هل أنا على المسار الصحيح للتقاعد؟ كيفية التأكد من قدرتك على التقاعد في الوقت المناسب
مدخل
يعاني العديد من الأشخاص من عدم الثقة في القدرة على التقاعد بشكل مريح بسبب عدم الاستقرار المالي. وفقًا لاستطلاع لعام 2019 من PwC، يعتقد فقط 37٪ من الموظفين على الصعيد الوطني أنهم سيكونون قادرين على التقاعد عندما يرغبون. هل تمتلك كلمة سر لـ منصة الرمز؟ يعاني الميلينيالز، أصغر جيل يذكر في الاستطلاع، من ثقة أقل بنسبة 35٪، مقارنة بـ 49٪ من المولودين ما بين عامي 1946 و 1964. وبينما يشعر الكثيرون بالتشاؤم، يمكن معالجة خوف العدم قدرتنا على التقاعد من خلال التخطيط البسيط. وهذا ينطبق بشكل خاص إذا كنت في عقد العشرينات من العمر حيث الوقت لصالحك ويمكن الاستفادة منه لبناء مبلغ كبير للتقاعد من حتى قدر ضئيل من الادخار. هنا ما تحتاج إلى معرفته حول التحضير للتقاعد في العقد الثاني من العمر.
توفير التقاعد في الولايات المتحدة
استجابة لاستطلاع الثقة في التقاعد لعام 2020، زعم 25٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا أنهم يمتلكون أقل من 1000 دولار ودولارات واحدة للادخار. هذه النسبة أعلى من أي فئة عمرية أخرى تم استطلاع رأيها، لكن 16٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 54 عامًا قد أجابوا أيضًا بأنهم يمتلكون أقل من 1000 دولار ودولارة واحدة للادخار. بالإضافة إلى ذلك، يعدّ الضمان الاجتماعي مصدرًا رئيسيًا للدخل التقاعدي لمعظم الأشخاص في الولايات المتحدة. تختلف مبالغ المزايا حسب العمر والأجور ووضع الإقرار الضريبي. ومع ذلك، فإن الضمان الاجتماعي غير مستقر في المستقبل حيث من المتوقع أن تنفد الصناديق المهمة بحلول عام 2034. ومع ذلك، ستكون مساهمات الضمان الاجتماعي ما زالت كافية لتمويل حوالي 78٪ من المزايا.
كم يجب أن أوفر للتقاعد في العشرينات من العمر؟
من المفيد أن ننظر إلى عملية توفير التقاعد كرحلة حيث ربما يكون لديك نفقات غير متوقعة وتقلبات في الدخل على مدار السنوات. فيما يلي مرجعية للمبلغ الذي يجب توفيره للتقاعد حسب معالم الأعمار المختلفة.
– في سن 30 عامًا: ما يعادل عام واحد من راتبك
– في سن 35 عامًا: ضعف راتبك
– في سن 40 عامًا: ثلاثة أضعاف راتبك
– في سن 45 عامًا: أربعة أضعاف راتبك
– في سن 50 عامًا: ستة أضعاف راتبك
– في سن 55 عامًا: سبعة أضعاف راتبك
– في سن 60 عامًا: ثمانية أضعاف راتبك
– في سن 67 عامًا: عشرة أضعاف راتبك
على الرغم من أنه يجب عليك أن توفر، لا تحتاج إلى توفير كل شيء في وقت واحد. حدد بعض الأهداف المعقولة للوصول إليها بحلول الأعمار المختلفة. على سبيل المثال، حاول أن توفر ما يعادل راتبك لمدة سنة بحلول بلوغك سن الثلاثين.
قاعدة الـ 4%
قاعدة الـ 4% هي مبدأ توجيهي يساعد على حساب المبلغ الذي يجب أن توفره للتقاعد. وفقًا لقاعدة الـ 4%، يجب ألا تسحب أكثر من 4% من الادخار الخاص بك سنويًا عند التقاعد في حين يتم استثمار الأموال المتبقية. يمكن لقاعدة الـ 4% أن تساعدك على حساب المبلغ الإجمالي الذي يلزمه استنادًا إلى الدخل السنوي المتوقع في التقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت تتوقع أن تحتاج إلى 50،000 دولار في السنة للعيش، فيجب أن تقسم 50،000 دولار على 4٪، والناتج هو 1،250،000 دولار. بعبارة أخرى، ستحتاج إجمالي 1.25 مليون دولار للسحب بأمان 50،000 دولار سنويًا وعدم نفاد الأموال في التقاعد. تلك المبالغ لا تشمل المزايا الاجتماعية أو مصادر الدخل الأخرى. يمكن أن يوفر البدء المبكر والادخار سنويًا والاستثمار في سن مبكرة نسبة كبيرة من دخلك التقاعدي.
البدء المبكر مع تخطيط التقاعد
إذا كنت في العشرينات من العمر وتعتقد أنك لن تتمكن من التقاعد، فكر في مدى مساعدة البدء المبكر في إطار ذلك. فيما يلي مقارنة بين مدخرات التقاعد الخاصة بك إذا بدأت التوفير في أعمار مختلفة باستخدام الآلة الحاسبة للادخار عبر الإنترنت من Investor.gov.
– إذا بدأت التوفير عند سن 40:
إذا بدأت التوفير عند سن 40، وتوفّرت 3,000 دولار سنويًا، وأرباح 5٪ سنويًا، فسوف تصبح لديك 203,848.30 دولار بحلول سن 70.
– إذا بدأت التوفير عند سن 30:
إذا بدأت التوفير عند سن 30، فسوف تكون لديك مدخرات للتقاعد بقيمة 370,638.19 دولار بحلول سن 70.
– إذا بدأت التوفير عند سن 20:
فإن البدء عند سن 20 يزيد مدخرات التقاعد الخاصة بك عند سن 70 إلى 642,321.44 دولار، ما يزيد عن ثلاثة أضعاف المبلغ الذي ستكون لديك إذا انتظرت حتى سن 40 لتبدأ في التوفير والاستثمار. هذه الزيادة ناتجة عن آلية التراكم، والتي تعادل إعادة استثمار الفائدة أو أرباح الاستثمار على مر السنين. ونتيجة لذلك، يمتلك الشباب الزمن إلى جانبهم وإذا بدأوا في التوفير في سن مبكرة، فيمكنهم استغلال آلية التراكم لصالحهم.
معظم الناس يبدأون العمل بدوام كامل في سن العشرينات على وجه العموم، مما يتيح لهم الفرصة للبدء في التوفير للتقاعد في هذا العمر، ولكن معظمهم لا يبدأون في الاستثمار في خطط التقاعد في مكان العمل حتى سن السابعة والثلاثين.
استراتيجيات ذكية للتوفير للتقاعد في العشرينات من العمر
البدء المبكر هو طريقة قوية لتحسين فرصك في التقاعد الجيد. بالإضافة إلى بدء التوفير للتقاعد في سن العشرينات من العمر، هناك استراتيجيات أخرى يمكنك اتباعها لضمان تجربة تقاعد أفضل في المستقبل.
– افتح حسابًا روث للتقاعد:
حساب الروث هو حساب تقاعدي فردي يسمح لك بتوفير واستثمار المال الذي يمكن سحبه منه بدون فرض ضرائب في التقاعد. تمت فرض الضرائب على السحوبات من الحسابات التقاعدية التقليدية والحسابات التقاعدية الأخرى كدخل، ويمكن أن يكون الفرق كبيرًا. قال أنتوني واتسون من متخصصي التقاعد الذكرى في ديربورن بولاية ميشيغان لـ The Balance إن تمويل حساب روث هو أفضل مبكر في حياتك المهنية عندما تكسب أقل، وتضاف الضرائب بأقل مقدار.
– ضبط مصاريفك:
عادةً ما يكون راتبك في العشرينات من العمر أقل مقارنة بالأعوام المتبقية من حياتك المهنية. إن العثور على المال اللازم للتوفير للتقاعد يعتمد غالبًا على قدرتك على الحفاظ على تكاليف منخفضة بدلاً من الحصول على وظيفة مرتبة مرتفعة. يمكن لهذه النصائح من ك
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-make-sure-you-can-retire-on-time-5180315
اترك تعليقاً