ما هي الرسوم التي يتعين علي دفعها لحساب روث آيرا؟

تعتبر حسابات روث آيرا واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للتوفير للتقاعد. تأتي المساهمات في حساب روث من الأرباح التي تم دفع الضرائب عليها مسبقًا ، لذا لا تحدث أي ضرائب إضافية خلال فترة الاستثمار أو عند سحب الأموال من الحساب أثناء التقاعد. ومع ذلك ، قد تقلل الرسوم المتعلقة بحساب روث آيرا من المبلغ الذي ستمتلكه في المستقبل.

مزايا حساب روث آيرا

حسابات روث آيرا هي الحسابات الوحيدة للتقاعد التي لا تدفع ضرائب عند سحب أرباحك في التقاعد لأن المال الذي تساهم به قد تم دفع الضرائب عليه بالفعل. مثل الحسابات الأخرى المؤهلة للتقاعد ، مثل حسابات 401 (ك) والحسابات التقليدية للآيرا ، لا توجد ضرائب مستحقة على أرباح الاستثمار أو المكاسب في حساب روث آيرا أثناء وجودها في الحساب. في أي وقت تتلقى فيه أرباحًا أو تبيع سهمًا بربح ، يمكنك أن تستثمر تلك الأرباح في شيء جديد.

أنواع الرسوم المتعلقة بحساب روث آيرا

لا تفرض الحكومة رسومًا مباشرة على حسابات روث آيرا. ستفرض المؤسسات المالية رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات. قد تفرض صناديق الاستثمار المشترك وصناديق تداول الأسهم (ETFs) رسومًا للمبيعات ونسب النفقات. أفضل طريقة لتقليل الرسوم مع حساب روث آيرا هي قراءة النص الصغير ومقارنة الخيارات المتاحة لك.

رسوم صيانة الحساب

تفرض بعض وسطاء الأوراق المالية رسومًا سنوية على حسابات الآيرا ، على الرغم من أنه قد يكون هناك طرق لتجاوز تلك الرسوم. على سبيل المثال ، تفرض Vanguard رسومًا سنوية قدرها 20 دولارًا إذا كان لديك أقل من 10,000 دولار في حساب روث آيرا ، على الرغم من أنه يمكنك إلغاء الرسوم إذا قمت بالاشتراك في خدمة التوصيل الإلكتروني. يمكن إلغاء جميع الرسوم السنوية في Vanguard إذا كان رصيد حسابك أكثر من 50,000 دولار. قد لا تفرض بعض وسطاء الأوراق المالية أي رسوم على الإطلاق على حسابات روث آيرا التي تتيح لك توجيه الاستثمار بنفسك أو استثمار الروبوت ، بينما قد تفرض بعض شركات الاستثمار الروبوت رسومًا ، عادةً بنسبة مئوية. ستفرض معظم الوسطاء ، مثل Fidelity و Schwab ، رسومًا سنوية بمعدل ثابت أو نسبة مئوية إذا استخدمت مستشاري الاستثمار لديهم لتقديم النصيحة أو إدارة الأموال في حساب روث آيرا.

رسوم المعاملات

تشارف رسوم المعاملات على الوساطة. تمر رسوم الوساطة بتطورات عديدة على مر السنين. في الآونة الأخيرة ، قدمت العديد من تطبيقات الاستثمار ، مثل Robinhood ، وحتى وسطاء كبار مثل E-Trade و Schwab و TD Ameritrade ، معظم العمولات بقيمة 0 دولار لكل صفقة. قد تكون رسوم المعاملات 0 دولارًا على العديد أو معظم الأسهم الأمريكية أو الخيارات أو صناديق التداول المتبادل (ETFs) في حساب روث آيرا. ولكن قد تدفع لا تزال رسوم المعاملات على: رسوم العقود الخيارية ، الأوراق المالية المباشرة ، العقود الآجلة ، الأسهم والأوراق المالية الأجنبية ، والصفقات الثانوية لشهادات الإيداع والسندات الشركاتية والبلدية ، وأي صفقات تساعد الوسيط.

نسب النفقات

بالنسبة لصندوق الاستثمار المشترك وصندوق تداول الأسهم المتداول (ETF) في حساب روث آيرا ، فإن نسبة النفقات هي الرسوم السنوية التي تدفعها لإدارة الصندوق والإدارة. كانت نسبة النفقات المتوسطة في عام 2020 هي 0.54٪ ، وفقًا لـ Vanguard. بشكل عام ، تقدم الصناديق التي تديرها بشكل سلبي نسبة نفقات أقل من الصناديق التي تديرها بشكل نشط. مثل العمولات ، انخفضت هذه الرسوم على مر السنين. تقدم العديد من صناديق ETF الآن نسبة نفقات أقل من 0.50٪ ، أو 50 دولارًا لكل 10,000 دولار استثمار. إذا وجدت صندوقًا تحبه لحساب روث آيرا يفرض رسومًا تزيد عن 1٪ سنويًا ، فاستمر في البحث – من المرجح أن تجد صندوقًا مماثلًا برسوم أقل.

رسوم البيع

رسوم بيع صندوق الاستثمار المشترك هي عمولة لمرة واحدة لبعض صناديق الاستثمار المشترك ، يتم فرضها من قبل شركة الصندوق عند شراء أو بيع صندوق استثمار مشترك. تختلف رسوم البيع بشكل كبير ، ولكن عادة ما تكون محدودة إلى 8.5٪ أو أقل ، وفقًا لقواعد وضعتها FINRA. تقدم معظم وسطاء الأوراق المالية صناديق استثمار مشترك بدون رسوم أو صناديق استثمار مشتركة بدون رسوم كخيار لحساب روث آيرا الخاص بك.

تحذير من عقوبات السحب المبكر

يمكنك سحب مساهماتك (المعروفة باسم قاعدة التكلفة) في روث آيرا في أي وقت دون عقوبة. من ناحية أخرى ، يمكن سحب الأرباح الاستثمارية فقط بدون ضرائب وعقوبات إذا كانت تعتبر توزيعات مؤهلة. إذا قمت بأخذ توزيعات غير مؤهلة من الأرباح الاستثمارية من حساب روث آيرا ، ستتم فرض غرامة ضريبية إضافية قدرها 10٪ بالإضافة إلى الضريبة العادية على المبلغ المسحوب.

لكي تكون توزيعات روث آيرا مؤهلة للعلاج بدون عقوبات ، يجب أن تكون فوق سن 59 ونصف وأن يكون الحساب مفتوحًا لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو أن تستوفي الشروط المعينة ، مثل أن تكون معاقًا تمامًا ودائمًا. قد لا يتم فرض ضرائب العقوبة أيضًا إذا تم استخدام توزيعات روث آيرا للحالات مثل:

• شراء الإقامة الأولى أو بناءها أو إعادة بنائها بقيمة تصل إلى 10,000 دولار
• نفقات طبية غير مستردة تزيد عن 7.5٪ من الدخل الإجمالي المعدل
• مصادرة من قبل مصلحة الضرائب
• تأمين صحي أثناء فترة البطالة لأكثر من 12 أسبوعًا
• نفقات الاعتماد أو الولادة بقيمة تصل إلى 5,000 دولار

كيفية تقليل رسوم حساب روث آيرا الخاص بك

أفضل طريقة لتقليل رسوم حساب روث آيرا الخاص بك هي قراءة النص الصغير. عندما تبحث عن وسطاء للحفاظ على الحساب ، حدد رسوم الصيانة السنوية ورسوم المعاملات الخاصة بهم. ابحث عن الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك والأسهم وصناديق التداول المتبادل (ETFs) بدون رسوم وبنسبة نفقات سنوية منخفضة.

يمكن أن تقتل الرسوم عائداتك مع مرور الوقت. على سبيل المثال ، دعونا نفترض أنك تحويل رصيد 401 (ك) قدره 25,000 دولار إلى حساب روث آيرا ثم تحقق من عائدات بنسبة 7٪ سنويًا لمدة 30 عامًا قبل التقاعد. ستتحول 25,000 دولار إلى أكثر من 190,000 دولار. إذا كان متوسط الرسوم 1٪ خلال تلك الفترة البالغة 30 عامًا ، فقد ينخفض رصيدك إلى حوالي 143,500 دولار – ستفقد حوالي 46,500 دولار للتقاعد بسبب الرسوم بنسبة 1٪ سنويًا فقط.

الخلاصة

غالبًا ما تأتي الرسوم مع استثمارات حساب روث آيرا ، ولكن يمكنك أن تكون ذكيًا في اختيار وسيطك واختيارات الاستثمار لتقليل التكاليف مع مرور الوقت. كلما قللت الرسوم ، كلما كنت أفضل حالًا في التقاعد.

الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)

كيف يتم تحديد رسوم حساب روث آيرا؟
تتم تحديد رسوم حساب روث آيرا بواسطة الوسيط المالي والاستثمارات التي تختارها. لكل مؤسسة مالية هيكل رسوم ، وتفرض صناديق الاستثمار المشترك وصناديق تداول الأسهم المتداول (ETFs) رسوم متفاوتة.

كيف تتم مقارنة الرسوم بين حساب روث آيرا وحساب 401 (ك)؟
قد تكون خيارات الاستثمار في حساب 401 (ك) لديك رسومًا أعلى بسبب القيود المفروضة على الاستثمارات المحددة. الصناديق المشتركة هي الأكثر شيوعًا ، والتي تأتي مع نسب نفقات محددة وحدود استثمارية أعلى.

هل يمكنك الحصول على حساب روث آيرا بدون رسوم؟
بالتأكيد يمكنك تقليل الرسوم إلى حد كبير ، ومع المزيد من المال في حسابك ، قد تكون المؤسسة على استعداد لإلغاء بعض رسوم الصيانة. قد تكون قادرًا على الاستثمار فقط في الأسهم الأمريكية لدفع رسوم أقل أو بدون رسوم ، ولكن هذا يعني أيضًا تنويع محفظتك أقل. كل ميزة تحمل نوعًا من المخاطر.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخرى

المصادر:
Vanguard. “Vanguard Annual Account Service Fees.”
E-Trade. “Brokerage Account.”
Vanguard. “Expense Ratios: What They Are and How They Work.”
Schwab. “Mutual Fund Fees and Costs.”
Investor.gov. “Sales Charge or Load.”
IRS. “Topic No. 557 Additional Tax on Early Distributions From Traditional and Roth IRAs.”
IRS. “Publication 590-B (2020), Distributions from Individual Retirement Arrangements (IRAs).”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-roth-ira-fees-do-i-owe-5270461