يعتقد العديد من الأشخاص أن الوصية الحية يمكن أن تحمي أصولك، ولكن يمكن للدائن أو حامل الحكم أو حتى زوجك السابق أن يجبرك على الوصول إلى نوع واحد على الأقل من الوصية لسداد الأحكام والالتزامات المالية الأخرى.
الوصايا الحية القابلة للإلغاء
كما يوحي الاسم، الوصية الحية القابلة للإلغاء هي تلك التي يمكن للمؤسس – المعروف بـ “المانح” أو “صانع الوصية” في المصطلحات القانونية – إلغاؤها أو التراجع عنها في أي وقت. يحتفظ صانع الوصية بالحق في تغيير المستفيدين من الوصية وأي جانب آخر من وثائق تشكيلها. يمكنه استعادة الممتلكات والأصول التي قام بتمويلها في الوصية.
ملاحظة: عادةً ما يكون صانع الوصية هو الوصي على هذا النوع من الوصية، حيث يديرها ويدير أصولها. لا تزال تمتلك الأصول التي قمت بتسميتها باسم الوصية القابلة للإلغاء، لأنك تحتفظ بالسيطرة عليها. يمكنك استعادة ملكيتها إذا رأيت ذلك مناسبًا. قد تعين شخصًا آخر ليكون الوصي أو تسمي وصيًا خلفيًا ليتولى مكانك في حالة عجزك العقلي، ولكنك لا تزال المالك القانوني للعقار الذي قمت بتمويله في الوصية. يمكن للدائنين أن يستولوا على الأصول التي تمتلكها إذا حصلوا على حكم ضدك من المحكمة، لذا فإن الأموال التي تموّلها في الوصية القابلة للإلغاء ليست آمنة من قبضتهم إذا تخلفت عن شروط السداد.
الوصايا اللاقابلة للإلغاء
الوصية اللاقابلة للإلغاء هي أكثر تعقيدًا. تقوم صانعة الوصية بنقل ملكيتها للأصول إلى ملكية الوصية، ثم يجب على صانع الوصية أن يتنحى جانبًا. لا يمكنه التراجع عن الوصية أو تغيير شروطها بعد إنشائها. لا يمكنه أن يكون الوصي. يجب تعيين شخص آخر ليكون الوصي، سواء كان فردًا آخر أو مؤسسة.
ملاحظة: تنقل أصولك إلى الوصية اللاقابلة للإلغاء بغض النظر عن الأشخاص الذين تدين لهم بالمال. لا يمكنك استعادة الأصول التي قمت بتمويلها في هذا النوع من الوصية. ليست لك بعد الآن، لذا فهي غير متاحة لدائنيك تحت أي ظروف. إنها آمنة من الضرائب على الممتلكات أيضًا. لا تساهم في إجمالي الأموال الخاضعة للضريبة بعد وفاتك، لأنك لم تعد تمتلكها.
الوصايا الشهادية
الوصية الشهادية تُنشأ بموجب شروط وصية الشخص الأخيرة والشهادة الأخيرة. لا توجد حتى يموت صانع الوصية. ستتضمن وصيتهم تعليمات بشأن العقارات التي يجب نقلها إلى الوصية كجزء من عملية الوصاية، وسيقوم تنفيذ وصيتهم أو محامي الوصية عادةً بتشكيل الوصية وفقًا لرغبات المتوفى.
على عكس الوصايا القابلة للإلغاء والوصايا اللاقابلة للإلغاء، تخضع الوصية الشهادية للوصاية لأنها تشكل عن طريقها. ونظرًا لأن الممتلكات لا تنتقل إلى الوصية حتى وفاة صانع الوصية، فإنها متاحة لدائنيهم خلال حياتهم.
تخطيط الحماية الاستراتيجية للأصول
تشمل التدابير المحتملة لتخطيط الحماية الاستراتيجية للأصول ما يلي:
- الاستثمار في منزلك الرئيسي إذا كانت ولايتك توفر استثناءً من البيع القسري لمنزلك لسداد ديونك.
- شراء تأمين الحياة الذي يتراكم قيمة نقدية.
- تمويل حسابات التقاعد مثل الـ IRAs والـ 401ks. حسابات التقاعد المؤهلة بموجب قانون ERISA عادةً ما تكون آمنة من الدائنين بموجب القانون الفيدرالي.
- شراء العقود البيعية.
- إنشاء شركة محدودة المسؤولية العائلية أو شراكة محدودة العائلة ونقل ملكية الأصول إلى أيٍ من هاتين الكيانين.
الخلاصة
لا يمكن للوصية الحية القابلة للإلغاء حماية أصولك بشكل موثوق، على الرغم من أن الوصية اللاقابلة للإلغاء يمكن أن تفعل ذلك، ولكن تشكيل وصية لا قابلة للإلغاء يعني التخلي عن السيطرة والملكية لأصولك إلى الأبد. بدلاً من ذلك، قد تنظر في خطة متقدمة متعددة الجوانب تستخدم مجموعات من هذه الاستراتيجيات لتحقيق تخطيط شامل لحماية الأصول على المدى الطويل.
ملاحظة: المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست نصيحة قانونية ولا تعوض مثل هذه النصيحة. تتغير القوانين الولاية والفيدرالية بشكل متكرر، وقد لا تعكس المعلومات الواردة في هذه المقالة قوانين ولايتك الخاصة أو أحدث التغييرات في القانون الفيدرالي. يرجى التشاور مع محترف مالي أو محامٍ للحصول على نصيحة حالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/revocable-living-trusts-3505395
اترك تعليقاً