عندما تقوم بتوفير المال للتقاعد، فإنه دائمًا من الذكاء الاستثمار في حساب محمي من الضرائب، مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) أو حساب 401(k). تسمح هذه الحسابات لك بتقليل الضرائب التي ستدفعها على دخلك، وزيادة المبلغ الذي ستحتفظ به في التقاعد.
الـ IRA التقليدية: توفير في الضرائب مقدمًا
يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار في المجموع في جميع حسابات IRA التقليدية و IRA روث الخاصة بك سنويًا في عام 2022، و 7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، وتزيد هذه الحدود بمقدار 500 دولار في عام 2023. يمكن خصم مساهماتك من دخلك الخاضع للضريبة.
الـ IRA روث: توفير في الضرائب في المستقبل
الـ IRA روث هو شيء مشابه للـ IRA التقليدية، حيث تتكون المساهمات من الدولارات التي تم دفع الضرائب عليها مسبقًا، على عكس الـ IRA التقليدية. الميزة الرئيسية للـ IRA روث هي أن الأرباح الاستثمارية يمكن سحبها في التقاعد بشكل كامل دون دفع أي ضرائب.
أي IRA يجب اختياره؟
الخبر الجيد هو أنه ليس عليك أن تختار بين الـ IRA التقليدية والـ IRA روث. لا يوجد قاعدة تنص على أنه لا يمكنك المساهمة في كلاهما، ولكن الحدود المسموح بها تنطبق عليهما مجتمعين، وليس بشكل فردي. قد يكون من الصعب توقع دخلك وفئة الضريبة التي ستكون عليها عند التقاعد، لذا غالبًا ما يكون من المنطقي وضع المال في كلا النوعين من الحسابات حتى تحصل على فوائد ضريبية بغض النظر عن الطريقة – مقدمًا مع الـ IRA التقليدية التي توفر خصومات ضريبية، أو في المستقبل مع الـ IRA روث التي توفر سحوبات خالية من الضرائب.
احصل على خصم الضريبة في اللحظة الأخيرة
لا تقلق إذا كان العام قد انتهى ولم تقم بالمساهمة في حساب IRA بعد. يُسمح لك بالمساهمة حتى يوم الضريبة للعام التالي. ستحسب المساهمة للعام السابق. هذا يعني أنه يمكنك القيام بالمساهمات لعام 2022 حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرار الضريبي في عام 2023.
الأسئلة الشائعة
كم يوفر حساب IRA في الضرائب؟ إذا استوفيت معايير الأهلية وكنت قادرًا على المساهمة بالحد الأقصى للمساهمة البالغ 6000 دولار في الـ IRA التقليدية في عام 2022، فسوف توفر دفع الضرائب على هذا المبلغ الآن. الفكرة هي أن فئة ضريبتك في التقاعد قد تكون أقل، وسيتم فرض ضريبة بنسبة أقل على هذا المال وأي أرباح يحققها عندما تقوم بالسحب. بالنسبة للـ IRA روث، بينما تقوم بالمساهمة بالدولارات التي تم دفع الضرائب عليها مسبقًا، فلن تكون ملزمًا بدفع الضرائب عندما تستوفي بعض المعايير.
من يجب أن يفتح حساب IRA لتوفير الضرائب؟ بشكل عام، يمكن لأي شخص يستطيع الإبلاغ عن الدخل أن يستثمر في الـ IRA التقليدية. ومع ذلك، هناك قيود على فعالية الضرائب الخاصة بها، استنادًا إلى دخلك وحالتك الزواجية. وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية، قد يكون “الخصم الخاص بمساهمة IRA التقليدية قد يكون محدودًا إذا كنت أنت أو زوجك مشمولًا بخطة تقاعد في العمل ويتجاوز دخلك مستويات معينة”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/will-opening-an-ira-help-you-save-money-on-taxes-4582437
اترك تعليقاً