في هذا المقال، ستجد طريقة لاعداد خطة لفحص مالي سنوي. يتضمن هذا التدقيق تحليل الأهداف المالية، وتقييم التغيرات في الوضع الشخصي، وحماية الأصول، والاستعداد للمفاجآت، وتقييم أداء الاستثمارات، وتقييم الديون، وتقليل الضرائب على الدخل، ومراجعة خطط التقاعد.
1. تحديد الأهداف الشخصية
قم بتقييم الأهداف المالية الخاصة بك. هل حققت تقدمًا في تحقيقها خلال العام الماضي؟ إذا لم يتحقق التقدم المطلوب، فأين تحتاج إلى تحسين؟ هل تم تغيير الأهداف خلال العام؟ قم بتحديثها وتدوينها.
2. تقييم التغيرات في الوضع الشخصي
هل حدثت تغيرات في الوضع الشخصي خلال العام الماضي أو هل تتوقع حدوث تغيرات كبيرة في المستقبل القريب؟ قد يؤثر تغيير الوظيفة أو الطلاق أو إضافة طفل جديد إلى عائلتك أو التقاعد أو شراء منزل أو الزواج أو الانتقال على دخلك وأسلوب حياتك بشكل كبير. قد تحتاج إلى تكييف ميزانيتك، وإنفاقك، وتوفيرك، واستثماراتك وقد يتأثر تسجيل ضرائبك إذا أضفت إلى عائلتك أو رأيت زيادة أو انخفاض كبير في دخلك. يسهل التخطيط لهذه التغيرات مسبقًا ويجعل العملية أكثر سلاسة.
3. حماية أصولك
ابدأ بمراجعة تأمينك السكني أو تأمينك السكن، وتأمينك الصحي، وتأمينك السيارة. ولا تنسى حماية أعظم أصول لديك – قدرتك على الحصول على دخل – من خلال تأمين عجز طويل الأجل. قم بمراجعة الأقساط الخاصة بك أيضًا لربما تحقيق توفير مالي من خلال التغيير إلى جهة تأمين مختلفة أو تجميع تغطية التأمين الخاصة بك مع مزود واحد.
4. التحضير للمفاجآت
قم بمراجعة وصية، وإذا كنت تملك خطة ميراث، فهل تغيرت ظروفك بما يتطلب تحديثها؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد تحتاج إلى تحديث وصيتك. كما قم بمراجعة تغطية التأمين على الحياة للتأكد من أن لديك وثيقة كبيرة بما يكفي لحماية أحبائك ماليًا إذا حدث شيء لك. وإذا لم يكن لديك تأمين على الحياة بعد، فذلك شيء يجب أن تفكر في الحصول عليه في وقت مبكر بدلاً من الآن. كلما كنت أصغر سنًا وصحة أفضل، كلما كانت الأقساط أقل. قم بالاجتماع مع وكيل تأمين الحياة لمناقشة ما إذا كانت وثيقة تأمين الحياة طويلة الأجل أو مؤقتة أفضل لحالتك.
5. تقييم أداء الاستثمار
احسب العائد على كل سهم أو سند أو صندوق استثماري لديك. هل أنت راضٍ عن أدائها مقارنةً ببقية السوق؟ إذا كنت لا تعتقد أن الاستثمار سيستعيد خسائره، فقد حان الوقت لبيعه. في نهاية العام، قد يكون الوقت مناسبًا لجني الخسائر الضريبية. جني الخسائر يتيح لك مقابلة العائدات المالية على استثماراتك مع الخسائر التي تحدث من استثمارات أخرى تحقق أداءً متدنيًا. تكون هذه الاستراتيجية فعالة في حساب السمسرة الخاضع للضريبة، حيث تعتبر استثمارات الفردي كحساب 401 (ك) أو IRA محظوظة بالفعل.
6. تقييم الديون
كجزء من فحصك المالي السنوي، قم بتقييم كيفية إدارة الديون. بالتحديد، قيم نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك. هل انخفض دينك على بطاقة الائتمان هذا العام؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فحان الوقت لمعرفة أين يحدث التسرب ومحاولة سده. من الصعب التقدم والاستثمار عندما يذهب الكثير من دخلك إلى سداد فوائد بطاقات الائتمان.
7. تقليل الضرائب على الدخل
هذا هو الوقت المناسب للتخطيط لضرائب العام المقبل. ما الذي يمكنك القيام به لتقليلها؟ أحسب جميع الاستقطاعات المسموح بها وتحقق مما إذا كان بإمكانك تقديم قائمة. قم بمراجعة قائمة الاستقطاعات المسموح بها وتأكد من الاستفادة من أي استقطاعات مؤهل لك. قد تفكر في تجميع الاستقطاعات في عام واحد أو تسريع الاستقطاعات من خلال دفع الأشياء المحددة التي يمكن خصمها من الضرائب مبكرًا للمساعدة في الوصول إلى الحد الأدنى للاستقطاع.
8. مراجعة خطط التقاعد الخاصة بك
أخيرًا، شاهد كيف تقوم بإدارة أموالك المخصصة للتقاعد. هل تساهم بالحد الأقصى في خطة 401 (ك) الخاصة بك؟ هذه واحدة من أفضل استراتيجيات تقليل الضرائب المتاحة. إذا لم يكن لدى صاحب العمل خطة 401 (ك)، فهل يقدم أي نوع آخر من الخطط؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فكن على استعداد لإعداد IRA بنفسك.
أيضًا، ابحث فيما إذا كانت الشركة التي تعمل فيها توفر طرقًا أخرى للوفاء بالمستقبل، مثل حساب توفير الصحة. حساب توفير الصحة ليس خطة تقاعديّة على وجه الحصر، ولكنه طريقة جيدة لتوفير مصاريف الرعاية الصحية المستقبلية على أساس محمي ضريبيًا.
كيف تقدمت؟ إذا كنت في وضع مالي جيد، فتهانينا! إذا كان هناك مجال للتحسين، على الأقل تعرف الآن على المناطق التي يجب عليك التركيز عليها. وتذكر تحديث فحصك المالي السنوي في نفس الوقت من العام القادم لتتبع تقدمك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-do-an-annual-financial-checkup-1289800
اترك تعليقاً