عند شراء منزل، يعتبر ذلك إنجازًا مثيرًا، ولكنه يتطلب استثمارًا ماليًا كبيرًا. من المهم حساب مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله وكيف ستؤثر أقساط الرهن العقاري الشهرية على ميزانيتك، ولكن هناك تكاليف أخرى يجب أخذها في الاعتبار.
قروض 401(k) لشراء منزل
هناك طريقتان للقيام بذلك إذا كنت ترغب في استخدام حساب 401(k) الخاص بك لتغطية دفعة المنزل و/أو تكاليف الإغلاق على شراء المنزل: قرض 401(k) أو سحب. من المهم فهم الفرق بين الخيارين والآثار المالية لكل خيار.
الحصول على قرض 401(k) لشراء منزل
هناك طريقتان للقيام بذلك إذا كنت ترغب في استخدام حساب 401(k) الخاص بك لتغطية دفعة المنزل و/أو تكاليف الإغلاق على شراء المنزل: قرض 401(k) أو سحب. من المهم فهم الفرق بين الخيارين والآثار المالية لكل خيار.
القيام بسحب من حساب 401(k) لشراء منزل
يبدو السحب أكثر طريقة مباشرة للحصول على المال الذي تحتاجه لشراء منزل. لا يجب أن يتم سداد المبلغ المسحوب وليس هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك سحبه، وهذا هو الحال مع قرض 401(k). ولكن السحب من حساب 401(k) ليس بهذه السهولة. قد لا يسمح صاحب العمل بالسحب من حساب 401(k) الخاص بك بسبب العمر.
هل يجب استخدام قرض 401(k) أم سحب؟
قد يبدو قرض 401(k) أكثر جاذبية عند النظر في العواقب الضريبية المحتملة المرتبطة بالسحب المبكر. هناك عيب واحد مع كلا الخيارين: أنك تقلل من مدخرات التقاعد الخاصة بك. ستكون لديك القدرة على استبدال تلك الأموال مع مرور الوقت باستخدام قرض 401(k). ولكن ليس هناك طريقة لاستعادة تلك الأموال إذا كنت تسحب من حساب 401(k) قديم. ستفتقد إلى قوة الفائدة المركبة لزيادة ثروتك التقاعدية مع مرور الوقت في كلا الحالتين.
بدائل للاقتراض من حساب 401(k)
قبل أن تقترض من حساب 401(k) لشراء منزل، قم بالنظر في وجود خيارات أخرى. برامج مساعدة في دفعة المقدم: تهدف برامج مساعدة في دفعة المقدم إلى مساعدة المشترين المؤهلين في دفعات المقدم وتكاليف الإغلاق. تقدم بعض البرامج منحًا للمشترين المؤهلين لا يجب أن تُسدد. تقدم البعض الآخر برامج توفير مطابقة، مشابهة لحساب 401(k)، تطابق كل دولار توفيره نحو دفعة المقدم، حتى مبلغ معين. هدايا دفعة المقدم: قد تفكر في طلب هدايا مالية لدفعة المقدم إذا كان لديك أفراد عائلة يرغبون في دعم جهودك لشراء منزل. قد يختلف المبلغ المالي الذي يمكن أن يتم منحه والمبلغ الذي يجب أن تضعه من أموالك الخاصة نحو دفعة المقدم بناءً على نوع الرهن العقاري الذي تقوم به. يجب توثيق هدايا دفعة المقدم بشكل كامل. قد لا يسمح لك المقرض باستخدام تلك الأموال إلا إذا تم توثيقها بشكل جيد. سحب IRA: يمكنك سحب ما يصل إلى 10,000 دولار من حساب IRA الخاص بك نحو دفعة المقدم، إذا كان لديك واحد. لن تتحمل عقوبة السحب المبكر بنسبة 10%، ولكن ستظل ملزمًا بدفع ضريبة الدخل على المبلغ الذي تسحبه إذا كنت تسحب من IRA تقليدي.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ماذا يحدث إذا لم تستطع سداد قرض 401(k)؟ عادةً ما يتم التعامل معه على أنه سحب مبكر عندما لا تستطيع سداد قرض 401(k). يمكن لكل خطة تحديد قواعد خاصة بها بشأن ذلك، لذا تحقق مع شركة 401(k) الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت تعامل مع الوضع بشكل مختلف. ستكون ملزمًا بدفع جميع العقوبات والضرائب على أي سحب مبكر من 401(k) إذا تم إعادة تصنيف رصيد القرض المتبقي كـ “مساهمة مفترضة”. من يحصل على أرباح الفائدة من قرض 401(k)؟ أنت تحصل على الفائدة التي تدفعها على قرض 401(k) لأنك تقرض المال لنفسك. تذكر أن دفعات الفائدة تتم بعد خصم الضرائب. هذا هو عيب قروض 401(k) لأن تلك الأموال التي تم دفعها بعد خصم الضرائب ستكون خاضعة للضرائب مرة أخرى عندما يتم سحبها كسحب 401(k) في التقاعد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/borrowing-from-your-401k-to-buy-a-house-4156684
اترك تعليقاً