كيفية إنشاء ميزانيةك الأولى

إن إنشاء ميزانية هو الخطوة الأولى الأساسية نحو السيطرة على أموالك. يكتشف العديد من الأشخاص أنهم ينفقون أكثر مما يعتقدون ، بينما يبارك القلة الحظ بأنهم يوفرون أكثر مما كانوا يعلمون.

تخيل مستقبلك المالي

في بعض الأحيان يكون من الصعب تذكر السبب الذي دفعك لإنشاء ميزانية حتى تفكر في جميع الأشياء التي يمكنك القيام بها بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من المال المدخر. بفضل المال في البنك والسيطرة على إنفاقك ، ستكون لديك نقود في اليد للطوارئ ، والمال لعطلتك القادمة ، وأموال إضافية إذا اكتشفت عن تخفيض رائع ، وفرصة للتقاعد الممولة بشكل جيد.

جرب أدوات الميزانية

هناك العديد من البرامج والتطبيقات التي يمكنك استخدامها لتسهيل عملية الميزانية. قد يكون برنامج Quicken هو البرنامج الأكثر شهرة للميزانية ، ولكن القادمون الجدد نسبيًا مثل Mint و Mvelopes و You Need a Budget (YNAB) لديهم العديد من المعجبين أيضًا. تختلف الأسعار لكل من هذه الخدمات بشكل كبير ، لذا قارن الميزات والتكاليف لتقرر أيها هو الأفضل بالنسبة لك. إذا كنت مرتاحًا في Excel ، يمكنك أيضًا إنشاء جدول بيانات خاص بك ، والاعتماد على كشوف حسابات البنوك وبطاقات الائتمان لملء المبالغ وفئات الدخل والنفقات.

النظر في أنواع الميزانية

هناك طريقتان شائعتان للميزانية وهما الميزانية بنظام الصفر والميزانية بنسبة 50-30-20. في الميزانية بنظام الصفر ، يتم احتساب جميع الإيرادات والمصروفات لفترة محددة بطريقة ما ، بحيث لا يتبقى أي مال. هذا لا يعني أنك تنفق كل دولار تكسبه كل شهر ؛ بل يعني أنك تعرف بالضبط أين ذهب كل دولار ، سواء كان ذلك في حساب التوفير للتقاعد أو دفعة بطاقة الائتمان أو حساب الشيكات.

تفترض الميزانية بنسبة 50-30-20 أنك تنفق 50٪ من دخلك الشهري على الضروريات ، مثل الإسكان والخدمات والمواد الغذائية والنقل ؛ 30٪ على العناصر الاختيارية ، مثل الكابل الرائع وتذاكر الحفلات ووجبات المطاعم ؛ و 20٪ للتوفير وسداد الديون. تم تشهير هذا النوع من الميزانية من قبل السيناتورة الأمريكية إليزابيث وارين وابنتها أميليا وارين تياجي في كتابهما لعام 2005 “كل ما تستحقه: خطة الأموال على مدى الحياة النهائية”.

إذا اخترت هذا النوع من الميزانية ، فإن هدفك سيكون الحفاظ على ما تنفقه على احتياجاتك ورغباتك ضمن النسب المحددة لديها حتى تتمكن من الاحتفاظ بالـ 20٪ المتبقية لوضعها في حساب التقاعد الفردي (IRA) أو دفع أكثر من الحد الأدنى لبطاقة الائتمان ، على سبيل المثال.

تحديد دخلك الشهري

إذا كان دخلك الوحيد يأتي من وظيفة ثابتة ، فإن حساب دخلك الشهري بسيط كما تنظر إلى أحدث شيكات الدفع الخاصة بك. احسب دخلك الشهري الصافي بعد الضرائب والاستقطاعات الأخرى. إذا كنت تعمل بحسابك الخاص ، فأضف صافي الأرباح الخاصة بك من العام الماضي ، ثم اطرح الضرائب المقدرة وقسمها على 12. لمزيد من الدقة ، أضف أرباحك من السنوات الثلاث الماضية وقسمها على 36.

أضف الدخل الغير منتظم أو السلبي ، مثل العلاوات والعمولات والأرباح والإيجارات والعوائد. إذا كنت تتلقى هذا الدخل ربع سنويًا أو سنويًا ، فقم بحساب المتوسط ​​للحصول على تقدير شهري. سيساعدك ذلك في تصميم ميزانية ثابتة لا تتغير كل شهر.

جمع المصروفات الشهرية

عندما تحاول السيطرة على نفقاتك الشهرية ، قد تجد أنه من المفيد تقسيمها إلى فئتين.

المصروفات الضرورية

المصروفات الضرورية هي الفواتير التي يجب عليك دفعها كل شهر ، بما في ذلك:

• الإيجار أو الرهن العقاري والخدمات العامة
• تأمين السيارة والمنزل
• تكاليف الرعاية الصحية
• الأقساط الدنيا للقروض ، مثل القروض الطلابية وبطاقات الائتمان
• البقالة والبنزين وغيرها من المصروفات شبه الثابتة

قسم الفاتورة السنوية على 12 لأي مصروف ضروري يتم دفعه سنويًا ، مثل ضرائب الممتلكات أو رسوم تسجيل السيارات. سيعطيك ذلك التكلفة شهريًا.

المصروفات الاختيارية

قم بإدراج المصروفات الاختيارية مثل المطاعم والترفيه والعطلات والإلكترونيات والهدايا. يمكنك مراجعة السنة الماضية من كشوف حسابات بطاقات الائتمان والخصم لحساب الإنفاق الاختياري الخاص بك. أضف كل شيء وقسمه على 12 للحصول على متوسط ​​شهري.

إجمالي المصروفات الشهرية

أضف جميع المبالغ الشهرية وقارن إجمالي النفقات بإجمالي الدخل الخاص بك. إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، فستحتاج إلى إجراء بعض التغييرات. إذا كنت تكسب أكثر مما تنفق ، فأنت في بداية رائعة.

تقليل المصروفات

إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، يجب أن تكون تكاليفك الاختيارية هي أول شيء يمكن تقليصه وأسهله. قم بتحضير وجبة غداء بدلاً من تناول الطعام في المطعم. شاهد فيلمًا في المنزل بدلاً من الذهاب إلى السينما. قم بإلغاء اشتراك واحد من اشتراكاتك.

من الصعب تقليل التكاليف الثابتة ، ولكن يمكنك توفير المئات من خلال ذلك. اطلب إعادة تقييم قيمة منزلك إذا كنت تعتقد أن ضرائب الممتلكات قد تكون مرتفعة جدًا. تسوق حولك للحصول على أسعار أقل لوثائق التأمين المختلفة الخاصة بك. اشترِ العناصر غير القابلة للتلف عندما تكون في عرض في متجر البقالة ، واختر المنتجات الطازجة وفقًا للتخفيضات الخاصة التي تُقدم في ذلك الأسبوع.

تحديد أولويات التوفير

بمجرد أن يكون دخلك أعلى من نفقاتك ، قرر أي الأهداف هي الأكثر أهمية بالنسبة لك. يجب أن تكون أولويات التوفير الخاصة بك في ثلاث فئات:

• قصيرة الأجل: عطلة ، صندوق لإصلاح السيارة
• متوسطة الأجل: حفل زفاف ، صندوق لتعليم أطفالك
• طويلة الأجل: التقاعد

قسم توفيرك إلى حسابات مختلفة مخصصة لكل هدف.

إنشاء خطة توفير

الآن يجب عليك معرفة كم يجب أن تدخره لتحقيق تلك الأهداف كل شهر. قاعدة جيدة هي توفير 15٪ من دخلك للتقاعد ، لذا إذا اعتمدت ميزانية بنسبة 50-30-20 ، فسيترك لك 5٪ من دخلك لتخصيصها لسداد الديون الإضافية وأولويات التوفير القصيرة والمتوسطة الأجل.

حدد المبالغ الفعلية والإطارات الزمنية (على سبيل المثال ، 1000 دولار وستة أشهر لصندوق إصلاح السيارة) ، وتتبع تقدمك ، وتحقق مما إذا كنت بحاجة إلى إسقاط هدف أو تقليصه. على سبيل المثال ، ربما يمكنك قضاء عطلة نهاية أسبوع طويلة جميلة في منتجع قريب وجميل بدلاً من عطلة لمدة 10 أيام في فرنسا.

مقارنة الإنفاق بالميزانية

كل شهر ، قارن بين دخلك ونفقاتك الفعلية والمبالغ المخصصة في الميزانية. سترى المجالات التي لديك فيها نقص والمجالات التي لديك فيها أكثر من المتوقع. قم بتقييم وتعديل حتى تتمكن من تلبية ميزانيتك بشكل مستمر والعمل بثبات نحو أهدافك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/create-your-first-budget-453625