تعتبر خطة توفير التعليم القيم (SAVE) خطة سداد القروض القائمة على الدخل للمقترضين من القروض الطلابية. تحدد الخطة المدفوعات الشهرية بنسبة 5٪ إلى 10٪ من الدخل التقديري وتوفر السماح بالتسديد لأرصدة القروض بعد 20 أو 25 عامًا. وفقًا لصيغة جديدة لحساب الدخل التقديري ، سيكون هناك حوالي مليون مقترض من ذوي الدخل المنخفض يستوفون شروط الحصول على دفعة شهرية قدرها 0 دولار للقرض الطلابي.
ما هي خطة توفير التعليم القيم (SAVE)؟
قدمت إدارة الرئيس بايدن خطة توفير التعليم القيم (SAVE) في أغسطس 2023. تحل الخطة بديلاً عن خطة السداد المعدلة حسب الأرباح (REPAYE). يتم تسجيل المقترضين من REPAYE تلقائيًا في خطة SAVE دون الحاجة إلى اتخاذ أي إجراء ، بينما يمكن للمقترضين المسجلين في خطط سداد أخرى التبديل عبر موقع Federal Student Aid أو عن طريق الاتصال بمزود خدمة القرض الطلابي الخاص بهم.
مثل الخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل ، تحسب خطة SAVE المدفوعات بناءً على دخل المقترض وحجم الأسرة. تتميز هذه الخطة الجديدة بأدنى متطلبات دفع شهري لأي خطة تعتمد على الدخل وهي متاحة لأي شخص يمتلك قرضًا مباشرًا ساري المفعول.
ميزات خطة SAVE تشمل:
- تخفيض الدفعات الشهرية للقروض الطلابية. إذا كان لديك ديون قروض طلابية للدراسات الجامعية ، فسيتم تخفيض الدفعة الشهرية من 10٪ من الدخل التقديري إلى 5٪. إذا كان لديك وقروض طلابية للدراسات العليا ، فسيكون متوسط الدفعة الشهرية بين 5٪ و 10٪ من الدخل التقديري.
- صيغة جديدة للدخل التقديري. تعتمد هذه الصيغة الجديدة على 225٪ من مستوى الفقر الفيدرالي (FPL) ، مقارنة بـ 150٪ في السابق. هذا يعني أن المقترض الفردي الذي يكسب 32,800 دولار أو أقل سنويًا (أو 67,500 دولار لأسرة مكونة من أربعة أفراد) سيكون لديه دفعة شهرية للقرض الطلابي قدرها 0 دولار. تقدر إدارة بايدن أن هذا ينطبق على مليون مقترض من ذوي الدخل المنخفض.
- عدم تراكم الفوائد غير المدفوعة. إذا كانت دفعة القرض الطلابي الخاصة بك غير كافية لتغطية رسوم الفائدة الشهرية ، فلن يتم إضافة الفائدة غير المدفوعة إلى رصيد القرض الطلابي الخاص بك بموجب خطة SAVE. هذا يعني أن مبلغ القرض لن يزداد بسبب الفائدة المركبة.
كيف تعمل خطة SAVE؟
نظرًا لأن خطة SAVE مشابهة للخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل ، فليس عليك أن تقوم بخطوات إضافية كثيرة للتسجيل. بمجرد التسجيل ، يمكن تخفيض مدفوعاتك إلى النصف (مقارنة بالخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل) ، وفي بعض الحالات ، قد لا تحتاج إلى إجراء أي مدفوعات على الإطلاق. بينما تتطلب الخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل مدفوعات تتراوح بين 10٪ إلى 20٪ من الدخل التقديري ، يتم تعيين هذا في خطة SAVE عند 5٪ للقروض الجامعية. إذا كان لديك قروض دراسية عليا ، فإن الدفعة الشهرية تصل إلى 10٪ من الدخل التقديري ، أو المتوسط المرجح لأرصدة القروض الطلابية الخاصة بك.
هناك فترة سماح ممتدة من 1 أكتوبر 2023 إلى 30 سبتمبر 2024 ، مما يضمن عدم تعرض المقترضين الذين يفوتون على الدفعات لأي ضرر في درجات الائتمان أو حالة القرض. لذا لن تضطر إلى القلق بشأن التخلف عن سداد ديون القرض الطلابي خلال هذا الوقت.
تقدر البيت الأبيض أن المقترض النموذجي في الجامعة العامة لمدة أربع سنوات سيوفر ما يقرب من 2000 دولار سنويًا مع خطة SAVE ، ومن المتوقع أن يكون 85٪ من المقترضين في الكليات المجتمعية خاليين من الديون في غضون 10 سنوات.
SAVE مقابل REPAYE
نظرًا لأن خطة SAVE تحل محل خطة REPAYE ، فمن المهم النظر في الاختلافات بين الخطتين وكيفية تأثير كل منهما على سداد الديون الطلابية:
| الاختلافات بين SAVE و REPAYE | SAVE | REPAYE |
|---|---|---|
| 5٪ إلى 10٪ من الدخل التقديري يذهب للسداد ؛ لا يلزم دفعات للمقترضين الفرديين الذين يكسبون 32,800 دولار أو أقل سنويًا وللعائلات المكونة من أربعة أفراد الذين يكسبون 67,500 دولار أو أقل سنويًا. | 10٪ من الدخل التقديري يذهب للسداد. | |
| التسديد بعد 20 عامًا للقروض الجامعية ، 25 عامًا للقروض العليا ، و 10 سنوات للمقترضين ذوي الأرصدة المنخفضة (أقل من 12,000 دولار). | التسديد بعد 20 عامًا للقروض الجامعية و 25 عامًا للقروض العليا. | |
| لا يزيد رصيد القرض بسبب الفوائد غير المدفوعة. | تتم إضافة الفوائد غير المدفوعة (أي تضاف إلى رصيد الرأس الأصلي). | |
| زيادة استثناء الدخل من 150٪ إلى 225٪ من خط الفقر الفيدرالي. يمكن للمقترضين أن يدفعوا مبالغ أكبر من خلال REPAYE مقارنة بخطة السداد القياسية. | يتم دائمًا تضمين دخل الزوج في حسابات الدفع ، بغض النظر عما إذا كان الزواج يتم تقديمه بشكل منفصل أو معًا. |
مزايا وعيوب خطة SAVE
المزايا
- المدفوعات يمكن أن تكون بقيمة 0 دولار. بينما تتطلب جميع خطط السداد القائمة على الدخل دفع نسبة من الدخل التقديري ، يسمح لك خطة SAVE بكسب المزيد ودفع أقل نحو قروضك. يمكنك أن تكسب ما يصل إلى 32,800 دولار (أو ما يصل إلى 67,500 دولار لأسرة مكونة من أربعة أفراد) دون الدفع أي شيء نحو قروضك على خطة SAVE.
- اختفاء الفوائد المركبة. طالما أنك تقوم بالدفعة الشهرية المطلوبة ، فلن يزداد رصيدك بسبب الفوائد غير المدفوعة. وهذا سيجعل السداد أسهل وأسرع.
- لا حاجة لتوقيع الزوج. تفتقر الخطة الجديدة إلى متطلب توقيع الزوج لتطبيق خطة السداد القائمة على الدخل.
العيوب
- ليست هي خطة للتسديد الفوري للقروض الطلابية. لا يزال عليك أن تقوم بدفعات على قروضك ، وهذا الخيار للسداد لا يسامح بالقروض الخاصة بك على الفور كما كان يفعل خطة الرئيس بايدن الأصلية.
- تدخل حيز التنفيذ بالكامل في عام 2024. بينما قد يتم تسجيل بعض المقترضين تلقائيًا بينما يتم إلغاء REPAYE ، قد لا تكون بعض الميزات متاحة حتى عام 2024. وتشمل هذه الصفة الصفحة البيضاء للمقترضين الذين يقومون بسداد القروض لمدة 10 سنوات على رصيد قروض أقل من 12,000 دولار. تعتبر المدفوعات التي تمت قبل عام 2024 مؤهلة لفترة السماح بالتسديد.
ما هو خطة بايدن الجديدة للتسديد الفوري للقروض الطلابية؟
في 30 يونيو 2023 ، ألغت المحكمة العليا خطة الرئيس بايدن للتسديد الفوري للقروض الطلابية بمبلغ يصل إلى 20,000 دولار لكل مقترض. ردت البيت الأبيض بتقديم خطة SAVE. على الرغم من أن هذه الخطة ليست هي السداد العام للديون الذي كان يأمله الكثيرون ، فإن جميع المقترضين الذين يقومون حاليًا بالسداد مؤهلون لخطة SAVE.
أي القروض الطلابية ستتم مسامحتها تلقائيًا؟
لا تعتبر خطة SAVE هي السداد الفوري للقروض الطلابية ، ولكنها تعمل بنفس طريقة الخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل. بعد فترة زمنية محددة ، سيتم مسامحة المقترضين برصيد قروضهم الطلابية. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يمكن أن يكون ذلك بعد 10 سنوات أو حتى 25 سنة ، اعتمادًا على رصيدك ونوع القروض التي تقوم بسدادها.
هل سداد القروض الطلابية مبكرًا يوفر المال؟
يمكن أن يوفر سداد القروض الطلابية مبكرًا المزيد من المال على المصاريف الإجمالية المدفوعة على الفائدة في المدى الطويل. كلما سددت قروضك الطلابية في وقت سابق ، زادت المزيد من المال الذي يمكنك و
Source: https://www.investopedia.com/saving-on-a-valuable-education-plan-7559022
اترك تعليقاً