ما هو معدل الفائدة السنوي الفعال؟

تفسير معدل الفوائد السنوي الفعّال

معدل الفائدة السنوي الفعّال هو معدل الفائدة الذي يعكس العائد الحقيقي على استثمار أو القيمة الفعلية للفائدة المستحقة على بطاقة ائتمانية أو قرض. معرفة كيفية عمل معدل الفائدة الفعال وطريقة حسابه يمكن أن يوفر لك وسيلة دقيقة لمقارنة بطاقات الائتمان والقروض والاستثمارات التي تحمل أسعار فائدة سنوية مختلفة وفترات تراكم مختلفة.

ما هو معدل الفائدة السنوي الفعّال؟

معدل الفائدة السنوي الفعّال هو معدل الفائدة الذي يأخذ في الاعتبار فوائد التراكم (الفوائد التي تحسب على الفوائد) على مدى فترة زمنية معينة. على سبيل المثال، قد يشمل مبلغ مستحق على بطاقة ائتمان فوائد. إذا لم تسدد المبلغ في الموعد المحدد، ستفرض عليك المؤسسة فائدة على الفوائد الموجودة بالفعل.

كيفية حساب معدل الفائدة السنوي الفعّال

معادلة حساب معدل الفائدة السنوي الفعّال تحتوي على جزأين رئيسيين: i (معدل الفائدة المعلن) و n (عدد فترات التراكم). هكذا يبدو المعادلة قبل أن تقوم بإدخال معدل الفائدة المعلن وفترات التراكم:

معدل الفائدة السنوي الفعّال = (1 + i/n)n -1

معدل الفائدة السنوي الفعّال مقارنة بمعدل الفائدة السنوي الفعّال

عند النظر إلى معدل الفائدة السنوي الفعّال من وجهة نظر رصيد بطاقة الائتمان، يمكنك ملاحظة الاختلاف بين معدل الفائدة المعلن ومعدل الفائدة الفعّال. على سبيل المثال، إذا كان الرصيد على بطاقة ائتمان هو 1000 دولار بمعدل فائدة 20%، فإن الفائدة ستكلفك 200 دولار في السنة. ولكن عليك أن تلاحظ أن معظم بطاقات الائتمان تفرض فوائد تراكمية يوميًا. هذا يعني أن عليك حساب معدل الفائدة الفعّال لنفس الرصيد 1000 دولار بهذا الشكل: [1 + (20% / 365)365] – 1 = 0.2213 أو بالتعبير عنها كمعدل فائدة فعّال 22.13%. في هذا المثال، تتمتع بطاقة ائتمان تزعم أن لديها معدل فائدة 20% فعلاً بمعدل فائدة فعّال هو 22.13%. لهذا السبب، ستدفع فوائد سنوية قدرها 221 دولار بدلاً من 200 دولار.

معدل الفائدة السنوي الفعّال مقابل معدل الفائدة السنوي (APR)

كما هو مشروح أعلاه، يأخذ معدل الفائدة السنوي الفعّال بعين الاعتبار تأثير الفوائد التراكمية. ولكن الأكثر شيوعًا هو سماع عن نسبة الفائدة السنوية (APR) (والمعروفة أيضًا باسم الفائدة القياسية). هذا هو معدل سنوي لا يأخذ في الاعتبار الفوائد التراكمية.

في معظم الأحيان، تستخدم البنوك وشركات بطاقات الائتمان وغيرها من الشركات نسبة الفائدة السنوية (APR) عند الترويج لمنتجاتها. ولكن إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان أو أي منتج آخر، فمن الأمر المهم معرفة معدل الفائدة السنوي الفعّال أيضًا. هذا سيعطيك فكرة أفضل بكثير عن كيفية تأثير الفائدة على نتيجة حمل الرصيد أو الاستثمار في شهادة إيداع أو حساب سوق المال.

الجدول أدناه يقارن معدل الفائدة السنوي الفعّال بأربعة معدلات فائدة سنوية مختلفة على أربعة فترات تراكم مختلفة:

10%  10.25%  10.38%  10.47%  10.51%
15%  15.56%  15.86%  16.07%  16.17%
20%  21.00%  21.55%  21.93%  22.13%
25% 26.56%   27.44%   28.07% 28.39%

يمكنك العثور على حاسبات معدل الفائدة السنوي الفعّال عبر الإنترنت. تقدم هذه الأدوات وسيلة سريعة لمقارنة أكثر من قرض أو عرض استثمار جنبًا إلى جنب.

استنتاجات رئيسية

عند الاستثمار أو الاقتراض، يجب أن تحسب معدل الفائدة السنوي الفعّال لأنه يوفر العائد الحقيقي على استثمار ذو معدل ثابت أو المبلغ الفعلي للفائدة المستحقة على قرض. ما لم يتم تراكم الفائدة مرة واحدة في السنة فإن معدل الفائدة السنوي الفعّال سيكون دائمًا أعلى من معدل الفائدة السنوي (APR) لأنه يأخذ في الاعتبار تأثير التراكم. وكلما تم تراكم الفائدة بشكل أكثر تكرارًا، زادت تكاليف الفوائد.

شكرًا لك على ملاحظاتك!

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-effective-annual-interest-rate-5092472