الوسم: مستشار مالي

تعتبر وثائق التأمين على الحياة جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي للعديد من الأفراد، حيث تلعب دورًا حيويًا في حماية أحبائهم من فقدان الدخل أو سداد الديون في حال وقوع أي مكروه. رغم أن التأمين على الحياة يوفر الأمان المالي والقدرة على ترك إرث مالي، إلا أن فهم تفاصيله يمكن أن يكون معقدًا. تتنوع أنواع التأمين…

قد تكون IRA الموروثة هي أكثر المسائل تعقيدًا للتعامل معها عند إنهاء الممتلكات. إذا كنت قد ورثت حساب تقاعد فردي مؤخرًا ، فيمكن أن تجد نفسك في تقاطع صعب بين تخطيط الممتلكات والتخطيط المالي والتخطيط الضريبي. قرار خاطئ يمكن أن يؤدي إلى عواقب مكلفة ، وحظًا سعيدًا في محاولة إقناع مصلحة الضرائب الأمريكية بإعطائك فرصة…

تعتبر نقاط التأمين المعتمدة على الائتمان مهمة لأن شركات التأمين تستخدمها لتحديد احتمالية تقديمك لمطالبة تأمين، والتي تؤثر على قسط التأمين الخاص بك للسيارة في معظم الولايات. كيف يتم حساب تصنيف التأمين؟ تستخدم شركات التأمين عدة عوامل لتحديد تصنيف التأمين الخاص بك. تتداخل العديد من هذه العوامل مع العوامل المستخدمة لتحديد النقاط الائتمانية الخاصة بك.…

الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل من مؤسسة مالية يساعدك في شراء منزل، حيث يكون المنزل نفسه ضمانًا. ما هو الرهن العقاري؟ الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل يستخدم لشراء منزل. يتم تقديم الرهن العقاري بمجموعة من شروط القرض – مدة الوقت لسداد القرض – عادة بين ثمانية وثلاثين عامًا. تشمل أقساط الرهن العقاري عادة…

تخطيط الجنازة المسبقة والدفع المسبق لها يمكن أن يمنحك الأمان ويوفرك من القلق حول من سيتحمل التكاليف. هنا ما يجب أن تعرفه. فوائد التخطيط المسبق يتفق معظم المتخصصين في رعاية الموت على أن دفع تكاليف الجنازة المسبقة له فوائد قيمة للأشخاص من جميع الأعمار وحالات الصحة. واحدة من أكبر الفوائد للتخطيط المسبق والدفع المسبق هو…

تواجه النساء السود عادة عقبات في العثور على المستشارين الماليين والوصول إلى أدوات بناء الثروة. يشارك ثلاثة مستشارين ماليين نصائح لتجاوز التحديات. 1. قطيعة الاتصال بين المستشار المالي والعميلة تشير دراسة أجراها مركز الكلية الأمريكية لتمكين الاقتصاد والمساواة، بعنوان “النساء السود، الثقة، وصناعة الخدمات المالية”، إلى أن صناعة الخدمات المالية يجب أن تبذل مزيدًا من…

1. نسبة التكاليف: هذه الرسوم المستمرة موجودة في كل صندوق استثمار مشترك تكلفة تشغيل صندوق الاستثمار مالية. تكلفة تشغيل بعض الصناديق أعلى من البعض الآخر. بغض النظر عن التكلفة، جميع صناديق الاستثمار المشترك لديها رسم يشار إليه بنسبة التكاليف، أو ما يسمى أحيانًا برسم الإدارة أو رسم التشغيل. يتم خصم هذه الرسوم من إجمالي الأصول…

تعريف: استعادة الضرائب هو ما يحدث عندما يتم توزيع الأموال من حساب محمي ضريبيًا وتخضع للضرائب لأنها استخدمت لأغراض غير مؤهلة. كيف يعمل استعادة الضرائب؟ استعادة الضرائب تحدث عندما تقوم بسحب الأموال من حساب محمي ضريبيًا، مثل صندوق التقاعد أو صندوق التعليم الجامعي، لأغراض غير مؤهلة، مما يؤدي إلى فرض ضرائب على السحوبات التي كان…

تداول الفوركس ليس للضعفاء القلوب. يتطلب جني الأرباح من الفروق في قيم العملات – تداول الصرف الأجنبي – فهمًا للمخاطر والتداول بحذر لتحقيق أرباح فعالة. هنا ستجد أساسيات بدء تداول الفوركس بشكل مسؤول. ما هو تداول الفوركس؟ بأبسط العبارات، “الفوركس” يشير إلى سوق الصرف الأجنبي حيث يتم تداول العملات الأجنبية ضد بعضها البعض في أزواج.…

متى يجب عليك الاستثمار في صناديق المؤشرات؟ لا يوجد طريقة مضمونة للتنبؤ بأنواع صناديق الاستثمار المشترك التي ستحقق أداءً أفضل من غيرها. وهذا صحيح بشكل خاص خلال الفترات القصيرة مثل سنة واحدة أو أقل. ومع ذلك ، يمكن أن تجعل بعض الظروف صناديق المؤشرات خيارًا أذكى. خلال سوق الثيران القوية – عندما ترتفع أسعار الأسهم…

تعتبر التقاعد فترة هامة في حياة الفرد، حيث يقضي معظم الوقت في العمل والتوفير والتخطيط للتقاعد. وآخر ما ترغب فيه هو أن تعطي جزءًا كبيرًا من مدخراتك لمصلحة الضرائب. ولكن هذا ما سيحدث إذا دخلت في فترة التقاعد دون أن تجعل التخطيط الضريبي جزءًا رئيسيًا من توفيراتك للتقاعد. سيخبرك المستشارون الماليون أن الكسب والتوفير هما…

بسبب زيادة متوسط عمر البشر، قد يكون من المنطقي التفكير في الانتظار حتى سن السبعين للتقاعد. حتى إذا قررت التقاعد قبل سن السبعين، سترغب في معرفة الأمور المالية السبعة التي تتغير حول الوقت الذي تبلغ فيه سن السبعين. توقف استفادة الضمان الاجتماعي عن النمو عند سن السبعين حتى سن السبعين، يتم إضافة الاعتمادات المؤجلة للتقاعد…

ماذا ستفعل بشأن الرعاية الصحية؟ اختيار خطة التأمين الصحي هو واحد من أكبر القرارات التي ستحتاج إلى اتخاذها عند بلوغ سن الـ 65، سواء قررت الاعتزال أم لا. تبدأ فوائد الرعاية الصحية للمسنين في سن الـ 65 بالنسبة لمعظم الأشخاص. وهذا يجعل من الأسهل الاعتزال في سن الـ 65 بدلاً من سن الـ 60 أو…

تحدث الخسائر في رأس المال عندما تبيع أصل استثماري – مثل الأسهم أو السندات أو صندوق الاستثمار المشترك – وتخسر المال. سعر البيع أقل مما دفعته لاقتنائه. يمكن خصم الخسائر في رأس المال على بيع الممتلكات الاستثمارية من الضرائب؛ أما الخسائر الناتجة عن بيع الممتلكات الشخصية فلا يمكن خصمها. كيف يمكنني استخدام خسائر رأس المال…

تعريف ومثال عن انتشار TED كيف يعمل انتشار TED ماذا يعني ذلك بالنسبة للمستثمرين الفرديين تعريف ومثال عن انتشار TED يمثل انتشار TED الفرق بين سعر الفائدة على سندات خزانة الولايات المتحدة لمدة ثلاثة أشهر وسعر الفائدة على سعر الفائدة المعروض بين البنوك في لندن لمدة ثلاثة أشهر (LIBOR). يعتبر انتشار TED مؤشرًا للفرق بين…

تعرف على هذه الأداة الشهيرة لتوفير التقاعد الفرق بين حساب روث آيرا وحساب التقاعد التقليدي تختلف حسابات روث آيرا وحسابات التقاعد التقليدي في معاملتهما الضريبية. في حساب التقاعد التقليدي، يتم خصم المبالغ التي تساهم بها من الضرائب، ثم تدفع الضرائب على السحب في المستقبل أثناء التقاعد. أما في حساب روث آيرا، فإنك تساهم بالأموال التي…

إذا كنت بحاجة إلى المال، قد تكون مغرمًا بالاستدانة من IRA الخاص بك، حيث أنه قد يكون واحدًا من أثمن أصولك. للأسف، لا يمكن الحصول على قرض IRA. ومع ذلك، يمكنك القيام ببعض الأشياء المشابهة إذا كنت بحاجة ماسة إلى النقد. متى يمكنك استدانة IRA الخاص بك؟ تحدد قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية ما يمكنك القيام…

يمكن أن تكون حزمة التقاعد المبكر فرصة رائعة أو كارثة. كل شيء يعتمد على مدى جودة التخطيط الخاص بك. فيما يلي ثمانية أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل قبول عرض التقاعد المبكر. اختيار خيارات التقاعد بشكل مستقل عن حزمة التقاعد المبكرة الخاصة بك تعطي العديد من صناديق التقاعد خيارًا لك لمتى تبدأ استحقاقاتك. إذا كان لديك…

تعريف نظام التقاعد للمعلمين نظام التقاعد للمعلمين هو نوع من نظام التقاعد الذي يهدف إلى توفير معاش تقاعدي مضمون للمعلمين والموظفين العاملين في المدارس العامة الأخرى. يوفر هذا النظام دخلًا تقاعديًا مدى الحياة للمشاركين المؤهلين. يعد نظام التقاعد للمعلمين جزءًا هامًا من جهود العديد من الولايات لجذب واحتفاظ بالمعلمين ذوي الجودة. حاليًا، يوجد نظام التقاعد…

في هذا المقال سنتعرف على مفهوم نقل مخاطر التقاعد وكيف يعمل، بالإضافة إلى أنواعه المختلفة وما يعنيه نقل مخاطر التقاعد للمشاركين في البرنامج، والفرق بين خطط التقاعد والمدفوعات النقدية الكبيرة، وكيف يمكن لمخطط مالي أن يضيف وضوحًا لهذا الموضوع. تعريف وأمثلة عن نقل مخاطر التقاعد في نقل مخاطر التقاعد، تقوم الشركات بالتخلص من مخاطر خطط…

قد تعتمد اختيارك على عمرك وصاحب العمل الخاص بك خطط 457(b) مقابل خطط 401(k) تعتبر كلتا الخططين خطط تقاعد يمكن أن تساعدك في توفير المال لتمويل سنواتك الذهبية. يمكن أن تقدم خطة 401(k) من قبل أي صاحب عمل، ولكن تقدم خطة 457(b) بشكل رئيسي من قبل الحكومات المحلية والولائية لموظفيها. من المهم معرفة كيف تعمل…

المبادئ الأساسية للاستثمار في خطة TSP تشبه خطة TSP إلى حد كبير خطة 401 (ك): خطة توفير للتقاعد ذات مزايا ضريبية تقدم من خلال جهة عمل. الحكومة الأمريكية هي صاحبة العمل في حالة TSP. يمكن للعاملين الفيدراليين ، مثل عملاء FBI وأعضاء الكونغرس وأفراد الخدمة في الجيش والبحرية والقوات الجوية والبحرية والحرس الساحلي ، الاستفادة…

مقدمة اختيار الوقت المناسب لبدء استلام التقاعد الخاص بك يمكن أن يقلل بشكل كبير من مخاطر نفاد أموالك. يمكن أن يكون تحليل متى يجب أن تبدأ دخل التقاعد الخاص بك مشابهًا إلى حد كبير لتحليل متى يجب أن تبدأ استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. توفر كل من التقاعد والضمان الاجتماعي دخل مضمون مدى الحياة. عادةً…