أسعار الضرائب لتخطيط التقاعد

مقدمة

تعد فهم أسعار الضرائب الفيدرالية للدخل أمرًا حاسمًا لتقدير عبء الضرائب الخاص بك اليوم وتخطيط للتقاعد غدًا. يمكن أن يساعدك هذا الدليل للضرائب على فهم فئات الضرائب للمتقاعدين حتى تتمكن من وضع استراتيجية تقاعد ناجحة.

أساسيات فئات الضرائب الفيدرالية

تستخدم الولايات المتحدة نظام ضريبي تدريجي يتكون من عدة فئات ضريبية. يرتبط كل من الفئات بنطاق من الدخل يتم فرض ضريبة عليه بنسبة معينة. تنطبق الفئات فقط على المبلغ المتبقي من الدخل بعد خصم الاعفاء القياسي أو الاستثناءات المفروضة عليك. هذا هو دخلك الخاضع للضريبة.

الضرائب الفيدرالية للأفراد العازبين

سيتم حساب ضريبتك على الدخل الفيدرالي بهذه الطريقة إذا كان دخلك الخاضع للضريبة هو 72،000 دولار وأنت عازب: الجزء الأول بقيمة 10،275 دولار سيخضع لضريبة 10٪، لذا ستدفع 1،027.50 دولار على هذا المبلغ. الجزء التالي بقيمة 31،500 دولار سيخضع لضريبة 12٪، لذا ستدفع 3،779.88 دولار على هذا الجزء. الجزء الأخير بقيمة 30،224 دولار سيخضع لضريبة 22٪، لذا ستدفع 6،649.28 دولار. ستكون مجموع ضرائبك الفيدرالية 11،456.66 دولار.

الضرائب الفيدرالية للأزواج

هذه هي كيفية حساب ضريبة الدخل الفيدرالية إذا كنت تقدم بطلب مشترك مع زوجك وكان لديك نفس الدخل الخاضع للضريبة بقيمة 72،000 دولار: الجزء الأول بقيمة 20،550 دولار سيخضع لضريبة 10٪، لذا ستدفع 2،055 دولار على هذا المبلغ. سيتبقى 51،450 دولار من الدخل الخاضع للضريبة، وسيتم فرض ضريبة 12٪ على هذا الجزء، لذا ستدفع 6،174 دولار على هذا الجزء. ستكون مجموع ضرائبك 8،229 دولار.

أسعار الضرائب على العوائد الرأسمالية

يمكن أن يؤدي بيع استثمار مملوك في حساب غير تقاعدي إلى فرض ضريبة على العوائد الرأسمالية إذا كان الفرق بين سعر البيع وسعر الشراء للاستثمار إيجابيًا – أي إذا كنت قد حققت ربحًا. تُعامل العوائد الرأسمالية على أنها دخل خاضع للضريبة في السنة التي تحقق فيها هذه العوائد، وقد تخضع في بعض الأحيان لأسعار ضريبة خاصة بها.

الضرائب لأصحاب الدخول العالي

تنطبق بعض القواعد الضريبية الخاصة فقط على أصحاب الدخول العالي. ضريبة الحد الأدنى البديلة (AMT) تسترد الضرائب من أصحاب الدخول العالي. يتم فرضها على أولئك الذين يحققون دخلاً كافيًا للاستفادة من العديد من الاعفاءات الضريبية، مما يقلل من دخولهم الخاضع للضريبة إلى نقطة يدفعون فيها ضرائب قليلة جدًا. تضمن ضريبة الحد الأدنى البديلة أن يدفعوا مبلغًا أدنى من الضرائب.

استخدام أسعار الضرائب قبل التقاعد

تقلل المساهمة بالدولارات الضريبية قبل التقاعد في حساب التقاعد المؤجل الضريبة في السنوات قبل التقاعد، مثل IRA التقليدية أو 401 (k)، من دخلك الخاضع للضريبة في تلك السنوات. ستقلل من دخلك الخاضع للضريبة في السنة التي تقوم فيها بالمساهمة. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت في فئة ضريبية عالية الآن وتتوقع أن تكون في فئة ضريبية أقل عندما تبدأ في سحب الأموال في التقاعد.

استخدام أسعار الضرائب أثناء التقاعد

يصبح التخطيط الضريبي أكثر تعقيدًا عندما يحين الوقت للبدء في سحب دخل التقاعد الخاص بك. كل سحب تقوم به من حساب التقاعد المؤجل الضريبة يعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة في السنة التي تقوم فيها بالسحب. يتم فرض ضريبة عليه بأسعار الضرائب على الدخل العادي.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف يمكنني تقدير فئة ضريبتي الفيدرالية في سنوات التقاعد؟ يعتمد فئة الضريبة الخاصة بك في التقاعد على جميع مصادر دخلك، مثل خطط 401 (k) و IRA وفوائد الضمان الاجتماعي. إذا كنت تتبع قاعدة مبدأ الـ 4٪ لدخل التقاعد، فيمكنك تقدير التزامك الضريبي عن طريق العثور على الفئة التي تتوافق مع 4٪ من مدخراتك. قم بمراجعة هذه التقديرات طوال العام عندما تكون في التقاعد حتى لا تفاجأ بفاتورة الضرائب الخاصة بك.

ما هو معدل الضريبة المتوسط للأمريكيين في سن التقاعد؟ كان الدخل السنوي الوسيط للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق 46،360 دولارًا في عام 2020، وفقًا لمكتب تعداد الولايات المتحدة. ستضع ذلك غالبية المتقاعدين المتزوجين في فئة الضريبة 12٪. وستضع العازبين في فئة الضريبة 22٪.

Source: https://www.thebalancemoney.com/tax-rates-retirement-planning-2388992