قد يكون هناك قروض الأرصدة العقارية بدون تقييم. في كثير من الحالات، يتطلب المقرض تقييمًا كاملاً للمنزل قبل الموافقة على طلبك للحصول على قرض الأرصدة العقارية. ومع ذلك، قد يقبل العديد من المقرضين بديلاً عن التقييم الكامل لتحديد قيمة منزلك.
ما هو قرض الأرصدة العقارية؟
قرض الأرصدة العقارية – المعروف أيضًا بالرهن العقاري الثاني – هو قرض بمبلغ محدد من المال يستخدم منزلك كضمان. تسدد قرض الأرصدة العقارية بأقساط شهرية متساوية على مدى فترة زمنية محددة. عليك أن تضع في اعتبارك أنه إذا تخلفت كثيرًا عن هذه الأقساط، فقد يستولي المقرض على منزلك ويصبح مالكًا له.
هل تحتاج إلى تقييم للحصول على قرض الأرصدة العقارية؟
ليس دائمًا ما تحتاج إلى الحصول على تقييم كامل للحصول على قرض الأرصدة العقارية. ومع ذلك، يتطلب معظم المقرضين بعض نوع من التقييم عندما تقوم بالحصول على قرض الأرصدة العقارية. في كثير من الحالات، يجب عليك الحصول على تقييم كامل.
“سواء كنت بحاجة إلى تقييم كامل أم لا يعتمد على متطلبات المؤسسة المالية المحددة”، وفقًا لتوم بيكر، رئيس قسم الإقراض في هانسكوم فيدرال كريديت يونيون في ماساتشوستس.
يقدر التقييم القيمة السوقية لمنزلك. يساعد هذا التقدير المقرض في تحديد ما إذا كان منزلك يوفر ضمانًا كافيًا لدعم قرض الأرصدة العقارية.
ما هو التقييم الكامل؟
غالبًا ما يتطلب المقرض تقييمًا كاملاً لقرض الأرصدة العقارية.
خلال التقييم الكامل، يقوم مقيم محترف بزيارة المنزل لتقييم حالته وحجمه ووسائل الراحة وموقعه. ينطوي ذلك عادةً على تفقد الداخل والخارج. يقوم المقيم بمقارنة هذه النتائج مع البيانات المتاحة للجمهور، مثل معلومات عن المنزل والمنازل المجاورة وسوق المنازل المحلي، لتقدير قيمة المنزل الذي يستخدم كضمان.
كيف تحصل على أقصى استفادة من تقييمك؟
إذا كنت بحاجة إلى تقييم كامل، يقدم كريستيان ميلز، أخصائي قروض المنازل في ريفرس مورتجاج في دنفر، ثلاث نصائح لاستخلاص أقصى قيمة يمكنك الحصول عليها من منزلك:
- تأكد من أن ملكيتك تبدو في أفضل حالاتها: على سبيل المثال، قد تفكر في تجميل الحديقة والشجيرات والأشجار والنباتات الأخرى حول منزلك قبل التقييم.
- قم بعمل واجبك المنزلي: ابحث عبر الإنترنت لمقارنة المنازل المماثلة في حيك حتى تتمكن من الحصول على فكرة عن قيمة منزلك.
- أشر إلى تحسينات المنزل: إذا قمت بتحسينات كبيرة في منزلك، فاجعل المقيم والمقرض على علم بها “حتى تتمكن من الحصول على فرصة قوية لأن تكون تقييمك عند القيمة المطلوبة”، وفقًا لميلز.
بدائل للتقييم الكامل
ليس كل مقرض للأرصدة العقارية يتطلب تقييمًا كاملاً. على سبيل المثال، قد يسمح المقرض ببديل للتقييم الكامل إذا كان مبلغ القرض أقل من مبلغ معين (مثل 250,000 دولار). أو إذا كان قرض الأرصدة العقارية من نفس المقرض الذي يملك الرهن العقاري الخاص بك، قد تتمكن من تجاوز التقييم الكامل، وفقًا لميلز.
فيما يلي ثلاث بدائل للتقييم الكامل:
- نموذج التقييم الآلي: هو أداة حاسوبية تحلل البيانات حول تقديرات ضرائب الممتلكات ونشاطات بيع المنازل وتساعد في تحديد القيمة السوقية للمنزل. يمكن أن يكون نموذج التقييم الآلي بديلاً أو بديلاً جزئيًا للتقييم الشخصي.
- تقييم الجزء الخارجي فقط أو التقييم عن طريق القيادة: هذا النوع من التقييم هو تقييم مشترك بين التقييم الكامل ونموذج التقييم الآلي. يقوم المقيم بالتقاط صور للجزء الخارجي للمنزل والحي كجزء من هذا التقييم. يتم مقارنة النتائج من التفتيش عن طريق القيادة مع البيانات، مثل الأرقام المتعلقة بمبيعات المنازل الأخيرة في الحي، لتحديد قيمة المنزل المقدرة.
- تقييم سطح المكتب: باستخدام قوة التكنولوجيا والبيانات والتحليلات، يقوم المقيم بتوليد قيمة سوقية مقدرة للمنزل دون تفقد الممتلكات. قد يتضمن هذا النوع من التقييم صورًا للداخل والخارج وفحوصات من جهات خارجية وبيانات عقارات الإقامة.
خيارات أخرى للتمويل بدون تقييم
إذا كنت ترغب في تجنب التقييم الكامل، فكر في هذه الخيارات الثلاثة:
- خط الائتمان المرتبط بالأرصدة العقارية (HELOC): قد لا يتطلب المقرض تقييمًا كاملاً لـ HELOC، ولكنه يعتمد عادةً على طريقة أخرى مثل نموذج التقييم الآلي لتحديد قيمة المنزل.
- قرض إعادة تمويل بالنقد: في معظم الحالات، يتطلب المقرض تقييمًا لقرض إعادة التمويل بالنقد، على الرغم من أنه قد لا يكون هناك حاجة لتقييم كامل. قد يعتمد المقرض، على سبيل المثال، على تقييم عن طريق القيادة.
- قرض شخصي: قال بيكر إن القرض الشخصي، الذي لا ينطوي على تقييمات، هو بديل لقرض الأرصدة العقارية. ولكنه يؤكد أن أسعار الفائدة والشروط للقرض الشخصي قد لا تكون مثل تلك المتاحة لقرض الأرصدة العقارية أو HELOC.
الخلاصة
قد تواجه مقرضًا يتطلب تقييمًا كاملاً لقرض الأرصدة العقارية. ولكن ضع في اعتبارك أن بعض المقرضين قد يكونون راضين عن تقييم لا يشمل مراجعة الداخل والخارج لمنزلك. لهذا السبب وغيره، من المهم أن تتسوق للحصول على مقرض بدلاً من الالتزام بأول مقرض تجده.
بغض النظر عن المقرض، تأكد من أن التقييم – سواء كان كاملاً أم لا – يقدر قيمة منزلك بدقة، مما يتيح لك استدانة أقصى مبلغ ممكن مع قرض الأرصدة العقارية. “عندما تحصل على قيمة دقيقة لمنزلك بناءً على معلومات حالية، فإنه يحميك من استدانة أكثر من قيمته ويعرضك وعائلتك لكوابيس مالية”، وفقًا لبيكر.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
أين يمكنني الحصول على قرض الأرصدة العقارية بدون تقييم؟
تقدم العديد من المقرضين، بما في ذلك الجمعيات التعاونية الائتمانية، قروض الأرصدة العقارية التي لا تتطلب تقييمًا كاملاً. تأكد من التحقق من عدة مقرضين يقدمون قروض الأرصدة العقارية واستفسر عن متطلبات التقييم الخاصة بهم.
كم يمكنني الحصول عليه مع قرض الأرصدة العقارية؟
عمومًا، يكون لك الحق في الاقتراض حتى 85% من الأرصدة العقارية في منزلك. لذلك، إذا كنت قد جمعت 100,000 دولار من الأرصدة العقارية، فقد يكون الحد الأقصى للقرض الذي يمكنك الحصول عليه هو 85,000 دولار. ومع ذلك، من الممكن أن تجد مقرضًا مستعدًا للسماح لك بالاقتراض بنسبة تصل إلى 100% من الأرصدة العقارية في منزلك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/no-appraisal-home-equity-loan-does-it-exist-5223449
اترك تعليقاً