ما يجب معرفته عن القروض الشخصية

الأغراض الشائعة

القروض الشخصية هي قروض عامة الغرض. عادةً ما يمكنك استخدام الأموال حسب تقديرك الشخصي، ولكن قد يقوم بعض المقرضين بتقييد استخدام الأموال. غالبًا ما يكون من الصعب الحصول على القروض الشخصية أكثر من الحصول على بطاقات الائتمان وتأتي في بعض الأحيان مع قواعد خاصة بها.

الأغراض الشائعة

نظرًا لأن القروض الشخصية يمكن استخدامها لأي شيء تقريبًا، فلا يوجد سبب واحد يمكن أن يدفع المستهلكين للبحث عنها. عادةً ما تكون القروض الشخصية خيارًا للمشتريات أو النفقات الأخرى التي تكون أكبر من الحد الذي يمكن وضعه على بطاقة الائتمان. وتشمل بعض الأسباب الشائعة ما يلي:

• النفقات غير المتوقعة: قد يكون إصلاح المنزل الرئيسي أو الحاجة إلى استبدال الأجهزة المكلفة مثل الأفران أمرًا صعبًا على بطاقتك الائتمانية، وقد تبحث عن قرض شخصي لتغطية التكلفة. قد تكون نفقات الرعاية الصحية نفقة غير متوقعة أخرى قد تتطلب قرضًا شخصيًا.
• الأحداث الكبرى: قد ترغب في دفع تكاليف حدث هام مثل حفل زفاف، ولكن ليس لديك مدخرات كافية لتحقيق ذلك. يمكن أن يغطي القرض الشخصي المصاريف التي تتجاوز مدخراتك. قد تكون هناك أحداث كبرى أخرى قد تستدعي قرضًا شخصيًا مثل الجنازات أو الانتقال إلى مكان جديد.
• توحيد الديون: يمكن استخدام الأموال لسداد بطاقات الائتمان أو الديون الأخرى. ستكون لديك دفعة شهرية واحدة فقط، وقد تجد أن سعر الفائدة على القرض أقل من معدل الفائدة المتوسط لديونك الأخرى.
• الكلية: قد يكون للقرض الشخصي معدل فائدة أفضل من قرض الطالب الفيدرالي، أو قد يكون دخلك مرتفعًا جدًا لتأهيلك لهذا القرض. يمكنك أيضًا استخدام القرض الشخصي لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. ومع ذلك، لا تأتي القروض الشخصية مع نفس المزايا الضريبية المعترف بها رسميًا للقروض الطلابية. تحقق من ذلك مع محترف ضرائب أولاً للتأكد من عدم تعرضك للضرائب.

عدم وجود ضمان

القرض غير مضمون، مما يعني أنه ليس عليك أن تضع أصولًا كضمان عندما تقترض. لا يمكن للمقرض أن يأخذ تلقائيًا جزءًا من ممتلكاتك كدفعة إذا عجزت عن السداد. هذا النقص في الضمان ذو قيمة متساوية هو واحد من الأسباب التي تجعل القروض الشخصية أكثر صعوبة في الحصول عليها.

مبالغ ثابتة

تتراوح مبالغ القروض الشخصية عادةً من 1000 دولار إلى 50000 دولار، اعتمادًا على المقرض ودخلك وديونك الأخرى وتقييم الائتمان. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل وكلما كان دخلك أعلى، زادت المبالغ التي يمكنك استدانتها.

ملاحظة: تضع معظم البنوك حدودًا على المبلغ الذي يمكنك استدانته. على سبيل المثال، قد تكون قادرًا على استدانة حد أقصى قدره 10000 دولار فقط حتى لو كنت مستدانًا مؤهلاً بدخل ممتاز إذا كانت سياسة المقرض هي عدم تقديم أكثر من ذلك.

لا يمكنك استدانة من القرض بشكل متكرر كما يمكنك مع رصيد بطاقة الائتمان المتجدد. تقلل الدفعات نحو القرض من الرصيد، ولكنها لا تفتح المزيد من الائتمان المتاح الذي يمكنك استدانته مرة أخرى. يتم إغلاق الحساب عندما تسدد القرض. ستحتاج إلى إعادة التقديم إذا كنت ترغب في استدانة مرة أخرى.

الفائدة والرسوم

عادةً ما يكون سعر الفائدة على القرض الشخصي مقفلًا، مما يعني أنه لا يتغير طوال فترة القرض. ومع ذلك، قد تكون هناك بعض القروض الشخصية التي تحتوي على أسعار فائدة متغيرة تتغير بشكل دوري. إحدى العيوب في سعر الفائدة المتغير هو أن دفعاتك يمكن أن تتقلب مع تغير سعر الفائدة، مما يجعل من الصعب التخطيط لدفعات القرض الخاص بك.

تعتمد أسعار الفائدة على القروض على درجة الائتمان الخاصة بك. عمومًا، كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، كلما كانت أقل أسعار الفائدة. بالإضافة إلى فرض فائدة، سيفرض المقرضون رسوم تأخير إذا تأخرت دفعاتك. كما يفرض العديد منهم رسوم تأسيس لإعداد القرض. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من حوالي 1% إلى 6% من المبلغ الذي تقترضه، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

فترات السداد

سيكون لديك فترة محددة لسداد القرض الشخصي – عادةً 12، 24، 36، 48 أو 60 شهرًا. تقلل فترات السداد الأطول من دفعات القرض الشهرية، ولكن ستدفع أيضًا مزيدًا من الفائدة مقارنة بفترة سداد أقصر. أيضًا، يمكن ربط سعر الفائدة بفترة السداد الخاصة بك. تؤدي فترات السداد الأقصر عادةً إلى أسعار فائدة أقل.

يمكن أن يؤثر وجود قرض مفتوح على قدرتك على الحصول على موافقة لقروض أخرى أو بطاقات ائتمان في المستقبل، لذا قد تقيد فترات السداد الأطول خيارات الائتمان المستقبلية. كما أن العديد من القروض الشخصية تفرض عقوبات على سداد الدين مبكرًا، لذا فمن الأفضل اختيار أقصر فترة سداد يمكنك تحملها.

كيفية التقديم

قد يكون من الأسهل الحصول على قرض شخصي من بنك أو اتحاد ائتمان لديك علاقة معه. قد يرغب البنك في معرفة ما ستستخدمه المال له وقد يكون لديه حتى قرض أفضل لاحتياجاتك.

مثل أي قرض آخر، اختر قروضك بحكمة واقترض فقط ما يمكنك تحمله للسداد. خذ الوقت لحساب الدفعات الشهرية حتى تتأكد من أنك يمكنك تضمين تلك الدفعات في ميزانيتك. قارن الأسعار قبل الاستقرار على مقرض. قد ترغب في اقتراض أقل أو إعطاء درجة الائتمان الخاصة بك بعض الوقت للتحسن إذا تم تقديم المال لك بأسعار فائدة عالية.

ملاحظة: تقوم التفاصيل الخاصة بالقروض بالتقرير إلى مكاتب الائتمان وتصبح جزءًا من تقرير الائتمان الخاص بك، مثل أي قرض آخر. يؤثر الاستعلام عن الائتمان الخاص بك على درجتك الائتمانية، وكذلك القيام بالدفعات في الوقت المناسب وتقليل رصيد القرض الخاص بك.

العثور على أفضل أسعار القروض والشروط

تقدم العديد من المقرضين القروض الشخصية، ويمكن أن تختلف الشروط والأحكام بشكل كبير بينهم. تميل البنوك والتعاونيات الائتمانية إلى تقديم أسعار جيدة، ولكن بعض المقرضين عبر الإنترنت يقدمون شروطًا أفضل حتى لأولئك الذين لديهم درجة ائتمان جيدة جدًا. يمكن أن تكون المقرضين عبر الإنترنت أكثر تسامحًا مع الائتمان السيئ.

تجنب الاحتيال

تجنب الاحتيال على القروض، خاصة إذا كنت تبحث عن مقرض يوافق عليك بسبب تاريخ ائتمان سيء. تجنب أي مقرض يضمن الموافقة دون التحقق من الائتمان الخاص بك أو يطلب منك إرسال المال – خاصة عبر التحويل السلكي أو بطاقة مدفوعة مسبقًا – لتأمين القرض. يمكنك دائمًا التحقق مع مكتب الأعمال الأفضل أو مكتب حماية المستهلك إذا كنت غير متأكد.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال

Source: https://www.thebalancemoney.com/know-about-personal-loans-960025