ما هو تمويل الوصية؟

تعريف ومثال على تمويل الوصية

كيف يعمل تمويل الوصية

هل أحتاج إلى تمويل الوصية؟

تعريف ومثال على تمويل الوصية

تعني تمويل الوصية نقل أصولك إلى ملكية الوصية الخاصة بك. سيكون للمستفيد السيطرة على هذه الأصول بعد نقل الملكية.

تمويل الوصية هو عملية نقل أصولك إلى ملكية الوصية الخاصة بك. كيفية عملها ستعتمد على نوع الممتلكات. يتم إعادة تسمية الأصول التي تحمل اسم المملكة أو الأسماء المشتركة مع الآخرين إلى اسم الوصية القابلة للإلغاء الخاصة بالمملكة. يمكن تعيين الوصية كمستفيد أساسي أو ثانوي للأصول التي تتطلب تعيين مستفيد. سيكون للمستفيد السيطرة على هذه الأصول بعد نقل الملكية.

كيف يعمل تمويل الوصية

ليس من الكافي أن يوقع الشخص اتفاق الوصية ويتوقع أن تعمل الوصية القابلة للإلغاء بشكل صحيح. يجب على المملكة “تمويل” أصولها في الوصية بعد توقيع الاتفاق. الوصية مجرد وعاء فارغ وغير مجدٍ إذا لم يتم تمويلها.

تمويل الوصية ينطوي على نقل الممتلكات إليها. كيفية عمل ذلك سيعتمد على نوع الممتلكات التي تقوم بنقلها. يمكنك نقل ملكية بعض الأصول إلى الوصية. قد تحتاج إلى تعيين الوصية كمستفيد للأصول الأخرى.

يمكن نقل الممتلكات المسجلة، مثل القوارب والسيارات والدراجات النارية والطائرات، عن طريق إنشاء عنوان جديد يسمي الوصية كمالك. يمكن نقل الممتلكات غير المسجلة، مثل المجوهرات والتحف، عن طريق إنشاء وثيقة موقعة ومؤرخة تسمى “تعيين الملكية”. تحدد الوثيقة الوصية كمالك.

بعض الأصول الأخرى التي يتم تمويلها عادة في الوصية تشمل:

• الحسابات المصرفية: يمكن أن تختلف حسابات البنوك. قد ينطوي نقلها على إغلاق حساب ونقل الأموال إلى حساب جديد يملكه الوصية.
• شهادات الوديعة (CDs): انتظر حتى ينتهي الـ CD ، ثم افتح CD جديدة بالاسم الخاص بالوصية لتجنب العقوبات المبكرة للسحب.
• الأوراق المالية: يمكن أن يختلف تمويل الوصية بالأسهم والسندات وحسابات الوساطة حسب الوسيط ونوع الأمان. قد يتعين إعادة إصدار شهادات الأسهم والسندات بالوصية كمالك. اسأل وسيطك كيفية نقل ملكية هذه الأصول.
• العقارات: يمكنك نقل ملكية العقار باستخدام وثيقة نقل الملكية. قد تحتاج إلى الحصول على إذن للقيام بذلك إذا كان لديك رهن عقاري أو تنتمي إلى جمعية مالكي المنازل.
• مصالح الأعمال: يمكن إعادة تسمية حصص الشراكات وشركات الشركات ذات المسؤولية المحدودة والشركات بالاسم الخاص بالوصية.
• التأمين على الحياة وحسابات التقاعد وحسابات التوفير الصحية (HSAs) وحسابات التوفير الطبية (MSAs): قم بتعيين الوصية كمستفيد لكل حساب أو بوليصة.

تحدث مع محاميك أو المؤسسة التي تحمل الأصول، مثل البنك أو الوسيط، إذا كنت غير متأكد من كيفية نقل ملكية أي ممتلكات إلى الوصية.

تكون أصولك محمية من التوريث بمجرد أن تكون مملوكة من قبل الوصية. إنها تحت سيطرة الوصية وأي أمناء تم تعيينهم.

هل أحتاج إلى تمويل الوصية؟

تمويل الوصية هو خطوة حاسمة في عملية إنشاء وصية قابلة للإلغاء. الوصية غير الممولة ليست ذات قيمة أكثر من الورقة التي تمت كتابتها. من المهم أن تستغرق الوقت لإعادة تسمية أصولك بعد أن تستغرق الوقت للعمل مع محامي التخطيط العقاري الخاص بك لإنشاء وصية قابلة للإلغاء تتناسب مع حالة عائلتك الخاصة واحتياجاتك المالية.

عدم تمويل الوصية بشكل صحيح يمكن أن يخلق صعوبات طويلة الأمد عديدة.

لا يمكن للأمين للوصية القابلة للإلغاء أن يتحكم في أي من ممتلكات المملكة التي لم يتم إعادة تسميتها باسم الوصية. قد يضطر أحباؤك إلى إنشاء وصاية أو وصاية تحت إشراف المحكمة لإدارة أي أصول لم يتم الاحتفاظ بها باسم الوصية إذا قمت بإنشاء وصية دون تمويلها ثم تصبح عاجزًا عن القيام بذلك بسبب العجز العقلي.

من المهم أيضًا تسمية أمين وصية بديل للتولي إدارة الوصية بالنيابة عنك في هذه الحالة إذا كنت تعمل شخصيًا كأمين وصية ولم تعد قادرًا عقليًا على القيام بذلك.

قد يضطر أيضًا أي ممتلكات لم يتم إعادة تسميتها باسم الوصية إلى الذهاب من خلال التوريث بعد وفاتك. وهذا يقضي على أحد الفوائد الرئيسية لإنشاء وصية قابلة للإلغاء.

قد لا يتم تمرير الأصول التي تحتفظ بها خارج الوصية وفقًا للشروط المنصوص عليها في اتفاق الوصية بعد وفاتك. قد تمر الأصول التي تحتفظ بها خارج الوصية بالتوريث بالتعاقب إذا لم تترك أيضًا وصية للأصول التي لم يتم تمويلها في الوصية الخاصة بك. يضمن تمويل الوصية أن تذهب أصولك حيث ترغب في أن تذهب.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-does-it-mean-to-fund-a-trust-3505280