تمهيد للتخطيط المالي

التخطيط المالي هو مظلة واسعة تغطي عددًا من المواضيع، بما في ذلك:

1. التخطيط الميزاني

في المستوى الأساسي للمالية الشخصية، يعد التخطيط الميزاني أحد أهم الأدوات التي يمكن أن تمتلكها. يعد الميزانية خطة لكيفية إنفاق الأموال التي تربحها.

إن إنشاء ميزانية مكتوبة تفصيلية يسمح لك برؤية بالضبط إلى أين تذهب أموالك واتخاذ قرارات أفضل بشأن كيفية إنفاقك. عندما تفكر بوعي في قرارات الميزانية، تكتسب مزيدًا من السيطرة على كيفية إنفاق أموالك.

2. تتبع النفقات

تتبع النفقات هو جزء أساسي من التخطيط الميزاني. يتضمن هذا التتبع الحفاظ على معرفة دقيقة بنفقاتك غير الضرورية، مثل الملابس والتناول في المطاعم والسفر أو الترفيه.

إذا كنت تنفق الكثير على الأشياء غير الأساسية، فقد لا يتبقى لديك أي شيء يمكنك توفيره كل شهر. ويهم التوفير، خاصة عندما يتعلق الأمر بإنشاء صندوق طوارئ.

3. الائتمان والديون

الرافعة المالية أمر ليس ضارًا ذاتها، أو استخدام الائتمان وتحمل الديون بحد ذاتها. ومع ذلك يوجد نوعان من الديون: الديون الجيدة والديون السيئة.

عندما تقترض المال لشراء منزل، فقد تتحمل الكثير من الدين، ولكن سعرات الفائدة المنخفضة وشراء الأصول التي يمكن أن تزيد في القيمة يعتبر نوعًا مقبولًا من الدين. الأمر نفسه ينطبق على القروض الطلابية حيث إنك تموّل درجة يمكن أن تزيد من إمكاناتك في الكسب بأجر منخفض.

4. التوفير للتقاعد

مع عدم توافر الشركات التي تقدم خططًا كاملة للتقاعد وعدم التأكد من الضمان الاجتماعي، أصبح من الأهمية القصوى توفير والتخطيط للتقاعد. ولكن لسوء الحظ، يشعر العديد من الأشخاص بأنه ليس لديهم ما يكفي من المال المتبقي كل شهر للتوفير.

يجب أن يصبح توفير التقاعد أولوية بدلاً من مجرد فكرة. قدمت خدمة الإيرادات الداخلية حوافز مالية خاصة للتوفير للتقاعد مثل خطط التقاعد 401 (ك) للموظفين، وحسابات التقاعد الفردية، وحسابات التقاعد الخاصة بأصحاب العمل الذاتي. تتيح هذه الخطط استفادة من الاستقطاعات الضريبية والاعتمادات وحتى الأرباح المعفاة من الضرائب على التوفير للتقاعد.

5. التأمين

لقد أنشأت ميزانيتك، وقلصت نفقاتك، وقضيت على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك، والآن أنت توفّر للتقاعد. يجب عليك أن تكون في وضع جيد الآن. تلك كلها خطوات مالية ذكية. ولكن هناك جانب مالي آخر مهم يجب أن تأخذه في الاعتبار.

تهم التأمين لأنك تعمل بجد لبناء قاعدة مالية قوية لك ولعائلتك، ويلزم حمايتها. يمكن أن تحدث حوادث وكوارث، وإذا لم يكن لديك التأمين الصحيح، فقد يؤدي ذلك إلى الدمار المالي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/personal-finance-101-1289720