ماذا يحدث لديونك عندما تموت؟
في هذا التقرير سنتحدث عن ما يحدث لديونك عند وفاتك ومن المسؤول عن سدادها وما هي أنواع الديون التي يمكن أن تسامح. سنتحدث أيضًا عن كيفية حماية أحبائك من الديون بعد وفاتك.
ماذا يحدث لديونك عند وفاتك؟
عند وفاة شخص ما، يتم الاستفادة من أموال ممتلكاته لسداد ديونه. لا يكون الأقارب المعينون مسؤولين شخصيا عن سداد الديون باستثناء بعض الاستثناءات. في هذا القسم سنتعرف على كيفية التعامل مع كل نوع من الديون بعد الوفاة.
الرهن العقاري
يعتمد ما يحدث للقرض العقاري بعد وفاة الشخص على حالة المنزل الذي تم تأمينه به. إذا كان لديك شخص معاق من القروض العقارية أو مشترك في القرض، فقد يكونون مسؤولين عن سداد القرض مالم يتم بيع المنزل.
إذا تم تمرير المنزل إلى وريث، يمكنهم الاحتفاظ بالمنزل وتولي السداد أم بيعه لسداد القرض. حتى يتم نقل المنزل إلى وريث، قد يتم سداد أقساط القرض من الممتلكات. إذا لم يتم تولي سداد القرض، فقد يتم استصلاح المنزل.
قروض حقوق الملكية العقارية
قروض حقوق الملكية العقارية، المعروفة أيضًا بالرهون العقارية الثانوية، هي قروض قابلة للسداد المؤمنة بمنزلك. إذا كان هناك مشترك في القرض، فقد يكونون مسؤولين عن سداده. وإلا، يمكن أن يتم سداد القرض من الممتلكات أو بعد بيعه بواسطة الوريث.
فواتير الرعاية الطبية
مثل الديون الأخرى في هذه القائمة، يتم عادة سداد ديون الرعاية الطبية باستخدام الأصول الخاصة بك. ومع ذلك، قد يكون من المطلوب أن تدفع الأزواج تكاليف الرعاية الطبية في بعض الحالات.
قروض السيارات
قد يتولى ممتلكاتك سداد قرض السيارة بعد وفاتك ما لم يكن لديك مشترك في القرض أو قد يرثها وريث. إذا لم يتم دفع قسط السيارة، يمكن أن يتم استردادها.
أرصدة بطاقات الائتمان
عادة ما يتم سداد ديون بطاقات الائتمان التي تحمل اسمك فقط بواسطة الممتلكات بشرط توفر الأموال. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في الممتلكات لسداد الرصيد، فقد يترك دون دفع.
القروض الشخصية
يمكن أن تتم سداد القروض الشخصية، مثل بطاقات الائتمان، من الممتلكات إذا كنت الأمين الوحيد على العقد.
القروض الطلابية
ما يحدث للقروض الطلابية عند وفاتك يعتمد على نوع القروض التي تمتلكها. قد يتم إعفاء القروض الطلابية الفيدرالية بعد وفاة الشخص بشرط تقديم استمارة دليل الوفاة بشكل صحيح إلى مقدم القرض. قد يتم أيضًا إعفاء قروض Parent Plus إذا توفي الطالب أو الوالد الذي أخذ القرض للطالب.
قد تختلف الشروط بالنسبة للقروض الطلابية الخاصة. قد يقدم بعض الائتمان الخاص عقد تأمين الوفاة أو إعفاء القرض بعد الوفاة، بينما قد لا يفعل المقرضون الآخرون ذلك. إذا لم يكن هناك تأمين وفاة، قد يكون من الضروري أن تأتي الأموال لسداد الديون من الممتلكات.
من المسؤول عن ديونك؟
في كثير من الحالات، لا يتعين عليك القلق بشأن أن يكون الدين عبئًا على الآخرين، ولكن هناك بعض الاستثناءات. تؤثر الأسماء في الاتفاق على ما يحدث لديون بطاقات الائتمان عند وفاتك. إذا كانت لديك قروض مع مشترك أو بطاقات ائتمان مع حامل حساب مشترك، فقد يظلون مسؤولين عن سداد الرصيد. في حالة عدم تحمل زوجك أو أفراد عائلتك المسؤولية عن ديونك، قد يتلقون مكالمات حول ديونك. بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة، يُسمح للدائنين بالاتصال بالزوج والوصي عن الرصيد. ومع ذلك، لدي أفراد عائلتك أيضًا الحق في إيقاف هذه المكالمات. يمكنهم القيام بذلك من خلال تقديم طلب رسمي عن طريق رسالة بالبريد.
ما هي أنواع الديون التي يسامح بها؟
بجانب القروض الطلابية الفيدرالية، يسامح بالقليل من الديون الأخرى بعد وفاة شخص. قد يتم سامح بعض ديون الرعاية الطبية وقد يتنازل بعض مصدري بطاقات الائتمان عن الأرصدة الصغيرة. “إلى جانب ذلك، سيتعتمد ذلك على الشروط المحددة للدين ومعظمها لا يُسامح بشكل تلقائي”، يقول هيكس.
كيفية حماية أحبائك
على الرغم من أن الموت ليس شيئًا نحب أن نفكر فيه، إلا أنه لا مفر منه. وفيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتحضير المالي.
الاحتفاظ بسجلات واضحة: احتفظ بسجلات حديثة عن حسابات ديونك في مكان آمن، حيث يمكن أن يسهل على الأمين الوظيفي الحصول على رصيد الحساب عند وفاتك.
إقامة خطة لتصفية الديون: قم بإنشاء خطة لسداد الديون حتى تتمكن من التغلب عليها. توجد خطتي “الكرة الثلجية” و”الكرة الجليدية” وهما استراتيجيتان شائعتان يمكنك تجربتهما لسداد الديون. تعمل خطة الكرة الثلجية على الاستغناء عن الديون الصغيرة أولاً للمساعدة في بناء الزخم. تستهدف خطة الكرة الجليدية الديون ذات الفائدة العالية لمساعدتك على توفير أكبر قدر من المال.
إقامة خطة ثروتك العقارية: حتى إذا لم تمتلك أموالًا طائلة لترثها، فمن المحتمل أنك ستترك شيئاً وراءك، سواء كان منزلاً أو سيارةً أو حاسوبًا محمولًا. تشمل خطط الثروة العقارية وثائق قانونية ، مثل الوصية ، تحدد مكان توجه هذه العناصر. إن وجود خطة في مكان يسهل تسوية الشؤون لعائلتك بعد وفاتك.
التحقق من المستفيدين من التأمين على الحياة: توجد أنواع عديدة من بوليصة التأمين على الحياة ، ولكن بشكل عام ، تدفع بوليصة التأمين على الحياة مبلغ وفاة أو مبلغًا ثابتًا إلى المستفيدين بعد وفاتك. إذا كان لديك مستفيدين صالحين على بوليصتك ، فإن مبلغ الوفاة سيذهب مباشرة إلى هؤلاء المستفيدين – ولن يكونوا مسؤولين عن سداد ديونك باستخدام تلك الأموال.
إذا لم يكن لديك تعيين مستفيد ، أو إذا حدث شيء وتم دفع التأمين على الحياة إلى ممتلكاتك ، يمكن للدائنين الذهاب إلى هذا المبلغ لسداد فواتير الرعاية الطبية والديون الأخرى. “من الجيد أن يكون لديك تأمين على الحياة ، ولكن يجب عليك التحقق من تلك التعيينات للتأكد من وجودها وتحديثها” ، كما يقول هيكس.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-happens-to-your-debt-when-you-die-5184851
اترك تعليقاً