إحصائيات ديون القروض الطلابية

ملخص رئيسي

استؤنفت دفعات القروض الطلابية الفيدرالية في الأول من أكتوبر 2023 بعد توقف دام ثلاث سنوات، في حين استؤنفت الفائدة قبل ذلك بشهر في سبتمبر.

يختار بعض المقترضين تأجيل دفعات القروض الطلابية لفترة أطول بينما يحاولون معرفة كيفية توفير تكاليف إضافية في ميزانياتهم الشهرية.

تعد خطط السداد المستندة إلى الدخل والتأجيل وبرامج مسامحة القروض المتعلقة بالخدمة العامة بعض الخيارات التي يمكن للمقترضين استكشافها للتعامل مع مشكلات قدرة السداد.

أكثر من نصف الأمريكيين (56 في المئة) يتفقون على أن تكلفة التعليم العالي قد خرجت عن السيطرة. وربما هذا هو السبب في أن العديد منهم اضطروا للتعتمد على القروض الطلابية على مر السنين لسد الفجوة المالية عندما تكون هناك نقص في أشكال الدعم الأخرى.

حتى الآن، يحمل أكثر من 43 مليون أمريكي قروضًا طلابية فيدرالية، بإجمالي رصيد يتجاوز 1.7 تريليون دولار. ومع استئناف دفعات القروض الطلابية الفيدرالية، لا يزال العديد من الأمريكيين يعانون من صعوبة في توفير هذه الفاتورة في ميزانياتهم الشهرية. ومن الحسن الحظ أن هناك بعض الخيارات المتاحة التي يمكن أن تجعل الدفعات أكثر قابلية للإدارة.

إحصائيات رئيسية لديون القروض الطلابية

ديون القروض الطلابية هي أزمة وطنية تؤثر على الملايين من الأمريكيين. على الرغم من أن وزارة التعليم قادت جهودًا لمعالجة هذه المسألة في السنوات الأخيرة، إلا أن ارتفاع تكاليف التعليم يجعل من الصعب على الكثيرين تحمل تكاليف الكلية بدون قروض.

التعليم

في يونيو، كان لدى 43.6 مليون أمريكي ديونًا طلابية فيدرالية، بمتوسط ​​رصيد قدره 38,000 دولار للمقترض الواحد.

بإجمالي رصيد يتجاوز 1.7 تريليون دولار، تعد القروض الطلابية ثاني أكبر نوع من الديون التي يتولدها المستهلك بعد الرهن العقاري، وتمثل 9 في المئة من ديون المستهلك في البلاد.

54 في المئة من طلاب الجامعات يتخرجون من الكلية بديون قروض طلابية.

الطالب الجامعي العادي يقترض 29,100 دولار لدفع تكاليف دراسته.

أكثر من 2 من كل 5 أمريكيين (44 في المئة) يعتقدون أن الطلاب ليسوا متعلمين بما فيه الكفاية حول الآثار المالية للاقتراض قبل أخذ القروض.

كم هي ديون القروض الطلابية؟

ديون القروض الطلابية هي ثاني أكبر شكل من أشكال الديون الاستهلاكية في الولايات المتحدة، وتؤثر على أكثر من 43 مليون أمريكي. ولكن مع استمرار ارتفاع تكاليف الكلية، يزداد القلق العام بشأن قدرة الطلاب على تحمل تكاليف الكلية والحاجة إلى القروض لسد الفجوات.

وفقًا لـ Bankrate، يعتقد نحو نصف مقترضي القروض الطلابية أن تكلفة التعليم العالي مرتفعة جدًا، ويقول أكثر من ثلث (34 في المئة) منهم إن الطلاب ليسوا على دراية كاملة بالعواقب السلبية التي يمكن أن يكون للاقتراض قبل أخذ القروض.

ولكن في حين يشعر 32 في المئة من الأمريكيين أن ديون القروض الطلابية هي أزمة وطنية، يقول 30 في المئة أنه – على الرغم من عدم معرفتهم بما يكفي عن القروض في وقت الاقتراض – يجب على المقترضين أن يسددوا ديونهم بالكامل.

أزمة ديون الطلاب في الولايات المتحدة

تشير البيانات من مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أن إجمالي ديون القروض الطلابية المستحقة قد ارتفع بنسبة تقدر بحوالي 52 في المئة منذ عام 2013.

العام

إجمالي ديون الطلاب المستحقة (بالملايين)

2013

1,145,550.75

2014

1,235,751.47

2015

1,320,248.14

2016

1,405,332.16

2017

1,488,895.48

2018

1,566,903.43

2019

1,637,880.71

2020

1,693,860.24

2021

1,733,415.18

2022

1,764,067.41

2023 (حتى الآن)

1,737,181.66

المصدر: الاحتياطي الفيدرالي

ديون الطلاب هي ثاني أكبر شكل من أشكال الديون الاستهلاكية، وتمثل تسعة في المئة من ديون الأسر في البلاد حتى الربع الثالث من عام 2023.

ديون القروض الطلابية ونهاية توقف السداد

في 30 يونيو 2023، قامت المحكمة العليا بحظر خطة الإعفاء الاستثنائية للقروض الطلابية التي قدمتها إدارة بايدن، والتي كانت ستلغي ما يصل إلى 20,000 دولار من القروض الطلابية الفيدرالية للمقترضين الذين يستوفون المعايير المحددة.

أدى حكم المحكمة العليا أيضًا إلى نهاية تأجيل السداد الإداري لمدة ثلاث سنوات على دفعات القروض الطلابية الفيدرالية. وهو قرار أثار مشاعر متباينة.

من جهة، يعتقد ما يقرب من ثلث الأمريكيين (31 في المئة) أن الحكومة الفيدرالية لم تقدم دعمًا ماليًا كافيًا للمقترضين، في حين يعتقد 17 في المئة أن الحكومة قد قدمت “كثيرًا” لمساعدة المقترضين.

ديون القروض الطلابية وقانون CARES

تم تنفيذ قانون CARES كوسيلة لتخفيف الضغط المالي الناجم عن الجائحة. وكانت إحدى الأحكام توقف دفعات القروض الطلابية الفيدرالية، والتي انتهت في الأول من أكتوبر 2023.

“قبل الجائحة، كان عشرات الملايين من المقترضين وعائلاتهم مكبلين بأرصدة قروض طلابية ضخمة وغير قابلة للإدارة”، كما يقول إيلا أزولاي، محلل البحوث والسياسات في مركز حماية المقترض الطلابي (SBPC).

“بينما يعرف أن أزمة ديون الطلاب تعتبر عائقًا يمنع المقترضين من تحقيق الاستقرار المالي والمعلمات الأخرى، مثل الامتلاك المنزلي، فإن توقف السداد ساعد المقترضين على تحسين رصيدهم الائتماني والخروج من الافتراضي”، كما تضيف.

ومع ذلك، لا يزال المقترضون الذين يعانون من صعوبات ليسوا بلا حظ. فقد قامت وزارة التعليم بتنفيذ فترة انتقالية لمدة 12 شهرًا “على المسار”، والتي ستمنع مقدمي الخدمة من الإبلاغ عن الدفعات المفقودة إلى مكاتب الائتمان أو وضع المقترضين الذين يفوتون الدفعات على الافتراضي حتى 30 سبتمبر 2024.

خطط سداد القروض الطلابية

على الرغم من عدم وجود خطة للتسامح الجماعي للقروض، إلا أن هناك بعض الخيارات التي يمكن أن تساعدك في الحفاظ على حساباتك الحالية وجعل الدفعات ميسورة التكلفة.

مصطلحات رئيسية

خطط السداد بالدفعات الثابتة: تشمل خطط السداد القياسية والتدرجية والموسعة. يتم سدادها في 10 إلى 30 عامًا، اعتمادًا على الخطة، وتعتمد فاتورتك الشهرية على الرصيد المستحق ومدة السداد وسعر الفائدة.

خطط السداد المستندة إلى الدخل: تشمل خطط الادخار في التعليم القيمة (SAVE)، وخطة الدفع حسب الدخل (PAYE)، وخطة الدفع المستندة إلى الدخل (IBR)، وخطة الدفع المستندة إلى الدخل (ICR). مع هذه الخطط، تعتمد دفعاتك على عوامل مثل دخلك وحجم أسرتك ويمكن أن تكون منخفضة حتى 0 دولار.

برنامج مسامحة القروض للخدمة العامة (PSLF): يمكنك من خلال برنامج PSLF الحصول على الجزء المتبقي من رصيد قرضك الطلابي الفيدرالي مسامحًا بعد قيامك بإجراء 120 دفعة مؤهلة. للتأهل لهذا البرنامج، يجب أن تعمل بدوام كامل في منظمة غير هادفة للربح مؤهلة أو تكون موظفًا في وكالة حكومية أمريكية فيدرالية أو ولاية أو محلية أو قبلية وتكون مسجلًا في خطة السداد المستندة إلى الدخل.

إحصائيات ديون القروض الطلابية الفردية

هنا كيف تؤثر ديون القروض الطلابية في الولايات المتحدة على المقترضين الفرديين.

التعليم

24 في المئة من الألفية لديهم ديون قروض طلابية.

حوالي 64 في المئة من الطلاب الذين يسعون للحصول على درجة البكالوريوس من مؤسسة عامة لمدة أربع سنوات لديهم ديون قروض طلابية.

34 في المئة من المقترضين يدينون بمبلغ 10,000 دولار أو أقل في القروض الطلابية الفيدرالية، و79 في المئة يدينون بمبلغ 40,000 دولار أو أقل.

ينفق الطالب العادي في الدولة مبلغ 26,027 دولار للسنة الأكاديمية الواحدة في مؤسسة عامة لمدة أربع سنوات. ينفق الطالب في الجامعة الخاصة المتوسط ​​55,840 دولار.

يستغرق المقترض الطالب العادي 20 عامًا لسداد ديونه الطلابية.

ديون الطلاب والصحة العقلية

يقول 47 في المئة من الأمريكيين الذين يقولون إن صحتهم العقلية تأثرت سلبًا بالمخاوف المالية إن الديون هي السبب الرئيسي. تمامًا مثل أي نوع آخر من الديون، يمكن أن تؤثر القروض الطلابية بشكل كبير على الصحة العقلية للمقترض، مما يزيد من القلق والضغط.

وفقًا لاستطلاع أجرته ELVTR، أبلغ 54 في المئة من المشاركين عن مشاكل صحية عقلية مرتبطة بديون الطلاب، بما في ذلك ما يلي:

56 في المئة أبلغوا عن تجربة القلق.

32 في المئة يعانون من الاكتئاب.

20 في المئة يعانون من مشاكل في النوم.

17 في المئة أبلغوا عن نوبات الهلع.

بالإضافة إلى ذلك، قال 10 في المئة من المشاركين إن لديهم مشاكل صحية عقلية أخرى غير المذكورة أعلاه.

إحصائيات ديون القروض الطلابية الفيدرالية

تُقدم القروض الطلابية الفيدرالية من قبل وزارة التعليم الأمريكية بدلاً من القروض الخاصة. إنها الخيار الأول الجيد لأي طالب يفكر في الحصول على قروض طلابية، وتشكل أكثر من 90 في المئة من محفظة ديون الطلاب في الولايات المتحدة.

ديون القروض الطلابية حسب نوع القرض

جميع القروض الجديدة التي تم تأسيسها من قبل الحكومة الفيدرالية هي جزء من برنامج القرض المباشر: القروض المدعومة مباشرة، القروض غير المدعومة مباشرة، قروض الدراسات العليا بالإضافة إلى قروض الآباء بالإضافة إلى القروض المباشرة للتوحيد. وبسبب ذلك، تشكل القروض المباشرة الجزء الأكبر من محفظة القروض الطلابية الفيدرالية. ومع ذلك، لا يزال هناك مقترضون يقومون بسداد القروض القديمة لبركينز أو قروض برنامج القروض العائلية الفيدرالية (FFEL).

كميات القروض الإجمالية حسب نوع القرض في السنوات الثلاث الماضية

القروض المدعومة مباشرة (بالمليارات)

القروض غير المدعومة مباشرة (بالمليارات)

قروض الدراسات العليا (بالمليارات)

قروض الآباء (بالمليارات)

قروض بركينز (بالمليارات)

القروض الموحدة (بالمليارات)

2020 – Q1

279.6

516.3

75.3

95.6

5.9

542.4

2020 – Q2

282.9

528.5

78.8

99.4

5.6

547.7

2020 – Q3

282.3

529.1

79.5

98.3

5.4

550.2

2020 – Q4

285.7

539.8

82.8

100.8

5.2

552.1

2021 – Q1

285.2

539.4

82.7

100.3

4.9

552.6

2021 – Q2

289.8

552.7

86.3

103.6

4.7

554.7

2021 – Q3

288.7

553.5

87.3

102.8

4.3

554.5

2021 – Q4

291.5
Source: https://www.aol.com/student-loan-debt-statistics-022310961.html