الاستثمار في الأسواق المالية قد يبدو واحدًا من أكثر الجوانب المخيفة في إدارة أموالك، ولكنه أيضًا قد يكون الأكثر إمكانية للحصول على مكافآت. بينما يمكن أن تكون الانخفاضات الكبيرة في السوق مخيفة، إلا أن الاستثمار هو واحد من الطرق القليلة لتجاوز التضخم وزيادة قوة شرائك مع مرور الوقت. حساب التوفير فقط لن يبني ثروة.
كيفية البدء في الاستثمار: 6 أشياء يجب القيام بها
1. تحقق من حسابات التقاعد
2. استخدم صناديق الاستثمار لتقليل المخاطر
3. فهم خيارات الاستثمار الخاصة بك
4. توازن الاستثمارات على المدى الطويل والقصير
5. لا تقع في أخطاء سهلة
6. استمر في التعلم والادخار
كيفية البدء في الاستثمار: 6 أشياء يجب القيام بها
1. تحقق من حسابات التقاعد
للعديد من الأشخاص، أفضل مكان للبدء هو خطة التقاعد التي تقدمها جهة العمل الخاصة بك – على الأرجح خطة 401(k) – التي تقدمها حزمة المزايا الخاصة بجهة العمل الخاصة بك.
في خطة 401(k)، ستنمو الأموال التي تساهم بها في كل راتب بدون ضرائب حتى تبدأ في سحبها عند بلوغ سن التقاعد. حتى العديد من أصحاب العمل يقدمون مساهمات متطابقة حتى نسبة معينة للموظفين الذين يشاركون في خططهم المدعومة.
تحتوي هذه الخطط على فوائد أخرى أيضًا، اعتمادًا على نوع خطة 401(k) التي تختارها:
– تسمح لك خطة 401(k) التقليدية بخصم مساهماتك من راتبك بحيث لا تدفع الضرائب عليها اليوم، فقط عندما تسحب الأموال لاحقًا.
– تسمح لك خطة Roth 401(k) بسحب أموالك بدون ضرائب – بعد سنوات من الارتفاعات – ولكن عليك دفع الضرائب على المساهمات.
بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، هنا كل التفاصيل حول خطط 401(k).
سيعرض أداة حاسبة 401(k) من Bankrate أيضًا لك مقدار نمو أموالك طوال حياتك المهنية.
يمكن أن تكون لوجستيات خطة 401(k) محيرة، خاصة بالنسبة للخريجين الجدد أو أولئك الذين لم يساهموا من قبل. تبحث عن جهة العمل الخاصة بك للحصول على التوجيه. قد تقدم مسؤول الخطة الخاص بك – والذي يكون في بعض الأحيان وسيطًا كبيرًا مثل Fidelity أو Charles Schwab أو Vanguard – أدوات وموارد تخطيط، مما يساعدك على تعليم نفسك على ممارسات الاستثمار الجيدة والخيارات المتاحة في خطة 401(k).
إذا لم تقدم جهة العمل الخاصة بك خطة 401(k)، أو إذا كنت عاملًا غير تقليديًا، أو إذا كنت ترغب فقط في المساهمة بمزيد من المال، فكر في فتح حساب IRA التقليدي أو Roth IRA.
ال IRA التقليدي مشابه لخطة 401(k): تضع المال قبل الضرائب، وتتركه ينمو مع مرور الوقت وتدفع الضرائب عند سحبه في التقاعد.
مع Roth IRA، على الجانب الآخر، تستثمر الدخل بعد الضرائب ثم تنمو الأموال بدون ضرائب ولا يتم فرض ضرائب على السحب.
هناك أيضًا حسابات تقاعد متخصصة للعاملين الذين يعملون لحسابهم الخاص.
تحدد مصلحة الضرائب الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إضافته إلى كل من هذه الحسابات سنويًا، لذا تأكد من البقاء ضمن هذه القواعد:
– لعام 2024، يتم تحديد الحد الأقصى للمساهمة في حسابات 401(k) بمبلغ 23,000 دولار (قبل مطابقة العامل) و 7,000 دولار لحساب IRA.
– يمكن للعمال المسنين (أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا) إضافة 7,500 دولار إضافية إلى حساب 401(k) كمساهمة إضافية، في حين يسمح IRA بمساهمة إضافية قدرها 1,000 دولار.
2. استخدم صناديق الاستثمار لتقليل المخاطر
القدرة على تحمل المخاطرة هي واحدة من أول الأشياء التي يجب أن تنظر فيها عندما تبدأ في الاستثمار. عندما تنخفض الأسواق كما حدث في عام 2022، يهرب العديد من المستثمرين. ولكن المستثمرون طويلة الأجل غالبًا ما يرى مثل هذه الانخفاضات كفرصة لشراء الأسهم بسعر مخفض. المستثمرون الذين يمكنهم تحمل مثل هذه الانخفاضات قد يستمتعون بالعائد السنوي المتوسط للسوق – حوالي 10 في المئة تاريخيًا. ولكن عليك أن تكون قادرًا على البقاء في السوق عندما تصبح الأمور صعبة.
بعض الناس يرغبون في الحصول على نتيجة سريعة في سوق الأسهم دون تجربة أي انخفاض، ولكن السوق لا يعمل بهذه الطريقة. يجب أن تتحمل فترات الانخفاض لتتمتع بالمكاسب.
لتقليل المخاطر كمستثمر طويل الأجل، يعتمد كل شيء على التنويع. يمكنك أن تكون أكثر عدوانية في تخصيصك للأسهم عندما تكون شابًا وتاريخ سحبك بعيد. كما تقترب من التقاعد أو التاريخ الذي تخطط للسحب من حساباتك، ابدأ في تقليل المخاطر. يجب أن يكون تنويعك أكثر حذرًا مع مرور الوقت حتى لا تخاطر بخسائر كبيرة في حالة انخفاض السوق.
يمكن للمستثمرين الحصول على محفظة متنوعة بسرعة وسهولة باستخدام صندوق مؤشر. بدلاً من محاولة اختيار الأسهم بنشاط، يمتلك صندوق المؤشر جميع الأسهم في مؤشر بشكل سلبي. من خلال امتلاك مجموعة واسعة من الشركات، يتجنب المستثمرون مخاطر الاستثمار في سهمين أو أكثر، على الرغم من أنهم لن يقضوا على كل المخاطر التي تأتي من الاستثمار في الأسهم. تعتبر صناديق المؤشر خيارًا أساسيًا في خطط 401(k)، لذا يجب أن لا تواجه أي مشكلة في العثور على واحدة في خطتك.
نوع آخر شائع من الصناديق السلبية التي يمكن أن تقلل من رغبتك في المخاطرة وتسهل رحلة الاستثمار الخاصة بك هو صندوق التاريخ المستهدف. هذه الصناديق “ضبطها ونسيها” تعدل تلقائيًا أصولك لتصبح مزيجًا أكثر حذرًا عندما تقترب من التقاعد. عادةً ما يتحركون من تركيز أعلى في الأسهم إلى محفظة تركز أكثر على السندات عندما تقترب من تاريخك.
فهم خيارات الاستثمار الخاصة بك
يمنحك حساب وساطة العديد من الفرص الجديدة للاستثمار، بما في ذلك ما يلي:
– الأسهم: تمنحك الأسهم حصة ملكية جزئية في الأعمال التجارية، وهي واحدة من أفضل الطرق لبناء ثروة طويلة الأجل لك ولعائلتك. ولكن في المدى القصير، يمكن أن تكون الأسهم متقلبة بشكل كبير، لذا يجب عليك التخطيط للحفاظ عليها لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل – كلما زادت المدة، كلما كان أفضل. هنا كيف تعمل الأسهم وكيف يمكنك كسب أموال جادة من خلال كونك مستثمرًا في الأسهم.
– السندات: يستخدم المستثمرون السندات لإنشاء تدفق دخل موثوق به، ومن خلال امتلاك السندات ستحقق مكاسب أقل خطورة ولكن أقل من الأرباح التي ستحققها من الأسهم. تتقلب السندات بشكل أقل من الأسهم، مما يجعلها مثالية لتوازن محفظة من الأسهم عالية الكفاءة. هنا كيف تعمل السندات وكيفية استخدام أنواع السندات المختلفة لتعزيز محفظتك.
– صناديق الاستثمار المشترك: صندوق الاستثمار المشترك هو مجموعة من الاستثمارات، عادةً الأسهم أو السندات ولكن أحيانًا كلاهما، يمتلكها العديد من المستثمرين المختلفين. تشتري أسهمًا في الصندوق، والذي غالبًا ما يكون متنوعًا بين العديد من الاستثمارات، مما يقلل من المخاطر ويزيد من العوائد بشكل محتمل. صندوق الاستثمار المشترك هو وسيلة رائعة للمستثمرين غير المتمرسين لتحقيق عوائد كبيرة في السوق.
– صناديق صرف متداول (ETFs): تشبه صناديق ETFs إلى حد كبير صناديق الاستثمار المشترك، حيث تتيح لك القدرة على الاستثمار في الأسهم أو السندات أو أصول أخرى، ولكنها توفر بعض المزايا على صناديق الاستثمار المشترك. تميل صناديق ETFs إلى أن تكون لديها رسوم إدارة منخفضة جدًا، مما يجعلها أرخص للملكية من صناديق الاستثمار المشترك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التداول في صناديق ETFs خلال اليوم مثل الأسهم. وبالطبع، يمكن لصناديق ETFs تحقيق عوائد كبيرة حتى للمستثمرين المبتدئين.
توازن الاستثمارات على المدى الطويل والقصير
يمكن أن يؤثر إطار الوقت الخاص بك على أنواع الحسابات الأكثر فعالية بالنسبة لك.
إذا كنت تركز على الاستثمارات على المدى القصير، أي تلك التي يمكنك الوصول إليها خلال الخمس سنوات القادمة، فإن حسابات السوق المالية وحسابات التوفير عالية العائد وشهادات الإيداع ستكون الأكثر فائدة. تكون هذه الحسابات مؤمنة من قبل FDIC، لذا ستكون أموالك هناك عندما تحتاج إليها. عائدك عادة ما لا يكون عاليًا مثل الاستثمارات على المدى الطويل، ولكنها أكثر أمانًا على المدى القصير.
عمومًا، فإنه ليس فكرة جيدة أن تستثمر في سوق الأسهم على أساس قصير المدى، لأن خمس سنوات أو أقل قد لا تكون كافية لاستعادة السوق إذا كان هناك انخفاض.
سوق الأسهم هو وسيلة مثالية للاستثمار على المدى الطويل، ويمكن أن يجلب لك عوائد كبيرة مع مرور الوقت. سواء كنت توفر للتقاعد، أو تبحث عن شراء منزل في غضون 10 سنوات، أو تستعد لدفع رسوم جامعية لطفلك، لديك مجموعة متنوعة من الخيارات – صناديق المؤشر، وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق صرف متداول تقدم الأسهم والسندات أو كليهما.
البدء أصبح أسهل من أي وقت مضى مع ارتفاع حسابات الوساطة عبر الإنترنت المصممة لتناسب احتياجاتك الشخصية. لم يكن الاستثمار في الأسهم أو الصناديق أرخص من ذلك، حيث قامت الوسطاء بتخفيض العمولات إلى الصفر واستمرت شركات الصناديق في تخفيض رسوم إدارتها. يمكنك حتى استئجار مستشار مالي آلي برسوم معقولة جدًا لاختيار الاستثمارات بالنيابة عنك.
لا تقع في أخطاء سهلة
أول خطأ شائع يقع فيه المستثمرون الجدد هو أن يكونوا مشاركين للغاية. تشير الأبحاث إلى أن الصناديق التي تتم تداولها بنشاط عادة ما تحقق أداءً أقل مقارنة بالصناديق السلبية. ستنمو أموالك أكثر وسيكون لديك راحة البال إذا كنت تمنع نفسك من التحقق (أو تغيير) حساباتك أكثر من عدة مرات في السنة.
خطر آخر هو عدم استخدام حساباتك كما هو مقصود لها. تقدم حسابات التقاعد مثل حسابات 401(k) و IRA فوائد ضريبية واستثمارية ولكن خصيصًا للتقاعد. استخدمها لأي شيء آخر، ومن المرجح أن تتعرض للضرائب وعقوبة إضافية.
على الرغم من أنه قد يسمح لك بأخذ قرض من حساب 401(k) الخاص بك، إلا أنك لا تفقد الأرباح التي يمكن أن تكسبها هذه الأموال فحسب، بل يجب عليك أيضًا سداد القرض في غضون خمس سنوات (ما لم يتم استخدامه لشراء منزل) أو ستدفع غرامة قدرها 10 في المئة على الرصيد المستحق. هناك بعض الاستثناءات للغرامة 10 في المئة، ومع ذلك.
حساب التقاعد الخاص بك مخصص للاستخدام في التقاعد، لذا إذا كنت تستخدمه لغرض آخر، سترغب في التوقف والتساؤل عما إذا كانت هذه النفقات ضرورية حقًا.
استمر في التعلم والادخار
الخبر الجيد هو أنك بالفعل تعمل على واحدة من أفضل الطرق للبدء: تعليم نفسك. استفد من جميع المعلومات الموثوقة التي يمكنك العثور عليها حول الاستثمار، بما في ذلك الكتب والمقالات عبر الإنترنت والخبراء على وسائل التواصل الاجتماعي وحتى مقاطع الفيديو على YouTube. هناك موارد رائعة متاحة لمساعدتك في العثور على استراتيجية الاستثمار والفلسفة التي تناسبك.
يمكنك أيضًا البحث عن مستشار مالي سيعمل معك لتحديد الأهداف المالية وتخصيص رحلتك الشخصية. أثناء البحث عن مستشار، تريد البحث عن شخص يبحث عن مصلحتك الأفضل. اسألهم عن توصياتهم، وتأكد من أنهم مستشارون ماليون يعملون في مصلحتك الأفضل وتأكد من فهم خطة الدفع الخاصة بهم حتى لا تتعرض لأي رسوم مخفية.
بشكل عام، ستكون لديك أقل تعارضات المصالح من مستشار مالي يعمل برسوم فقط – أحدهم تدفع له، بدلاً من أن يتم دفعه من قبل الشركات المالية الكبيرة.
لماذا الاستثمار مهم جدًا
الاستثمار هو الطريقة الأكثر فعالية التي يمكن للأمريكيين من خلالها بناء ثروتهم وتوفيرها لأهداف طويلة الأجل مثل التقاعد أو دفع تكاليف الجامعة أو شراء منزل. والقائمة تطول.
كلما بدأت الاستثمار، كلما استفدت من الارتفاعات المركبة، مما يسمح للأموال التي تضعها في حسابك بالنمو بشكل أسرع مع مرور الوقت. أموالك تكسب المال – دون أن تفعل أي شيء. أنت تبحث عن نمو استثماراتك بما يكفي ليس فقط لمواكبة التضخم، ولكن لتتجاوزه فعليًا لضمان أمانك المالي في المستقبل. إذا كانت مكاسبك تتجاوز التضخم، فستزيد قوة شرائك مع مرور الوقت.
كم من المال أحتاج للبدء في الاستثمار؟
لا يوجد حد أدنى صارم عندما يتعلق الأمر بالبدء في الاستثمار. يمكنك أن تبدأ رحلتك مع أي مبلغ، حتى بمبلغ قليل مثل دولار واحد، بفضل حسابات الوساطة ذات الحد الأدنى المنخفض أو بدون حد أدنى وتوفر الأسهم الجزئية. ومع ذلك، قبل أن تبدأ في الاستثمار، من الضروري تقييم وضعك المالي، وإنشاء صندوق طوارئ قوي، والتأكد من أن ديونك قابلة للإدارة.
عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، يوصى بالبدء في أقرب وقت ممكن، حتى لو كانت المبالغ صغيرة، وتهدف إلى توفير حوالي 10٪ إلى 15٪ من دخلك. بالنسبة للاستثمارات غير التقاعدية، تأكد من أنك في وضع مالي مستقر وجاهز للتعامل مع المخاطر الكامنة في الاستثمار.
الخلاصة
يشعر العديد من الأشخاص ببعض الحذر من الاستثمار، ولكن إذا تعلمت الأساسيات، يمكن أن يكون النهج العقلاني مربحًا لك على مر الزمن. يمكن أن يكون البدء في الاستثمار أفضل قرار مالي في حياتك، مما يساعدك على تحقيق الأمان المالي مدى الحياة والتقاعد السعيد أيضًا.
— قدم برايان بيكر من Bankrate مساهمة في تحديث هذه القصة.
Source: https://www.aol.com/start-investing-2024-151038069.html
اترك تعليقاً