هل تحمل الاستثمارات الآمنة مخاطر؟
كيف يمكن أن تكون الخيارات الاستثمارية المحافظة لها مخاطرها
بقلم: دانا أنسباش
دانا أنسباش هي مخططة مالية معتمدة وخبيرة في مجال الاستثمار وتخطيط التقاعد. هي مؤسسة والرئيس التنفيذي لشركة سنسبل موني، وهي شركة تخطيط مالي واستثمار برسوم فقط.
تعرف على سياساتنا التحريرية
تم تحديثه في 27 ديسمبر 2021
تمت مراجعته بواسطة: مايكل جي بويل
مايكل بويل هو محترف مالي ذو خبرة يعمل منذ أكثر من 10 سنوات في مجال التخطيط المالي والمشتقات المالية والأسهم والدخل الثابت وإدارة المشاريع والتحليلات.
تعرف على لجنة مراجعة المالية لدينا
جميع الاستثمارات تحمل مخاطر، حتى الاستثمارات الآمنة
أنت معرض للمخاطر التالية مع الاستثمارات الآمنة: إمكانية فقدان رأس المال، فقدان القدرة الشرائية بسبب التضخم، وعدم السيولة – دفع غرامة للحصول على أموالك. دعنا نلقي نظرة على كيفية تأثير هذه المخاطر على كيفية استخدامك للاستثمارات الآمنة في خطتك. على الرغم من أنه من غير المرجح، في بعض الأحيان يخسر الناس أموالهم في الاستثمارات الآمنة. فيما يلي بعض الاحتمالات.
إذا أفلس بنكك
تغطي الودائع الخاصة بك في البنك من قبل الحكومة من خلال تأمين الودائع البنكية الفيدرالي (FDIC). هناك حد للمبلغ المغطى. عادةً ما يتم تأمين الـ 250،000 دولار الأولى لكل حساب، لكل مؤسسة. قبل عام 2008، كان هذا الحد 100،000 دولار، ولكن خلال أزمة عام 2008، تم زيادة الحد وتم جعل هذه الزيادة دائمة في عام 2010. إذا كان لديك أموال تزيد عن حدود التغطية، هناك بعض الطرق للحصول على تغطية إضافية: العمل مع مصرفك لإنشاء عناوين حساب متعددة، مثل حساب بعنوان اسم الزوج الأول، واحد بعنوان اسم الزوج الثاني، واحد بعنوان مشترك، وما إلى ذلك. توزيع أموالك عبر عدة مؤسسات. قد يقوم بعض البنوك حتى بذلك بالنيابة عنك من خلال المشاركة في برنامج يسمح لهم بوضع أموالك في شهادات إيداع مع بنوك أخرى. استخدم حساب وساطة واشترِ شهادات إيداع من بنوك مختلفة داخله. لديك تغطية بقيمة 250،000 دولار في كل مؤسسة، لذا إذا كان لديك أربع شهادات إيداع من أربع بنوك، كل واحدة بقيمة 250،000 دولار، ستكون لديك مليون دولار مغطى.
إذا تراجعت قيمة صندوق السوق النقدية الخاص بك
تمتلك صناديق السوق النقدية استثمارات قصيرة الأجل؛ بعض هذه الاستثمارات، مثل الأوراق المالية التجارية، هي قروض قصيرة الأجل بين الشركات. تعتبر آمنة لأن فرصة أن تفلس الشركة قبل 397 يومًا (أو أقل) قبل استحقاق القرض منخفضة. في سبتمبر 2008، جاءت سلامة هذه الصناديق في مسألة، حيث تعرضت الصحة المالية للعديد من الشركات للتحقيق. لتخفيف المخاوف، أصدرت وزارة الخزانة ضمانًا مؤقتًا للأشخاص الذين يمتلكون وديعات في صناديق السوق النقدية. كان على المؤسسة التي أصدرت صندوق السوق النقدية الخاص بك أن تدفع للمشاركة في هذا البرنامج الضماني. لم يعد هذا البرنامج قائمًا الآن. تهدف صناديق السوق النقدية إلى الحفاظ على سعر ثابت قدره 1.00 دولار للسهم. بالإضافة إلى ذلك، فإنها تدفع فائدة؛ على الرغم من أن العديد من الصناديق لا تدفع تقريبًا أي فائدة في البيئة الحالية ذات أسعار الفائدة المنخفضة جدًا.
إذا أفلست شركة التأمين الخاصة بك
تلزم شركات التأمين بالقانون بالاحتفاظ بمبالغ رأسمالية كبيرة تظل متاحة لدفع المطالبات. كلما زاد تصنيف شركة التأمين، زادت موقفها المالي الآمن، وبالتالي زادت قدرتها على دفع المطالبات.
إذا أفلست الشركة التي أصدرت سياسة التقاعد الثابتة، فإن منظمة الضمان الوطنية لجمعيات التأمين على الحياة والصحة (NOLHGA) تضمن نقل سياسات التأمين إلى شركة تأمين صحية. أثناء حدوث هذه العملية، قد يتم تجميد صندوق التقاعد الخاص بك، وقد لا تكون الدخل ورأس المال متاحين لك حتى يتم الانتهاء من تحويل الأصول إلى الشركة الجديدة.
تعتبر الأصول في التأمين المتغير أصولًا لحامل السياسة، وليست أصولًا لشركة التأمين، وبالتالي فإن الأصول في التأمين المتغير غير متاحة لدائني شركة التأمين في حالة إفلاس شركة التأمين.
فقدان القدرة الشرائية بسبب التضخم
عندما تختار القيام باستثمار آمن، فإن ذلك يعني أن هدفك الرئيسي في الاستثمار هو الحفاظ على رأس المال، حتى لو كان ذلك يعني أن الاستثمار يوفر لك أقل دخل أو نموًا. إذا كانت هناك إيرادات فائدة قليلة، فيمكنك فعليًا فقدان القدرة الشرائية مع مرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا كان استثمارك الآمن يحقق 2% سنويًا وكان التضخم 4% سنويًا، فعلى الرغم من أن رأس المال الخاص بك آمن، عندما تذهب لإنفاق تلك الأموال، فإنها لن تشتري بنفس الكمية من السلع والخدمات كما كانت تفعل في السابق. هذا يعني أنك فعليًا تفقد القدرة الشرائية.
يعتبر معظم الناس أن خطر فقدان رأس المال هو أكبر خطر. ومع ذلك، إذا كان لديك إطار زمني طويل، فإن فقدان القدرة الشرائية بسبب التضخم يمكن أن يعمل مثل التآكل ويتسبب في أضرار كبيرة تمامًا. إذا كان لديك إطار زمني طويل، لتجنب فقدان القدرة الشرائية، افكر في نقل بعض الاستثمارات طويلة الأجل إلى خيارات النمو أو الدخل.
عدم السيولة: دفع غرامة للوصول إلى أموالك الآمنة
تحتوي العديد من الاستثمارات الآمنة على رسوم استسلام، مما يعني أنه ستدفع رسومًا إذا كنت ترغب في الوصول إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق. كلما ابتعدت عن تاريخ الاستحقاق، كلما كان الاستثمار أقل سيولة.
في حالة شهادات الإيداع (CDs)، قد تكون رسوم السحب المبكر صغيرة، مثل رسوم تعادل ثلاثة أشهر من الفائدة. في حالة التأمين الثابت، قد تكون رسوم السحب المبكر كبيرة، مثل رسوم استسلام تصل إلى 10 أو 15% من مبلغ الاستثمار الخاص بك.
أحد مزايا حسابات التوفير في البنوك وصناديق السوق النقدية هو أن الأموال تظل سيولة، مما يعني أنها متاحة لك في أي وقت بدون غرامات. إذا كنت على استعداد لربط أموالك لفترات طويلة من الوقت، ربما عن طريق استخدام شهادات الإيداع أو التأمينات، فعادة ما ستكسب سعر فائدة حاليًا أعلى مما ستكسبه في الاستثمارات الآمنة والسيولة الأكثر مثل حسابات التوفير أو صناديق السوق النقدية.
مصادر
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
شركة التأمين الفيدرالية للودائع. “تأمين الودائع في نظرة.”
شركة التأمين الفيدرالية للودائع. “تغطية التأمين الأساسية للودائع تم زيادتها بشكل دائم إلى 250،000 دولار لكل مودع.”
فيدليتي. “ما هي صناديق السوق النقدية؟”
وزارة الخزانة. “وزارة الخزانة تعلن انتهاء برنامج الضمان لصناديق السوق النقدية.”
وزارة الخزانة. “وزارة الخزانة تعلن عن برنامج الضمان المؤقت لصناديق السوق النقدية.”
Investor.gov. “صناديق السوق النقدية.”
المنظمة الوطنية لجمعيات التأمين على الحياة والصحة. “الشبكة الأمانية في العمل.”
المقالة الأصلية
يمكنك العثور على المقالة الأصلية هنا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-safe-are-your-safe-investments-2388530
اترك تعليقاً