ما هو سعر الفائدة على القروض أو حسابات التوفير؟

ماذا تعني أسعار الفائدة في البنك

سعر الفائدة هو نسبة مئوية تصف كم سيتم دفعه للمقترض عند القرض. وعادة ما يتم اقتباسه كمعدل سنوي، ولكن يمكن اقتباس الفائدة وحسابها بطرق مختلفة اعتمادًا على الحالة.

كسب الفائدة

عندما تقوم بإيداع أموال في البنك، قد تكسب فائدة على تلك الأموال – خاصة إذا كنت تقوم بإيداعها في حساب التوفير أو شهادة الإيداع (CD). ومع ذلك، فإن الحسابات التي تسمح بالإنفاق اليومي، مثل حسابات الشيك، غالبًا ما لا تدفع فائدة.

يدفع لك البنك للحفاظ على أموالك مودعة، وفي بعض الأحيان يستخدم تلك الأموال لكسب المزيد من المال عن طريق إقراضها لعملاء آخرين (مثل تقديم قروض السيارات أو بطاقات الائتمان، على سبيل المثال) أو الاستثمار بطرق أخرى.

عادة ما يتم اقتباس الفائدة التي تكسبها في البنك أو الاتحاد الائتماني على أنها عائد النسبة المئوية السنوية (APY)، والتي تأخذ في الاعتبار التراكم. قد يكون معدل الفائدة الفعلي الذي تكسبه أقل من APY المقتبس، ولكن بعد التراكم – كسب الفائدة على الفائدة التي كسبتها سابقًا – يمكنك كسب الـ APY الكامل.

إذا تركت أموالك دون تحريكها، يجب أن تكسب عائدًا يعادل APY على مدى سنة واحدة. نظرًا لأن النسبة هي نسبة مئوية، يمكنك حساب كمية الدولارات التي ستكسبها بغض النظر عن كمية الإيداع. يوضح الجدول أدناه كمية الأموال التي يمكنك كسبها في حساب التوفير بنسبة 2% APY على مدى 30 عامًا.

دفع الفائدة

عندما تقترض المال، تدفع للمقرضين للقيام بذلك، وعادة ما يتم التعبير عنها بنسبة مئوية من المبلغ المقترض – المعروفة باسم سعر الفائدة.

سعر الفائدة مختلف عن معدل النسبة المئوية السنوية (APR)، والذي غالبًا ما يتم اقتباسه للقروض الاستهلاكية. يخبرك APR كم يمكنك أن تتوقع دفعه كل عام تستخدم فيه المال، ويشمل الرسوم فوق وخارج تكاليف الفائدة.

ملاحظة: عند مقارنة الأسعار، انظر بعناية إلى جميع التكاليف المشاركة. قم دائمًا بحساب الأرقام بنفسك وقارن الخيارات قبل الالتزام.

عادة ما يكون من الأفضل دفع الفائدة بأدنى معدل ممكن. ومع ذلك، قد تكون هناك حالات تفضل فيها (أو تحتاج ببساطة إلى قبول) قرضًا بمعدل فائدة أعلى – خاصة عندما يكون لديك سوء الائتمان. وغالبًا ما تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى أيضًا.

العوامل التي تؤثر على الفائدة التي تكسبها

يمكن أن يعتمد سعر الفائدة الذي تكسبه على سياسات البنك أو المؤسسة التي تحملها. ومع ذلك، فإن التغيرات في سعر الفائدة المرجعي للمحفظة الاحتياطية الفيدرالية لها تأثير كبير على معظم حسابات التوفير التي تحمل الفائدة.

عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، فقد ترى البنوك رفع أسعارها أيضًا. عندما يخفض أسعار الفائدة، قد تخفض البنوك أيضًا أسعارها.

العوامل التي تؤثر على الفائدة التي تدفعها

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على القروض بشكل كبير، وغالبًا ما تعتمد على نوع القرض الذي تحصل عليه.

غالبًا ما ينظر المقرضون إلى مخاطر المقترض – مدى احتمالية سداد القرض. غالبًا ما يستخدمون درجة الائتمان الخاصة بك كمؤشر لذلك. يميل المقترضون المحتملون ذوي الدرجات العالية إلى الحصول على أسعار فائدة أكثر ملاءمة.

للحصول على فكرة عن كيفية تأثير درجة الائتمان الخاصة بك على سعر الفائدة التي ستحصل عليها على قرض شخصي وبالتالي ما يجب أن تدفعه، قم بإدخال إجابات مختلفة لدرجة الائتمان الخاصة بك في الآلة الحاسبة أدناه.

عامل آخر يساعد المقرضين على تحديد أسعار الفائدة هو مدة القرض – مدة الوقت التي ترغب في استدانتها. عادةً ما يكون كلما كانت المدة أقصر، كان معدل الفائدة أقل.

ملاحظة: يمكن أن تكون للقروض معدل فائدة ثابت، مما يعني أنه لن يتغير على مدى حياة القرض، أو معدل فائدة متغير، مما يعني أنه يمكن أن يرتفع أو ينخفض خلال حياة القرض، عادةً مع تغير معدل المؤشر.

عادةً ما تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى بكثير من أسعار الفائدة على أنواع أخرى من القروض، مثل القروض الشخصية والرهون العقارية وقروض السيارات. يحدث ذلك لأن قرض بطاقة الائتمان يعتبر دينًا متجددًا: قرضًا يتجدد تلقائيًا بمجرد أن تسدده. إذا لم تسدده على الفور، فعادةً ما تدفع معدل فائدة عالٍ جدًا على الرصيد.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة.

ميريام ويبستر. “معدل الفائدة.”
ديسكفر. “كيف يعمل فائدة حساب التوفير؟ دليلك هنا.”
Consumer.gov. “استخدام الائتمان.”
مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو الفرق بين سعر فائدة الرهن العقاري ومعدل النسبة المئوية السنوية؟”
هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية. “سداد بطاقات الائتمان أو الديون ذات الفائدة العالية الأخرى.”
ديسكفر. “ما قد يعنيه زيادة معدل الفائدة للمحفظة الاحتياطية لديك.”
إكسبيريان. “ما هي العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تحديد معدل الفائدة الخاص بي؟”
مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو الفرق بين تمويل السيارات بمعدل فائدة ثابت ومتغير؟”
ديبت. “الائتمان الدائري: ما هو وكيف يعمل؟”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-the-interest-rate-on-loans-or-savings-315437