ما هو الدفع التلقائي للفواتير؟

تعريف وأمثلة عن الدفع التلقائي للفواتير

كيف يعمل الدفع التلقائي للفواتير

مزايا وعيوب الدفع التلقائي للفواتير

تعريف وأمثلة عن الدفع التلقائي للفواتير

الدفع التلقائي للفواتير هو نقل إلكتروني مجدول للأموال لدفع فاتورة من حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان إلى بائع أو مدين أو تاجر. يمكنك إعداده في غضون دقائق مباشرة من خلال الشركة التي تدفع لها، أو يمكنك الاشتراك في دفع الفواتير عبر الإنترنت من خلال بنكك.

يتيح الدفع التلقائي للفواتير للمستهلكين جدولة المدفوعات التلقائية للقروض وبطاقات الائتمان والخدمات والمرافق وغيرها. يمكنك جدولة المدفوعات لتاريخ الاستحقاق أو أي يوم قبله. يوفر الراحة ويمنع التأخير في الدفع ورسوم التأخير، وبالتالي يمكن أن يحسن درجة الائتمان الخاصة بك.

عادةً ما تقدم الدائنون والتجار الذين لديهم بوابة فواتير عبر الإنترنت خيار الدفع التلقائي أو الدفع التلقائي الذي يمكن إكماله عبر الإنترنت. ومع ذلك، يحمل مشاركة معلومات حسابك المالي بعض المخاطر، ويمكن أن يتسبب استخدام الدفع التلقائي في فرض رسوم السحب الزائد والإنفاق الزائد إذا لم تراقب حسابك.

كيف يعمل الدفع التلقائي للفواتير

يستخدم الدفع التلقائي للفواتير تحويلات الأموال الإلكترونية (EFT) لنقل الأموال من حساب إلى آخر. يمكنك إعداد خدمات الدفع التلقائي عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق محمول. بالإضافة إلى ذلك، قد تسمح بعض الشركات للمستخدمين بإجراء ترتيبات الدفع التلقائي عبر الهاتف أو البريد.

في حين يسهل العديد من التطبيقات الطرف الثالث الدفع التلقائي، إلا أن أكثر طريقتين بسيطتين لربط حساباتك لترتيبات دفع الفواتير هما:

الدفع عبر الإنترنت من خلال بنكك: يقدم معظم البنوك خدمة دفع الفواتير عبر الإنترنت. بهذه الطريقة، تبدأ العملية وتجدول تحويل الأموال من حسابك لدفع بائع. للبدء، تضيف معلومات حساب المستفيد، وتختار متى وكم تدفع لهم، وتحدد من أي حساب ستسحب الأموال. تجنب هذه الطريقة مشاركة معلومات حساب البنك الحساسة مع المؤسسات التي تدفع لها.

الدفع التلقائي من خلال البائع: بهذا النهج، تعطي إذنًا للبائع لسحب الأموال من حسابك لدفع فاتورة. لإعداد السحوبات التلقائية، ستحتاج إلى تقديم معلومات حساب البنك ورقم التوجيه الخاص بك، أو رقم بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك (فقط تأكد من التحقق مما إذا كنت ستدفع رسوم إضافية للدفع ببطاقة الائتمان). في بعض الحالات، يمكنك إعداد الدفع التلقائي باستخدام مزود الدفع مثل PayPal. من خلال ذلك، تعطي الشركة إذنًا لسحب الأموال من حسابك المصرفي أو مزود الدفع أو شحن بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل منتظم.

ملاحظة: عند إعداد الدفع التلقائي للفواتير من خلال بنكك، تأكد من مراعاة وقت المعالجة لتجنب رسوم التأخير في الدفع.

بعد إعداده مرة واحدة، يمكنك الاعتماد على جميع المدفوعات المتكررة المستقبلية التي ستتم في الوقت المحدد. يوفر هذا النهج “ضبطه ونسيته” لدفع الفواتير الراحة والراحة، ويمنع رسوم التأخير. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن تاريخ الدفع يشكل أكثر من ثلثي درجتك الائتمانية، يمكن أن تؤثر المدفوعات المنتظمة في الوقت المحدد إيجابيًا على درجتك الائتمانية.

ومع ذلك، إذا كان لدى حساب رصيدًا منخفضًا عندما يتم الدفع التلقائي، فهناك خطر تكبد رسوم السحب الزائد أو الأموال غير المكفية. وبشكل خاص، إذا تذبذبت مبلغ الدفع من شهر إلى آخر، فقد يكون من الأصعب وضعه في الميزانية ويزيد من فرصة تجاوز الرصيد.

ملاحظة: يقوم الدائنون بارتكاب أخطاء، لذا فمن الممكن أن تتلقى فواتير مزدوجة، أو أن يحدث دفع تلقائي ملغى. يقوم بعض الشركات بتلقين المستخدمين تلقائيًا في الدفع التلقائي كجزء من شروطها وأحكامها. كل هذه الأسباب هي الأسباب التي تجعل من الضروري مراجعة حساباتك بانتظام.

مزايا وعيوب الدفع التلقائي للفواتير

بينما يحمل تطبيق الدفع التلقائي للفواتير العديد من الفوائد، إلا أنه يأتي أيضًا مع مبلغ معين من المخاطر. فيما يلي بعض المزايا والعيوب التي يجب مراعاتها:

المزايا:

• مريح وبسيط: يستغرق التسجيل في الدفع التلقائي عادةً بضع دقائق فقط، والعملية متشابهة نسبيًا لمعظم الشركات. بعد ذلك، يتطلب الحد الأدنى من الجهد للحفاظ على مدفوعاتك.
• يساعد في منع التأخير في الدفعات أو انقطاع الخدمة: لا داعي للقلق بشأن تذكر دفع فاتورة بحلول تاريخ الاستحقاق بمجرد إعداد المدفوعات التلقائية – يقوم النظام بذلك بالنيابة عنك. طالما أن لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لتغطية المدفوعة، فلن تواجه أي انقطاع في الخدمة.
• يمكن توفير المال: يساعد الدفع التلقائي في دفع الفواتير في الوقت المحدد حتى تتجنب رسوم التأخير. ونظرًا لأن المدفوعات تتم إلكترونيًا، فإنه إذا كنت تقوم بإرسال مدفوعاتك عن طريق البريد، فيمكنك توفير المال على الشيكات والطوابع.
• قد يحسن درجة الائتمان الخاصة بك: يسهم تاريخ الدفع بشكل كبير في تحسين الدرجة الائتمانية الإيجابية، لذا يمكن أن تحسن المدفوعات المنتظمة في الوقت المحدد درجتك الائتمانية مع مرور الوقت.

العيوب:

• خطر الرسوم: إذا كان لديك رصيد حساب منخفض عندما يتم نشر الدفع التلقائي، فإنك تتعرض لخطر تكبد رسوم السحب الزائد أو الأموال غير المكفية أو رسوم الدفع المرتجع.
• معرض لانتهاكات البيانات: عندما تشترك في الدفع التلقائي من خلال بائع، فإنك تسمح لشركة أخرى بتخزين معلوماتك الشخصية، بما في ذلك أرقام حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا تعرضت هذه الشركة لانتهاكات البيانات، فهناك فرصة لتعرض معلوماتك المالية للخطر.
• تكاليف غير متوقعة: بمجرد أن تسمح لبائع بتحصيل الأموال من حسابك، فهناك خطر أن تتعرض لتكاليف غير متوقعة. على سبيل المثال، قد يتم تحصيل رسوم على خدمة قمت بإلغائها، أو يمكن للدائن أن يرتكب خطأ في الفوترة أو يتم نشر اشتراك سنوي نسيته.
• قد يؤدي إلى الإنفاق الزائد: بدون وجود ميزانية محددة، هناك فرصة أن تنسى بعض المدفوعات التلقائية المتكررة وتنفق بشكل زائد على حسابك.

استنتاجات رئيسية

يتيح الدفع التلقائي للفواتير للمستهلكين دفع الفواتير إلكترونيًا من حسابهم المصرفي أو مزود الدفع أو بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

يمكن تعيين المدفوعات على أساس مرة واحدة أو متكررة ويمكن جدولتها للمستقبل.

يعد الدفع التلقائي مريحًا ويمنع رسوم التأخير ويضمن الدفع في الوقت المحدد ويمكن أن يعزز درجتك الائتمانية.

يتعرض المستهلكون الذين يستخدمون الدفع التلقائي مع رصيد حساب منخفض لخطر تكبد رسوم السحب الزائد أو الأموال غير المكفية أو رسوم الدفع المرتجع.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-automatic-bill-payment-5204676