كل ساعة مقال

سجل بريدك للحصول على مقالات تناسبك

ما يمكن أن تفعله أفضل (وأسوأ) من كبار المستشارين الماليين منافسة نصف

حيث يتفوق الروبوت المستشار

هناك مجالات تديرها الروبوتات أفضل بكثير من قبل الأفراد أو مستشاري المال التقليديين. في هذه الحالة ، يكون الروبوت منصة إدارة أموال تعمل بتطبيق خوارزمية متطورة.

الرسوم والحد الأدنى

بمجرد إنشاء الخوارزمية ، يكون لدى المستشار الروبوت تكاليف سنوية منخفضة (أو لا تكاليف على الإطلاق) ، بينما يحتاج مستشارو المال الشخصيون إلى كسب سنوي. يحصل الاستشاري المالي المتوسط ​​على ما يقرب من 90،000 دولار سنويًا. يدفع اء هذه الرواتب من خلال رسوم متفاوتة ، سواء بناءً على الساعة أو كنسبة من إجمالي عوائدهم أو هم. بالمقابل ، يمكن للروبوتات المستشارة أن تصل رسومها إلى 0٪ في حالة منصة Schwab’s Intelligent Portfolios. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب المستشارون من اء أن يكونوا لديهم رصيد حساب أدنى كبير. وعلى النقيض من ذلك ، تأتي الروبوتات المستشارة مع حد أدنى منخفض (أو بدون) للحسابات. هذا يجعل الاستثمار أكثر إمكانية لأولئك الذين لديهم أقل استثمارًا.

إعادة التوازن

يشير إعادة التوازن إلى شراء وبيع الاستثمارات لضبط مزيج أسهمك وك وغيرها من الاستثمارات. يوصى به خبراء المال بإعادة التوازن لمحفظتك بانتظام للتأكد من الاحتفاظ بالمزيج المفضل لفئات الأصول الخاصة بك. يمكن أن يقلل هذا التنوع من التقلبات.

تطابق عائدات السوق مع العائدات الأساسية

لا يبدو العائد المحدد للسوق مثيرًا للإعجاب ، ولكن إغراء التفوق على السوق باستخدام الاستثمار المشتركة النشطة غالبًا ما يكون بلا فائدة. في عام 2021 ، لم يتمكن أقل من نصف الصناديق النشطة المُدارة من السوق من بالسوق على أساس سنوي ، وتقل تلك النسبة إلى 25٪ فقط عند النظر في فترة 10 سنوات.

ما لا يمكن للروبوت المستشار القيام به (في معظم الأحيان)

الروبوتات المستشارة لديها العديد من المزايا ، ولكن هناك بعض المهام التي يجب تركها لبشر – خاصةً بالنسبة لأصحاب الثروات الكبيرة أو أولئك الذين لديهم احتياجات مة.

إنشاء خطة مالية شمولية

إذا كان لديك صافي عالية ، فقد لا يكون المستشار الروبوت كافيًا بالنسبة لك. قد تحتاج إلى مستشار موثوق يمكنه صورتك بأكملها ، بما في ذلك قضايا الممتلكات والضرائب والأوصاف واعتبارات التأمين على الحياة. يمكن لمستشار مالي كامل الخدمة أن يدير محفظة استثماراتك مع تتبع مخاوفك الاقتصادية الأوسع.

اختيار أصول مالية محددة

غالبًا ما تكون الروبوتات المستشارة محدودة في أنواع الاستثمارات المتاحة لديها. قد لا تعمل هذه الخدمات إذا كنت ترغب في اختيار استثمارات محددة ، مثل الفردية أو السندات أو العملات أو الخيارات. كما أن الروبوتات المستشارة غير معرضة عمومًا لأي نوع من التعرض للأدوات الأقل شيوعًا مثل التمويل الأقران ، والشراكات المحدودة الرئيسة ، والصناديق الاقفال.

تغلب على السوق

غالبًا ما تتبع معظم الروبوتات المستشارة استراتيجية الاستثمار في صناديق المؤشر. وهذا يعني أنها ستُطابق عادة أداء السوق. ومع ذلك ، لن تفوز بها. بعض الخدمات ، مثل استراتيجيات Smart Beta لشركة Betterment ، لديها خوارزميات فريدة تحاول التفوق على السوق ، ولكن لم يتم اختبارها بما فيه الكفاية حتى يتم إثباتها أو إنكارها. على الجانب الآخر ، لدى المستشارون البشريون أيضًا سجل غير منتظم عندما يتعلق الأمر بالتغلب على السوق.

الأسئلة المة

كيف تعمل الروبوتات المستشارة؟

ما هو المبلغ الذي يمكنك كسبه مع الروبوتات المستشارة؟

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-robo-advisors-do-better-than-financial-advisors-4154903


Posted

in

by

Comments

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *