الحدود المسموح بها للمساهمة
هناك حد للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في IRA في السنة. تزيد الحدود المسموح بها للمساهمة في IRA التقليدية وIRA روث عادة بمقدار زيادة معدل التضخم بمقدار 500 دولار. لا تزيد الحدود المسموح بها للمساهمة في بعض السنوات إذا لم يكن التضخم كافيًا لتفعيل الزيادة التالية.
يمكن للمستثمر المساهمة في IRA التقليدية أو IRA روث أو تقسيم مساهماته بين الاثنين، ولكن لا يمكن أن تتجاوز المساهمة السنوية المجتمعة الحد الإجمالي. الحد الأقصى الذي يمكنك المساهمة به في جميع الIRAs هو 6000 دولار لعامي 2021 و 2022، ولكن يمكنك إجراء مساهمة إضافية تصل إلى 1000 دولار، ليصبح المجموع 7000 دولار، إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر.
طرق تمويل IRAs
لا يجب أن تتم مساهماتك في IRA في مبلغ واحد. يمكنك إعداد مساهمات تلقائية لـ IRA مرة واحدة في الأسبوع أو مرة واحدة في الشهر أو إجراء مساهمات دورية أخرى.
بفرض أنك تستوفي الشروط للمساهمة في IRA روث، يمكنك تقسيم مساهماتك بين IRA روث وIRA تقليدية، أو يمكنك وضع الأموال في أحدهما فقط. توفر IRA روث سحبًا خاليًا من الضرائب عند التقاعد. توفر IRA تقليدية خصومات ضريبية الآن. كلا الخيارين لهما مزاياهما. الخيار الأفضل بالنسبة لك يعتمد على أولوياتك ووضعك المالي العام.
عليك أن تضع في اعتبارك أن الحد السنوي المجتمع للمساهمة ينطبق دائمًا. يمكنك المساهمة بمجموع 6000 دولار في IRA التقليدية أو IRA روث دون تجاوز الحدود المسموح بها إذا كنت تبلغ من العمر 49 عامًا أو أقل في عام 2022. يمكنك تقسيم هذا المبلغ بين نوعي الحسابات طالما بقيت داخل الحد. ولكن لا يمكنك المساهمة بمبلغ 3000 دولار في IRA تقليدية و3500 دولار في IRA روث. ستكون المساهمة الإجمالية 6500 دولار، أكثر من الحد المسموح به 6000 دولار لعمرك.
استثناءات من القاعدة
لا تحسب التحويلات من IRA واحدة إلى أخرى ضمن الحدود المسموح بها للمساهمة السنوية. يمكنك تحويل الأموال من IRA من نوع واحد إلى IRA من نفس النوع. قد تقوم بنقل IRA تقليدية من وصي إلى وصي آخر لأنك تفضل الرسوم في الوصي الجديد.
لا يمكنك تحويل IRA روث إلى IRA تقليدية.
يمكنك أيضًا تحويل IRA تقليدية إلى IRA روث. يشار إلى هذا بـ “تحويل روث”. ولكن أي شيء تحوله يمكن أن يعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة. قد ترغب في تحويل الأموال تدريجيًا على مدى عدة سنوات لتقليل الضرائب.
تذكر أن مساهمات IRA روث محدودة بناءً على عتبات الدخل. “روث خلفية” هي استراتيجية تم اعتمادها كحل بديل إذا وجدت نفسك في هذا الوضع. يمكن إجراء مساهمة مسموح بها غير قابلة للاستقطاع في IRA تقليدية، ثم يمكن تنفيذ تحويل روث. يمكن أن تكون التحويلات والحدود المسموح بها للمساهمة معقدة، لذا من الأفضل استشارة محترف ضريبي للحصول على المشورة.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل يمكنني المساهمة في IRA التقليدية أو IRA روث إذا لم يكن لدي دخل؟
لا يمكنك المساهمة بمبلغ أكبر من دخلك الخاضع للضريبة في IRA. الحد المسموح به للمساهمة هو 6000 دولار أو 7000 دولار اعتبارًا من عام 2022، اعتمادًا على عمرك أو مبلغ دخلك الخاضع للضريبة، أيهما أقل.
هل يجب علي تقديم أي نماذج ضريبية خاصة لمساهمات IRA الخاصة بي؟
قدم نموذج IRS 8606 مع إقرار ضريبتك النموذج 1040 إذا قمت بالمساهمة في IRA التقليدية التي لا تدعي خصمًا ضريبيًا. لا ينطبق هذا القاعدة على مساهمات IRA روث ما لم تكن تحويلات من IRA تقليدية.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
Internal Revenue Service. “Retirement Topics – IRA Contribution Limits.”
Internal Revenue Service. “Retirement Topics – 401(k) and Profit-Sharing Plan Contribution Limits.”
Internal Revenue Service. “2022 Limitations Adjusted as Provided in Section 415(d), etc.”
Internal Revenue Service. “2022 IRA Contribution and Deduction Limits Effect of Modified AGI on Deductible Contributions if You are NOT Covered by a Retirement Plan at Work.”
Internal Revenue Service. “2022 IRA Contribution and Deduction Limits Effect of Modified AGI on Deductible Contributions if You Are Covered by a Retirement Plan at Work.”
Internal Revenue Service. “2022 Limitations Adjusted as Provided in Section 415(d), etc.,” Pages 3-4.
Internal Revenue Service. “Income Ranges for Determining IRA Eligibility Change for 2021.”
Internal Revenue Service. “IRA Year-End Reminders.”
Internal Revenue Service. “2022 Tax Filing Season Begins Jan. 24; IRS Outlines Refund Timing and What To Expect in Advance of April 18 Tax Deadline.”
Internal Revenue Service. “Traditional and Roth IRAs.”
Internal Revenue Service. “IRA FAQs.”
Internal Revenue Service. “Rollover Chart.”
Internal Revenue Service. “Instructions for Form 8606 (2021).”
Source: https://www.thebalancemoney.com/traditional-ira-and-roth-ira-contribution-limits-356291
اترك تعليقاً