مستشارون ماليون يخبروننا بما يفعلونه بأموالهم الخاصة

عندما يتعلق الأمر بأموالهم الخاصة، فإن الأمور التي يقوم بها الخبراء الماليون ليست معروفة بنفس القدر الذي يعرفون به الأمور المالية لعملائهم. ومع ذلك، عندما يكون من واجبك تقديم النصح المالي للناس يومًا بعد يوم، فمن الطبيعي أن تطور فلسفة خاصة بك لتطبيقها على أموالك الخاصة. لذا، طلبنا من بعض أفضل المستشارين الماليين في البلاد أن يكشفوا عن عاداتهم المالية الخاصة، ولدينا بعض الاقتراحات لتطبيق تلك العادات الخبرية في حياتك الشخصية.

تتبع إنفاقك بانتظام

الميزانية هي شيء لا غنى عنه، فلا يمكنك تحديد المجالات التي تحتاج إلى تغيير في عادات الإنفاق الخاصة بك إذا لم تعرف ما هي تلك العادات. يقول دافون باريت، محلل مالي في فرانسيس فاينانشيال، “عندما يتعلق الأمر بالميزانية، فإن شيئًا واحدًا أدعو إليه هو الاستمرارية – اختيار طريقة تعمل بالنسبة لك والتمسك بها”. يتضمن نظامه الشخصي تتبع دقيق لإنفاقه، مما يسمح له بالتقليل من النفقات ومشاهدة الاتجاهات على مر الزمن. يستخدم موقع الويب / التطبيق المجاني Personal Capital لتصنيف نفقاته، ثم يصدرها إلى Excel في نهاية كل شهر حتى يتمكن من تجميع العناصر في فئات مختلفة. يشرح باريت أنه بدأ يرى الأمور بشكل أوضح عندما غير طريقة تسمية النفقات. بدأ في تسمية تكاليف الطعام بـ “تناول الطعام في المطعم”، ثم أدرك أن “تناول الطعام في المطعم / الغداء” و “تناول الطعام في المطعم / العشاء” يعملان بشكل أفضل بالنسبة له. كان يعرف أن الغداء سيكون نفقة ثابتة نسبيًا بالنسبة له نظرًا لأنه لا يحمل طعامه، ولكن عند النظر إلى العشاءات في المطعم، رأى أن الطهي المزيد يمكن أن يقلل من التكاليف في بعض الحالات. “إذا كانت تشيبوتلي أو شيك شاك، فهذا يعني أنني كنت كسولًا”، يقول.

احتفظ بما يكفي في حساب التوفير الخاص بك

في حين أن وجود وسادة توفير ضروري، إلا أن وجود وسادة كبيرة يمكن أن يؤثر سلبًا على المدى الطويل. وجدت استطلاعات لجنة CFP لعام 2019 أن 53٪ من البالغين الذين كانوا يوفرون للتقاعد يحتفظون بجزء من تلك الأموال في حساب التوفير. المشكلة هي أن معدلات الفائدة على حسابات التوفير العادية كانت في متوسط ​​10 سنوات 0.08٪، وحسابات الفائدة العالية كانت تحتوي على حد أقصى متوسط ​​0.83٪. كلاهما أقل بكثير من التضخم، مما يعني أنك تفقد المال على المدى الطويل. فكيف يتمكن المستشارون من إيجاد توازن بين الاحتفاظ بما يكفي للشعور بالأمان وعدم وجود الكثير بحيث يكون عبئًا على مستقبلك؟ “عندما بدأت لأول مرة [في التخطيط المالي]، لم يكن لدي شيء مدخرات”، يقول باريت. “لم يكن لدي نفس السيطرة على أموالي الشخصية… لم أفهم قواعد الإبهام”. عندما قام بإنشاء خطة مالية أولى لعميل، عرف أنه لا يمكنه أن يوصي بشيء لم يفعله بنفسه. من خلال النظر في نفقاته الشهرية والنظر في استقرار وظيفته، استنتج باريت أن ثلاثة أشهر كانت كافية لصندوق الطوارئ الخاص به، على الرغم من أن بنائه لم يكن فوريًا. فعل ذلك في أكثر من سنتين قليلة عن طريق وضع بضع مئات من الدولارات جانبًا كل شهر. “أعطيت الأولوية لهذا على حساب الاستثمار الخاضع للضريبة”، قال. “ولكنني كنت لا أزال أؤجل جزءًا من راتبي لمساهمات 401 (ك) الخاصة بي”.

استثمر بدون عواطف: تأمل في الأفضل، واستعد للأسوأ

“بعد أكثر من ثلاثة عقود في هذا المجال، يمكنني أن أقول لك أن الأخطاء تحدث عندما تتدخل العواطف، ويبتعد الناس عن الاستثمار في السوق”، يقول جيف إيردمان، المدير التنفيذي في ميريل لينش. ويضيف أنه يخصص ثلث أمواله في السوق المالية للاستثمارات السلبية وصناديق المؤشرات. “لا أرى أن هذا سيتغير في المستقبل المنظور”، يقول. يهدف هو وعائلته أيضًا إلى الحصول على ما يعادل سنة أو سنتين من المصروفات في صندوق الطوارئ لضمان أنه في حالة حدوث انخفاض كبير في المحفظة، يمكنهم استخدام النقود المدخرة لدعم أسلوب حياتهم بدلاً من بيع الأصول.

ابق على المسار مع الحركات المؤتمتة

حتى المحترفين يقومون بتأمين واستثمار أموالهم بشكل مؤتمت للحفاظ على استهدافهم. تقول ليلى بنس، رئيسة إدارة الثروة في بنس في نيوبورت بيتش بكاليفورنيا، إنها اتخذت خطوتين حاسمتين عندما كانت أصغر سنًا: أوتوماتيكية مدخرات التقاعد (الاستفادة من خطة العمل التي تم تقديمها لها) وإعداد مساهمة تلقائية بنسبة 10٪ من الراتب الصافي لأهداف قصيرة الأجل. ساعد ذلك في الحفاظ على إنفاقها تحت السيطرة. لماذا؟ لأنه بمجرد نقل المال، لم تعد تراه. وهذا ساعدها على عدم لمسه. “حتى الآن، لا زلت أفعل ذلك لأصولي”، تقول.

يوافق باريت، مشيرًا إلى أنه إذا رأيت راتبك بعد خصم تلك المساهمات، “ستعدل عاداتك”، يقول. كيفية القيام بذلك: يجب أن تهدف إلى وضع 15٪ من أموالك لأهداف طويلة الأجل و 5٪ أخرى للأجل القصير. إذا كنت مشتركًا في خطة التقاعد في العمل، فتحقق وانظر إلى مدى اقتراب مساهماتك (بالإضافة إلى الدولارات المتطابقة) من تحقيق تلك الأهداف. إذا لم يكن الأمر كذلك، فافعل الشيء نفسه مع Roth IRA أو traditional IRA أو SEP أو أي خطة أخرى قمت بإعدادها لنفسك. أما بالنسبة للـ 5٪، فهذا هو المال الذي سترغب في نقله من الحساب الجاري إلى حساب التوفير، حتى يكون متاحًا عندما تحتاج إليه.

Source: https://www.thebalancemoney.com/financial-advisors-share-their-money-habits-4156836