ماذا يفعل الاحتياطي الفيدرالي؟
تأسس الاحتياطي الفيدرالي بموجب قانون الاحتياطي الفيدرالي لعام 1913 لتحديد ورقابة السياسة النقدية في الولايات المتحدة لاستقرار الاقتصاد. يتألف الاحتياطي الفيدرالي من 12 بنكًا إقليميًا و 24 فرعًا، ويديره مجلس المحافظين الذين هم أعضاء مؤتمر السوق المفتوح الفيدرالي. يحدد مؤتمر السوق المفتوح الفيدرالي سعر الفائدة الأساسي الذي يقترض ويقرض به البنوك أموالها.
كيف يؤثر سعر الفائدة على أسعار الفائدة للرهن العقاري؟
على الرغم من أن البنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد مباشرة أسعار الرهن العقاري، إلا أنه يؤثر فيها من خلال إجراء تغييرات على سعر الفائدة للأموال الفيدرالية، وهو سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك على بعضها البعض للقروض القصيرة الأجل. تغيرات قرارات الاحتياطي الفيدرالي سعر الائتمان، مما يؤثر على أسعار الرهن العقاري وسوق الإسكان بشكل عام.
ما هي العوامل التي تؤثر على أسعار الرهن العقاري؟
تتحرك أسعار الرهن العقاري للعديد من الأسباب نفسها التي تؤثر في أسعار المنازل: العرض والطلب والتضخم وحتى معدل البطالة. بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد سعر الرهن العقاري الفردي الذي تستحقه بناءً على عوامل شخصية مثل درجة الائتمان ومبلغ القرض.
هل ستنخفض أسعار الرهن العقاري إذا توقف الاحتياطي الفيدرالي عن رفع الأسعار؟
تتوقع السلطات السوق العقارية أن تبدأ أسعار الرهن العقاري في الانخفاض ببطء مع اقترابنا من نهاية عام 2023. ولكن من غير المرجح أن نرى أي انخفاض كبير في الأسعار – فكر فيما دون 6٪ – حتى الآن. هذا يرجع إلى أن البيانات الاقتصادية تظهر علامات تحسن، ولكن الاحتياطي الفيدرالي لن يفكر في خفض الأسعار حتى يشعر بالثقة في استقرار التضخم عند معدله السنوي المستهدف البالغ 2٪. قد يكون حتى منتصف عام 2024 عندما تقترب أسعار الرهن العقاري من 6٪.
هل الآن هو الوقت المناسب للتسوق للحصول على قرض عقاري؟
على الرغم من أن التوقيت هو كل شيء في سوق الرهن العقاري، إلا أنه لا يمكنك التحكم في ما يفعله الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك، يمكنك الحصول على أفضل أسعار وشروط متاحة لك من خلال التأكد من أن ملفك المالي صحي بينما تتسوق لمقارنة الشروط والأسعار من عدة مقرضين.
بغض النظر عما يحدث في الاقتصاد، فإن الأمر الأهم عند التسوق للحصول على قرض عقاري هو التأكد من قدرتك على تحمل الأقساط الشهرية بسهولة.
“شراء منزل هو أكبر قرار مالي ستتخذه شخصًا”، وفقًا لـ أوديتا كوشي، نائبة رئيس الاقتصاديين في شركة First American Financial Corporation. إذا كنت قد وجدت منزلًا يتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك، فإن شراء منزل في سوق الإسكان الحالي قد يكون ماليًا حكيمًا، ولكن إذا كنت لا تستطيع تحمل التكاليف، فمن الأفضل الانتظار. “قد يسمح للمشتري المحتمل بمواصلة سداد ديونه، وبناء الائتمان الخاص به وتوفير المبلغ المقدم وتكاليف الإغلاق”، كما قالت.
الخلاصة
عندما يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتعديل سعر الفائدة الأساسي، فإنه يؤثر بشكل غير مباشر على أسعار الرهن العقاري. إذا قرر الاحتياطي الفيدرالي الاحتفاظ بالأسعار ثابتة في ديسمبر، فلن يكون له تأثير كبير أو فوري على أسعار القروض العقارية. بدلاً من ذلك، ستستجيب أسعار الرهن العقاري للتضخم وتوقعات المستثمرين والرؤية الاقتصادية الأوسع.
إذا كنت تتسوق للحصول على قرض عقاري، قارن بين الأسعار والشروط التي تقدمها البنوك والمقرضين. كلما قمت بمقابلة المزيد من المقرضين، زادت فرصك في الحصول على أسعار فائدة أقل.
اترك تعليقاً