الشخص فقط من الاستحواذ على الأصول المسماة إذا لم يستطع المستفيد الأساسي فعل ذلك. سيتم إفراج الحساب الذي تحدده لصالح المستفيد الأول إلى المستفيد الثاني إذا لم يتم العثور على المستفيد الأول أو رفض الهدية أو لم يكن قادرًا قانونيًا على قبولها أو إذا توفي قبلك.

كيف يعمل المستفيدون الاحتياطيون؟

عند النظر في من سيمتلك أصولك بعد وفاتك، ربما تسمي زوجتك مستفيدًا أساسيًا ل٪ 100 من الحساب. قد يتلقى ابناك البالغان 50٪ لكل منهما كمستفيدين احتياطيين إذا توفي زوجك قبلك. ربما تسمي أيضًا زوجتك مستفيدًا أساسيًا ل٪ 50 من الحساب، مع تسمية كل طفل لك يبلغ 25٪ كمستفيدين أساسيين. حتى يمكنك تسمية منظمة خيرية غير هادفة للربح كمستفيد، على الرغم من أنك سترغب في التحدث إلى محترف ضريبي حول أفضل طريقة للقيام بذلك. النقطة هي أنه يمكنك تقسيم أصولك بأي طريقة تختارها.

المستفيدون الاحتياطيون مقابل المستفيدين الأساسيين

فكر في هؤلاء المستفيدين كأشخاص يقفون في طابور. المستفيد الأساسي في رأس الطابور. المستفيد الاحتياطي وراءه ويمكنه التقدم إلى الأمام فقط إذا انتقل المستفيد الأساسي جانباً لأي سبب. لذلك المستفيد الاحتياطي هو “الخطة ب”.

مزايا وعيوب المستفيدين الاحتياطيين

المزايا

مفيدة إذا كنت ترغب في تجنب التوثيق.

يمكنك تغير المستفيدين مع حدوث تغيرات كبيرة في الحياة.

العيوب

يمكن أن تكون كبيرة جداً في التسوية.

يمكن أن تسبب مشاكل إذا لم تقم بتحديث المستفيدين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-contingent-beneficiary-2894272