كل ساعة مقال

سجل بريدك للحصول على مقالات تناسبك

صناديق الاستثمار المشترك – الاستثمار بنفسك أو توظيف مستشار

المقدمة

هل يجب عليك أن تستثمر بنفسك أم توظّف مستشاراً؟ سواء قمت ب بنفسك أو اخترت خبيراً لنصيحتك ، فأنت تختار مستشاراً. فمن هو أفضل مستشار استثمار بالنسبة لك؟ سواء قمت بالاستثمار بنفسك أو استأجرتَ مستشاراً، تذكّر أن أغلى ال هي النصيحة المجانية.

قبل الاستثمار بنفسك، تواضع أمام نفسك

أعظم فضيلة في كون الشخص هو التواضع؛ لأن القدرة على أن تعترف بعدم معرفتك بكل شيء هي الصفة التي تسبق جميع الفضائل العظيمة الأخرى، مثل الصدق وال والصبر والاعتدال والتواضع – كل هذه الصفات تجتمع معاً لتحقيق أعظم النجاحات في الاستثمار وغيرها من مجالات التخطيط المالي. يقوم الأشخاص المتواضعون بتوظيف المستشارين، ولكن الأشخاص المتواضعون هم أيضًا مستثمرون رائعون. لذا فإنه من المهم أن تكون صادقاً مع نفسك وت من تواضعك.

الاستثمار بنفسك (DIY)

قد يكون الاستثمار هو المجال الوحيد في المالية الشخصية الذي جذب أكثر الأشخاص الذين يفعلون كل شيء بأنفسهم بدءاً من أي مجال آخر في التخطيط المالي. إذا كان لديك ما يلزم لتكون مستثمرًا رائعًا، فماذا عن المجالات المالية الأخرى المنفصلة والمتداخلة مع الضرائب والتقاعد والتأمين وتخطيط الميراث وإدارة (الميزانية)؟

ربما قد قمت بعمل جيد في بناء من المتشابكة ولكن تراجع إجمالي عوائدك بسبب عدم وضع صناديق ضريبية فعالة في حسابك الاعتيادي في وساطة التداول… أو ربما قد قمت بعمل رائع في للتقاعد ولكن تصيبك ركود اقتصادي كبير قبل سنوات قليلة من التقاعد وتدمر خططك… أو تنفق المال بدون داعٍ على منتجات تأمين غير ضرورية… أو يتوفاك في سن مبكرة أقل مما تخيلت ويتلقى دائنوك والحكومة الفيدرالية معظم ممتلكاتك… هذه هي الصورة التي تحصل عليها.

الاستثمار بنفسك مقابل توظيف مستشار: تذكر أن “المزيد يقلل”

قطعاً هناك العديد من الأدوات الرائعة ومصادر المتاحة عبر الإنترنت لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات حكيمة حول الاستثمار. أيضاً، تتيح إمكانية الوصول غير المسبوقة إلى وسائل الاستثمار البسيطة والقوية، مثل صناديق الاستثمار المشترك وصناديق صرف متداول (ETFs)، تسهيل عملية البحث واتخاذ القرارات وتنفيذ أهداف التوفير والاستثمار أكثر من أي وقت مضى بالنسبة للمستثمرين.

ومع ذلك، يؤدي المزيد من الخيارات غالباً إلى تقليل القدرة على اتخاذ قرارات جيدة ويمكن للمستثمرين أن يقعوا في الخطأ الكلاسيكي لقضاء وقت ثمين جداً على المال عندما يمكن أن يقضوه على الأولويات الأعلى أهمية، مثل الأسرة والصحة أو الأهداف الشخصية.

هل يستحق توظيف مستشار استثمار؟ قياس قيمة

إذا كانت احتياجاتك بسيطة، فاستثمر في نفسك (مع الحذر)

تأكده مني كصانع قرار استثماري ومخطط مالي معتمد (CFP)؛ فإن احتياجات التخطيط المالي للشخص العادي بسيطة ويمكن إدارتها دون مساعدة خبير. ومع ذلك، يتمتع التعقيد عن طريق الإدراك المغلوط للخطط والاستراتيجيات والمخططات التي يعتبرها بعض الأشخاص ضرورية للنجاح المالي.

إذا كنت قادرًا على الالتزام بالقواعد البسيطة لتوزيع الأصول، واستخدام صناديق الاستثمار المتكاملة، وتأمين التمويلات عند الإمكان، واستخدام التأمين على الحياة لمدة محدودة فقط والاحتفاظ بالديون تحت السيطرة، ولن تتخطى 2 مليون دولار في الأصول في أي وقت قريب، فبالتأكيد يمكنك إدارة أموالك بنفسك.

ومع ذلك، يوجد تحذير هام في الطريق الذاتي: المال هو واحدة من أكثر الأشياء المستفزة للعواطف على وجه الأرض. يجب أن تتمكن من تجنب أسوأ عدو لديك – نفسك – من خلال عدم الانجرار إلى العواطف العادية والضارة مثل الطمع والخوف والاستياء والغرور. يمكن لمستشار الاستثمار أو المخطط المالي أن يفكر في أموالك بأقل قدر من العواطف أو بدونها تماماً، ولكن قد لا تتمكن من فصل العواطف عن الأمور المالية، على الأقل إذا كنت شخصاً طبيعياً.

استثمار في استشارة استثمار

المهارة والمعرفة أقل أهمية من الحكمة الجيدة. قد يكون بعض المستشارين الاستثماريين ومخططي المال عرضة للعواطف الضارة واتخاذ قرارات رديئة تماماً مثل الشخص العادي الذي يقوم بكل شيء بنفسه. ومع ذلك، سينظر المستشار الجيد في أموالك بمنطقية ويساعدك في وضع خريطة طريق موضوعية تساعدك على تحقيق أهدافك المالية المستقبلية بينما تعيش حياتك الحالية بشكل أفضل.

ما هو قيمة كل هذا بالنسبة لك؟ ربما قد يكون للمستشار المالي أو مخطط المال قدرة ومعرفة أكبر بالمسائل المالية من مستشاريه، ولكن كم تؤثر جودة الحياة في قرارك؟

اعثر على المستشار المناسب لك

مرة أخرى، سواء قمت بالاستثمار بنفسك أو استخدمت خبيراً، فأنت تحتفظ بحرية اختيار مستشار. السؤال يتلخص في الاستعانة بنفسك أم ااستعانة بشخص آخر؟ في حالة الاستعانة بشخص آخر، ترغب في العثور على شخص يعمل في هيكل يشجع على تعزيز تلك الفضائل العظيمة (التواضع والصدق وال والاعتدال والاقتصاد) التي ذكرناها سابقاً.

إذا كنت تركز فقط على المستشارين المحايدين، فمن المؤكد أنك ستستبعد معظم المستشارين الذين يتقاضون رواتب فقط عن طريق أو أولئك الذين يحصلون على نسبة من المنتجات التي يبيعونها. بعبارة أخرى، لست بحاجة ل انت بحاجة الى مستشار غير متحيز يتقاضى أجره منك وحدك.

قد تكون الفكرة المريحة “الشخص الوحيد الذي يمكنك الوثوق به هو أنت” حكيمة. ومع ذلك، اختيار المستشار هو أمر يمكنك فعله بنفسك. لذا، إذا كنت تثق في نفسك، يمكنك التوجه إلى اختيار مستشار لنفسك، سواء كان ذلك أنت أو غيره.

تنصيح: المعلومات المتوفرة على هذا الموقع تقدم لأغراض المناقشة فقط، ويجب عدم تفسيرها بشكل خاطئ على أنها نصيحة استثمارية. تم نشر هذه المعلومات لا أدلة على أنت تشتري أو تبيع الأوراق المالية.

قمة بالعديد من الشيء المناسب لك

إن القرار بتوظيف مستشار استثمار مدفوع بالرسوم يمكن أن يكون استثماراً حكيماً في حد ذاته. الصورة: سام إدواردز / صور أوجو / Getty images

Source: https://www.thebalancemoney.com/do-it-yourself-or-hire-an-advisor-2466477


Posted

in

by

Comments

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *