أصل قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر
قد تم إنشاء قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر من قبل ويس موس، مخطط مالي معتمد ومعلم في أتلانتا. صممها كطريقة بسيطة لتصور كمية الادخار التي يجب عليك تجميعها إذا كنت تخطط للتقاعد حوالي سن 65 عامًا.
كيفية عمل قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر
تنص قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر على أنه يجب عليك أن تكون لديك ما لا يقل عن 240,000 دولار مدخرات لكل 1000 دولار في الشهر ترغب في الحصول عليه كدخل خلال فترة التقاعد. ستسحب 5% من 240,000 دولار سنويًا، وهي 12,000 دولار. وبالتالي ستحصل على 1000 دولار شهريًا لتلك السنة.
عدد الضعفيات 240,000 دولار سوف تختلف تبعاً لدخل الضمان الاجتماعي أو التقاعد أو العمل على دوام جزئي. ستحتاج إلى حفظ 480,000 دولار على الأقل قبل التقاعد إذا كنت ترغب في الحصول على 2000 دولار شهريًا.
الاستثناءات من القاعدة
لا تنطبق قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر بنفس القدر على جميع المتقاعدين. يمكن لشخص في السن المعتادة للتقاعد بين 62 و 65 عامًا أن يخطط لمعدل سحب 5% من استثماراتهم بناءً على قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر. ولكن يجب على المتقاعدين في الخمسينات من العمر أن يخططوا لسحب أقل من 5% سنويًا حتى تدوم أموالهم على مدار فترة التقاعد الطويلة.
جعل دخولك يدوم
تعتمد نجاح معدل سحب 5% على عدة عوامل. يدوم التقاعد عادة لأكثر من 20 عامًا. ترغب في أن تتمكن من سحب 5% من مدخراتك سنويًا وعدم نفاد أموالك.
يمكن أن يساعد الاستثمار، بدلاً من الادخار فقط أو الادخار فقط، في التأكد من استمرارية أموالك على مدى فترة تقاعد طويلة. ستدوم أموالك لمدة 20 عامًا إذا سحبت 5% دون أن تكسب أي فوائد عليها. ولكن التقاعد يمكن أن يستمر لفترة أطول بكثير للكثير من الناس، وإنفاق الأموال لا يتيح لك ترك المال للعائلة أو الأعمال الخيرية. قد تكون قادرًا على سحب 5% أو أكثر إذا كان معدل العائد على المحفظة الخاصة بك من 3% إلى 4%. سحب 5% سيكون أقل من الربح السنوي المقدر بنسبة 7% إذا كانت محفظتك تحقق عائدًا بنسبة 4% من الأرباح وارتفعت الأسواق بنسبة 3%. يمكن أن تساعد أي مكاسب في السوق في تعزيز محفظتك وزيادة فرص سحب 5% سنويًا.
قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر مقابل قاعدة 4%
قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر هي تغيير لقاعدة 4%، والتي كانت قاعدة تخطيط مالي متبعة منذ سنوات عديدة. تم تقديم قاعدة 4% لأول مرة من قبل ويليام بنجن، مخطط مالي اكتشف أن المتقاعدين يمكنهم خصم 4% من محفظتهم كل عام (وتعديل التضخم) وعدم نفاد الأموال لمدة 30 سنة على الأقل. وقال إن المتقاعدين الذين لديهم مزيج من 50% من الأسهم و 50% من السندات الحكومية والذين يعيشون على نسبة حوالي 4% في كل عام من المحتمل أن ينفدوا المال في التقاعد.
مثل قاعدة البدلة بقيمة 1000 دولار في الشهر، توجد لقاعدة 4% بعض القيود. ليس جميع المتقاعدين يرغبون في مزيج 50/50 من الأسهم والسندات، وقد يحتاج البعض إلى مزيد أو أقل من المال في سنة معينة. هذه القواعد هي إشارات إرشادية ومعدة للتأكد من أنك توفر ما يكفي للتقاعد ولا تسحب الأموال بسرعة كبيرة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/the-1-000-bucks-a-month-rule-1289879
اترك تعليقاً