تود ترجمة المقال أدناه إلى اللغة العربية وتقسيمه إلى عناوين داخلية مستخدمة علامات . ثم يُرجى وضع مقدمة المقال يليها العناوين الداخلية مع وصف موجز لكل عنوان فرعي. لا تضعهم في علامات HTML فقط أو عنوان رئيسي، استخدم العلامات
و
. وأخيراً ، تأكد من كتابة 600 كلمة في كل فقرة عناوين الفرعية.
افتح حساب HSA بجانب IRA الخاص بك
حساب توفير الصحة أو “HSA” هو مصحوب بوثيقة تأمين مؤهلة ذات تكاليف مرتفعة ، لذا فهو ليس خيارًا للجميع. ومع ذلك ، إذا كان لديك وثيقة تأمين ذات تكلفة عالية ، فاستهدف تمويل حساب HSA الخاص بك كل عام جنبًا إلى جنب مع IRA الخاص بك. لماذا؟ المال الذي تضعه في HSA يكون غير خاضع للضرائب ويخرج منه معفى من الضرائب للنفقات الطبية المؤهلة ، والنفقات الطبية تقريبًا من المؤكد أن لديك في التقاعد. عندما تقوم بسحبات من IRA الخاص بك ، المال الذي تأخذه معرض للضرائب.
خذ معاشك التقاعدي على شكل صندوق التقاعد
ليس من الصعب جدًا إعداد جدول بسيط لمساعدتك في معرفة ما إذا كان يجب عليك أن تأخذ معاشك التقاعدي على شكل مبلغ مرة واحدة أو على شكل دفعات منتظمة. قد يكون من الصعب توليد نفس المبلغ من الدخل الآمن والمدى الطويل باستخدام مبلغ مرة واحدة كما يمكن أن يقدم لك خيار المعاش صندوق المعاش التغطية التي قد تقدمها. يمكنك مقارنة النتائج المحتملة لكل من الخيارين على مدى توقعات حياتك لاتخاذ قرار موضوعي. كل خطة ستكون مختلفة ، لذا ليس هناك قاعدة تناسب الجميع. ستحتاج إلى إجراء تحليل استنادًا إلى خيارات المعاش المتاحة لديك وعمرك وحالتك الزوجية. لا تسمح لأحد بإقناعك بأن مبلغًا مرة واحدة هو الخيار الأفضل حتى تقوم بإجراء الحسابات اللازمة.
راجِع حسابات Roth IRAs
قد يعتبر Roth IRAs أحد أعظم الاستثمارات المعروفة للإنسان لعدة أسباب. يمكنك سحب المساهمات الأصلية في أي وقت دون ضريبة أو عقاب. تنمو الأموال داخل Roth دون ضريبة. عندما تقوم بسحبات ، لا تحتسب التوزيعات من Roth في صيغ ضريبية أخرى ، مثل تلك التي تحدد كم من الضمان الاجتماعي لديك خاضع للضريبة أو تلك التي تحدد كم من مبالغ تأمين الجزء ب ستدفعه. على عكس الIRAs العادية ، ليس عليك أخذ توزيعات من Roth عند بلوغك سن 70 ونصف. اعرف ما إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA بخلاف مبلغ المساعدة التي تتلقاها من جهة العمل الخاص بك ، أو ما إذا كان صاحب العمل يفتح خيار Roth 401 (k).
استخدم صناديق المؤشرات
قد تفاجأ عندما تكتشف أن هناك شيء واحد يمكنك النظر إليه للعثور على أفضل صناديق الاستثمار المتفوقة بشكل مستمر. إنها مصاريف الصندوق. الصناديق ذات الرسوم المنخفضة تميل إلى تفوق نظراءها ذوي الرسوم الأعلى ، وتعتبر صناديق الاستثمار المؤشرية من بين الصناديق ذات الرسوم الأدنى في الصناعة. لماذا تدفع أكثر من أجل سلة مماثلة من الأسهم أو السندات عندما يمكنك امتلاكها بأقل تكلفة؟
ألغِ بوليصة التأمين الحياة الخاصة بك
تعتبر وثيقة التأمين على الحياة مهمة إذا كان هناك شخص معتمد ماليًا عليك. ومع ذلك ، ربما يكون دخلك ودخل المعاش المستقبلي لزوجك آمنين بغض النظر عما يحدث بالنسبة لك عندما تقترب من التقاعد. قد لا تحتاج إلى التأمين على الحياة في هذه المرحلة ما لم ترغب في توفير دعم لشخص بعد وفاتك. هذا أمر جيد ، ولكن من المهم معرفة لماذا تدفع مقابل شيء وتقرر ما إذا كان يستحق إنفاق المال على شيء.
اشترِ سندات I-Bonds بدلاً من صندوق التقاعد الثابت
تعتبر سندات I إحدى بدائل الاستثمار الرائعة للشهادات المالية وصناديق السوق النقدية وحسابات التوفير. تحصل على فائدة مؤجلة الضريبة ومعدل التضخم المعدل على الفائدة بعد امتلاكها لمدة 12 شهرًا. لا يمكن شراء سندات I داخل حساب الوساطة ، لذا لا يمكن أن يفرض المستشار المالي عليها أو يكسب من بيعها. قد يكون هذا هو السبب في عدم سماع المزيد عنهم. الخلاصة: سندات I هي واحدة من أفضل الاستثمارات الآمنة التي يمكنك القيام بها.
استكشف تخطيط الضمان الاجتماعي
اتخاذ قرار مدروس ومستنير بشأن متى تبدأ في الاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي قد يضيف المزيد من “العوائد” إلى دخل التقاعد الإجمالي لديك مقارنةً بمستشار الاستثمار. قضِ وقتًا أكثر في تخطيط الضمان الاجتماعي وأشكال أخرى من التخطيط المالي وأقل وقتًا في تحليل الاستثمار ، ومن المرجح أن تنتهي بمزيد من المال.
إحذر من الأسهم
تقدم العديد من الرسوم البيانية والرسوم البيانية أن الأسهم أقل تقلبًا على المدى الطويل. يمكن أن يصعد سوق الأسهم 40٪ أو ينخفض 40٪ في السنة ، ولكن العائد من المرجح أن يتراوح من الأدنى صفر إلى 2٪ إلى الأقصى 10 إلى 14٪ على مدى 20 عامًا. ما لا تخبرك به هذه الرسوم والرسوم هو أن الأسهم قد لا تحقق عائدًا أعلى من البدائل الأكثر أمانًا حتى على المدى الطويل مثل 20 عامًا. قد لا تخسر أموالك ، ولكن هذا لا يعني أنها ستتفوق على الخيارات الأقل خطورة. يعتقد الناس أن الأسهم ستحقق عائدات أعلى دائمًا إذا كنت تمتلكها لفترة طويلة ، ولكن هذا الافتراض غير صحيح.
إعادة تنظيم استثماراتك لتكون أكثر كفاءة ضريبيًا
غالبًا ما يدير العديد من المستشارين الماليين حسابًا واحدًا بدلاً من النظر في جميع حسابات الاستثمار الخاصة بك على نحو شامل. على سبيل المثال ، قد يكون لديك حساب 401 (k) وحساب استثمار غير تقاعدي موروث يتم التعامل معه من قبل مستشار. قد يدير حسابك غير التقاعدي دون النظر في حساب 401 (k) الخاص بك ، وستحصل على نموذج 1099 من مصلحة الضرائب كل عام يبلغ عن الفائدة والدخل الاستثماري من هذا الحساب. ولكن في بعض الأحيان يمكن تنظيم هذه الاستثمارات لتكون أكثر كفاءة ضريبية. قد يكون من الأفضل من وجهة النظر الضريبية توجيه المزيد من السندات في حساب 401 (k) الخاص بك والمزيد من الاستثمارات النمو في الحساب غير المتقاعدي الخاص بك. عندما يكون لديك حسابات متعددة مثل IRA و 401 (k) والمدخرات غير التقاعدية ، هناك العديد من الأسباب للنظر في تخصيص الاستثمار الخاص بك شاملة بدلاً من النظر في كل حساب بشكل فردي بحد ذاته.
Source: https://www.thebalancemoney.com/things-financial-advisor-might-not-tell-2388431
اترك تعليقاً