ارتفاع أسعار الرهن العقاري إلى أعلى مستوى في 23 عامًا
تعلم أي شخص في سوق العقارات في عام 2023 التأثير الذي ترتفع به أسعار الرهن العقاري على صناعة العقارات. كان تأثير ارتفاع أسعار الرهن العقاري بسرعة على السوق واسع النطاق، من خروج المشترين من السوق بسبب ارتفاع الأسعار إلى البائعين المحتملين الذين يحتفظون بالعقارات التي اشتروها بأسعار مفضلة، مما يقلص المخزون العقاري.
وصلت أسعار الرهن العقاري إلى ذروتها في سبتمبر عندما ارتفعت بشكل مؤقت فوق 8%، وهي أعلى مستوياتها في 23 عامًا. مع استمرار مسعى الاحتياطي الفيدرالي لرفع أسعار الفائدة في عام 2023 – حيث تم تنفيذ أربعة زيادات خلال العام – تبعت أسعار الرهن العقاري. بدءًا من حوالي 6.5٪ في بداية العام، ارتفعت متوسط أسعار الرهن العقاري بمقدار نحو 1.5 نقطة مئوية منذ ذلك الحين. وقد ارتفعت أكثر من ضعفها منذ بداية عام 2022.
ساعدت ارتفاع أسعار الرهن العقاري في خفض حجم طلبات الرهن العقاري إلى أدنى مستوى لها في 28 عامًا حيث يختار أقل عدد من المشترين المحتملين تحمل التكاليف العالية للاقتراض. كما أن المشترين المحتملين يحتاجون إلى دخل أعلى، حيث يقدر أنه الآن يتطلب راتبًا قدره 105,324 دولار لشراء منزل أمريكي نموذجي.
استئناف سداد القروض الطلابية
بعد توقف دام ثلاث سنوات بدأ سداد القروض الطلابية في أكتوبر بعد قرار من المحكمة العليا الأمريكية ألغت برنامج مسامحة القروض الطلابية الذي اقترحه الرئيس جو بايدن. استأنفت القرارات السداد لحوالي 22 مليون شخص، الذين يمتلكون متوسط قدره 275 دولارًا شهريًا على قروضهم الطلابية الفيدرالية.
ومع ذلك، كشفت إدارة بايدن أيضًا عن برنامج جديد للسداد المستند إلى الدخل ليحل محل البرنامج الذي انتهت به المحكمة العليا. يُطلق على هذا البرنامج اسم خطة توفير التعليم القيمة (SAVE)، ويحدد المدفوعات الشهرية بنسبة 5٪ إلى 10٪ من الدخل التقديري للمقترض. كما يقدم أيضًا مسامحة لأرصدة القروض بعد 20 أو 25 عامًا.
تأجيل الهيئة الضريبية الأمريكية تطبيق قاعدة جديدة صارمة لبائعي المنصات الإلكترونية
في نوفمبر، قامت الهيئة الضريبية الأمريكية بتأجيل قواعد جديدة ستؤثر على الأشخاص الذين يبيعون سلعًا على مواقع مثل eBay أو Etsy، أو يعيدون بيع تذاكر الحفلات، أو يستخدمون أنظمة الدفع الإلكترونية مثل Venmo و Cash App.
أبقت قرارات الهيئة الضريبية الحالية لعام 2023 على الحدود الحالية لتلك المبيعات، والتي تتطلب من البائعين تقديم نموذج 1099-K للمبيعات التي تزيد عن 20,000 دولار في الإيرادات و 200 عملية. حتى ذلك القرار، كان البائعون يواجهون حدًا محتملًا قدره 600 دولار لتلك المبيعات، والتي تشمل منصات إعادة بيع التذاكر مثل Ticketmaster و StubHub. إنها المرة الثانية التي تؤجل فيها الهيئة الضريبية القرار بشأن تنفيذ قواعد الضرائب، والتي جاءت كجزء من قانون خطة الإنقاذ الأمريكية لعام 2021.
ومع ذلك، يمكن للبائعين عبر الإنترنت أن يتوقعوا تشديد تنفيذ القانون في عام 2024، حيث أعلنت الهيئة الضريبية الأمريكية أنها ستفرض حدًا قدره 5,000 دولار لمبيعات الإنترنت في تلك السنة الضريبية.
بدء تباطؤ التضخم، ولكن المستهلكون لا يزالون قلقين بشأن الأسعار
عندما استيقظ المستهلكون في يوم رأس السنة في عام 2023، قد يكونون شعروا بصداع من التضخم القوي في عام 2022، حيث أظهرت مؤشرات أسعار المستهلكين في يناير 2023 أن الأسعار كانت ما زالت أعلى بنسبة 6.4٪ مقارنة بالعام السابق. دفعت الأسعار المرتفعة باستمرار الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع أسعار الفائدة لمكافحة التضخم، حيث رفع البنك المركزي أسعار الفائدة إلى 5.25٪ إلى 5.5٪ في يوليو.
يبدو أن زيادة أسعار الفائدة تؤتي ثمارها، حيث أظهر مؤشر أسعار المستهلكين تباطؤ التضخم السنوي بشكل غير متوقع إلى 3.2٪ في أكتوبر، وهو أقل من معدل التضخم البالغ 3.7٪ الذي كان يتوقعه الاقتصاديون. انخفضت مؤشرات التضخم الأخرى أيضًا في عام 2023، حيث انخفض مؤشر الإنفاق الشخصي بنسبة تصل إلى 3٪ في يونيو، على الرغم من ارتفاعه مع ارتفاع أسعار الوقود في الصيف. ولكن منذ ذلك الحين، انخفضت أسعار الوقود لمدة 10 أسابيع متتالية، وفقًا لموقع أسعار الوقود GasBuddy.
ما إذا كان المستهلكون يشعرون بتباطؤ وتيرة التضخم هو سؤال مفتوح. انخفض مؤشر ثقة المستهلك في ميشيغان لأربعة أشهر متتالية، حيث أفادت الأسر بأنها تتوقع تفاقم التضخم خلال الـ 12 شهرًا المقبلة والوصول إلى 4.4٪. أظهر مؤشر آخر لتفاؤل المستهلك، مؤشر ثقة المستهلك، أن المستهلكين يتوقعون تضخمًا بنسبة 5.7٪ خلال الـ 12 شهرًا المقبلة، على الرغم من أن تلك التوقعات أقل من التقارير السابقة.
انهيارات في قطاع البنوك تثير مخاوف بشأن سلامة الحسابات
مع صدى أزمة الأزمة المالية عام 2008، عمل المشرعون الفيدراليون خلال عطلة نهاية الأسبوع في مارس لضمان حماية المودعين في بنك وادي السيليكون. أدى انهيار المؤسسة المالية الواقعة في كاليفورنيا إلى بداية فترة ربيعية مشغولة عندما فشلت عدة بنوك، مما أثار مخاوف المستهلكين حول سلامة وديعاتهم.
لم يكن بنك وادي السيليكون هو الفشل الوحيد، حيث تم إغلاق بنك سيغنتشر بعد بضعة أيام من انهيار المؤسسة بعد انخفاض آخر في سحب حاملي الحساب. بعد ذلك بوقت قصير، تعرضت العملاقة البنكية السويسرية كريديت سويس للإفلاس، تلتها فشل بنك الجمهورية الأولى.
لعدة أسابيع، بحث مراقبو السوق عن علامات على المزيد من الاضطرابات في قطاع البنوك. وشمل ذلك البنوك الاقتراض بأكثر من 300 مليار دولار في الإقراض الفيدرالي المؤقت للتأكد من توفر السيولة الكافية لتلبية سحب المستهلكين – بعضها جاء من خلال برنامج تمويل البنك على المدى الأجل (BTFP) الذي أنشأه الاحتياطي الفيدرالي لمعالجة المشكلات الناشئة عن انهيار بنك وادي السيليكون.
أثارت الأزمة تساؤلات حول صحة نظام الودائع. في حين تأمين هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) الحسابات حتى 250,000 دولار، إلا أن بعض الأفراد والشركات في المؤسسات كانت لديها حسابات أكبر، مما يعرضهم لخطر فقدان الودائع.
Source: https://www.investopedia.com/5-biggest-personal-finance-stories-of-2023-8408006
اترك تعليقاً