عندما تقرر تقديم قضية إفلاس، فإنك تأخذ قرارًا صعبًا. أنت تبحث عن حياة أفضل ومزيد من السيطرة على أمورك المالية. لقد تلقيت الإعفاء من المحكمة، ولكن الدائنين ما زالوا يتصلون ويُرسلون رسائل الطلب. لقد اعتمدت على وعد الحرية من التحرش من الدائنين لجعل حياتك الجديدة حقيقة.
التوقف التلقائي للإفلاس
عندما تقدمت بقضيتك للإفلاس، كان لديك أداة قوية في متناول يدك. تدخل “التوقف التلقائي” حيز التنفيذ في اللحظة التي تقدمت فيها بقضيتك. كانت هناك إجراء قضائي يمنع الدائنين من اتخاذ أي إجراء لتحصيل ديونك أثناء فترة الإفلاس. ليس لهم الحق في:
- الاتصال بك
- إرسال رسائل أو رسائل نصية أو رسائل بريد إلكتروني لك
- استرداد الضمان الخاص بك
- إجراء إجراء قانوني ضدك
- وضع رهن على ممتلكاتك
- تنفيذ أي أنشطة مماثلة أخرى
يجب أن تكون قد لاحظت انخفاضًا تقريبيًا فوريًا وكبيرًا في هذه الأنشطة تقريبًا بمجرد تقديم القضية. بعض الدائنين، خاصة المتاجر الصغيرة والمنظمات البيروقراطية الكبيرة، يواجهون صعوبة في دمج إشعارات الإفلاس وحقيقة تقديمك في أنظمتهم.
قد يستغرق الأمر وقتًا، وفي بعض الأحيان، إجراءً من قبل محامي الإفلاس الخاص بك، أو حتى عقوبات من قبل المحكمة، لإقناع الدائن بجدية الإجراءات وضرورة وقف التحرش.
للأسف، غالبًا ما يكون هؤلاء الدائنين هم الذين لا يحصلون على الرسالة على الإطلاق، وعند إدخال الإعفاء، سيحاولون لا يزالون الحصول على دين المسدد.
في بعض الأحيان، قد يتجاهل المدينون النشاط المستمر للتحصيل أثناء القضية، على افتراض أنه سيتوقف أو أنه ليس له معنى ولا يستحق الجهد لتصحيح الوضع.
الإجراء القضائي للإعفاء
عندما تدخل المحكمة أمر الإعفاء العام الخاص بك، يتم تحويل التوقف التلقائي إلى أمر إعفاء دائم بموجب القسم 524 من القانون الأمريكي للإفلاس. هذا يعني أن الدائن الذي تم إعفاء دينه لا يمكنه بعد الآن اتخاذ إجراء لتحصيل تلك الديون. ولكن هناك ظروف يمكن فيها للدائن الاتصال بك وحتى محاولة تحصيل الدين.
فيما يلي بعض الإجراءات التي قد يتخذها الدائن بعد تقديم قضية الإفلاس الخاصة بك أو بعد الإعفاء:
- اقتراح أو ضغط عليك للدخول في دين جديد لاستبدال الدين القديم
- دمج الدين القديم في قرض جديد (على سبيل المثال، عند إعادة تمويل قرض السيارة)
- محاولة تحصيل الديون التي وافقت عليها شفهيًا (بدون اتفاق تجديد)
- الاتصال أو إرسال مطالبات مكتوبة
- رفض عرض الدين كما تم إعفاؤه في تقرير الائتمان الخاص بك ما لم تدفعه
- إرسال إشعارات بشأن الديون التي تم إعفاؤها
- إجراء إجراء قانوني
الديون المعفاة مقابل المرفوضة
يعتمد ما إذا كان الدائن مبررًا قانونيًا، وما إذا كان المدين ينتهك فعلًا أمر الإعفاء على تلبية بعض العناصر المحددة. إذا تم رفض القضية بدلاً من الإعفاء، فإن الدائن لديه الحق في مواصلة تحصيل الدين.
عادةً ما تنتهي قضايا الإفلاس إما بالإعفاء أو بالرفض. يعتبر الإعفاء هو النتيجة المقصودة عادةً، حيث يعفي المدين من المسؤولية عن الديون التي يمكن إعفاؤها مثل بطاقات الائتمان وفواتير الرعاية الطبية والقروض الشخصية وحتى قروض السيارات والمنازل. ولكن بعض الحالات لا تصل إلى مرحلة الإعفاء ويتم رفضها بدلاً من ذلك.
يمكن أن يكون هناك أي عدد من الأسباب التي تؤدي إلى رفض القضية. إذا فشل المدين في استكمال أوراقه الرسمية، أو عدم تقديم إقرارات الضرائب للمسؤول المالي، أو عدم حضوره لاجتماع المدينين الخاص به في القسم 341، أو عدم التعاون مع المسؤول المالي، فإن المحكمة سترفض القضية.
يمكن رفض قضية خطة سداد الفصل 13 لجميع تلك الأسباب، ولكن أيضًا عندما يفشل المدين في الحصول على تأكيد خطة سداد الفصل 13 أو عندما يفشل في القيام بالمدفوعات أو اتخاذ إجراءات أخرى مطلوبة بموجب خطة السداد.
عندما يتم رفض القضية، في كثير من الأحيان يكون الأمر كما لو لم يتم تقديم القضية في المقام الأول. يفقد المدين حماية التوقف التلقائي، ويمكن للدائنين الذين تم إيقافهم استئناف جهودهم في التحصيل.
الديون التي لا يمكن إعفاؤها
بعض الديون لن يتم إعفاؤها في قضية الإفلاس. بعضها لا يتم إعفاؤه تلقائيًا، والبعض الآخر سيستمر فقط إذا طلب أحد الأطراف من المحكمة أن تعلن أن الدين لا يمكن إعفاؤه.
لن تذكر أمر الإعفاء الصادر عن المحكمة الديون التي تم إعفاؤها، ولكن سيتمكن محاميك من توضيح هذا الأمر لك. إذا لم يتم إعفاء الدين، فيمكن للدائن استئناف جهود التحصيل عندما تصدر المحكمة أمر الإعفاء.
بشكل عام، لن يتم إعفاء هذه الديون:
- ديون ضريبة الدخل لثلاث سنوات الضريبية الأخيرة
- الدعم الطفل المتأخر والنفقة الزوجية
- الديون الناجمة عن القيادة أثناء السكر
- القروض الطلابية
- الديون المستحقة للحكومة بسبب الغرامات والعقوبات
لن يتم إعفاء هذه الديون إذا اعترض الدائن على إعفائها:
- ديون ناتجة عن أعمال متعمدة وشريرة
- بعض الرسوم الائتمانية الأخيرة للسحب النقدي أو السلع الفاخرة أو الخدمات
- الديون الناتجة عن الاختلاس أو السرقة أو انتهاك الواجب الأماني
- الديون التي لم تقم بإدراجها في أوراق الإفلاس الخاصة بك
الديون بعد الإفلاس
إذا قمت بفتح حساب ائتمان أو دخلت في دين بعد تقديم قضيتك للإفلاس، فمن المحتمل أن لا يتم إعفاء هذا الدين، ويمكن للدائن محاولة تحصيله منك.
إذا دخلت في هذا الدين في إطار قضية الفصل 13 (لشراء سيارة جديدة، على سبيل المثال)، ستكون مطالبًا بتضمين هذا الدين في خطة الفصل 13 الخاصة بك. من المرجح أن تدفعه أثناء وجودك في القضية ولن يكون لديك شيء لتعفيته في النهاية.
الحفاظ على الممتلكات بعد الإفلاس
حتى قروض سيارتك ومنزلك ستكون معفاة في حالة الفصل 7، ولكن لدى الدائن الحق في أخذ وبيع الضمان الخاص بك. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالممتلكات التي تضمن القرض، فستضطر إلى الاستمرار في الدفع حتى يتم سداد القرض بالكامل، حتى بعد انتهاء قضية الإفلاس الخاصة بك.
من المحتمل أن تدخل في اتفاقية تجديد التأكيد حيث تتفق أنت والدائن على أن القرض لن يتم إعفاؤه، وستظل مسؤولًا عن الدين. إذا تعذر عليك السداد في وقت لاحق، سيكون لدى الدائن تصرفه الكامل فيما يتعلق بإجراءات التحصيل، تمامًا كما لو كان الدين لم يكن جزءًا من قضية الإفلاس.
الحلول إذا كان لديك دائنين مزعجين
إذا كان أحد الدائنين يطلب منك المال بعد إعفاء قضيتك من الإفلاس، اتصل بمحامي الإفلاس الخاص بك على الفور. سيساعدك محاميك في تحديد ما إذا كان الدين قد تم إعفاؤه.
إذا تم إعفاء الدين، وكان الدائن يتصرف في انتهاك لأمر الإعفاء، سيراجع محاميك الدائن، إما رسميًا أو غير رسميًا، للمطالبة بوقف نشاط التحصيل.
إذا فشل الدائن في التوقف، قد يطلب محاميك من المحكمة إعادة فتح قضية الإفلاس الخاصة بك ومعاقبة الدائن على انتهاكه. يمكنك أيضًا طلب من المحكمة أن تأمر الدائن بدفع أي أضرار قد تكون لحقت بك بسبب نشاط التحصيل.
المعلومات المذكورة في هذه المقالة ليست نصيحة ضريبية أو قانونية ولا تعوض مثل هذه النصيحة. تتغير القوانين الولاية والفيدرالية بشكل متكرر، وقد لا تعكس المعلومات الموجودة في هذه المقالة قوانين ولايتك الخاصة أو التغييرات الأخيرة في القانون. للحصول على نصيحة ضريبية أو قانونية حالية، يرجى التشاور مع محاسب أو محامي.
Source: https://www.thebalancemoney.com/when-creditors-do-not-stop-calling-after-bankruptcy-4156787
اترك تعليقاً