قاعدة الإبهام 20/10 للتحكم في الديون

قاعدة الإبهام 20/10 هي قاعدة بسيطة تحدد الحد الأقصى لدفعات الديون الاستهلاكية لا تزيد عن 20٪ من دخلك السنوي بعد خصم الضرائب ولا تزيد عن 10٪ من دخلك الشهري بعد خصم الضرائب.

ما هي قاعدة الإبهام 20/10؟

تحدد قاعدة الإبهام 20/10 الحدود التي يجب أن يذهب إليها جزء من دخلك السنوي والشهري لسداد الديون الاستهلاكية. يمكن أن تساعدك هذه القاعدة في تحديد ما إذا كنت تنفق الكثير على دفعات الديون وتحد من المزيد من الاقتراض الذي ترغب في القيام به.

كيفية استخدام قاعدة الإبهام 20/10

قاعدة الإبهام 20/10 سهلة الاستخدام لأنها تتطلب حسابين سهلين فقط للتأكد من أنك على المسار الصحيح.

ابدأ بدخلك الشهري بعد خصم الضرائب ، وهو المبلغ المطبوع على إيصال الراتب الخاص بك أو المودع في حسابك كل شهر. ضرب هذا المبلغ بنسبة 10٪. هذا هو المبلغ الذي يجب أن تنفقه على دفعات الديون كل شهر ، وفقًا لقاعدة الإبهام 20/10. على سبيل المثال:

5000 دولار شهريًا × 0.10 = 500 دولار

إذا كنت تحصل على 5000 دولار شهريًا ، فلا يجب أن تكون إجمالي دفعات الديون الاستهلاكية الشهرية أكثر من 500 دولار.

ثم ، انظر إلى التزامات الديون السنوية الخاصة بك. ضرب دخلك الشهري بعد خصم الضرائب بمعامل 12 للحصول على دخلك السنوي بعد خصم الضرائب. ثم ، ضرب هذا المبلغ بنسبة 20٪.

لا يجب أن يكون إجمالي ديونك الاستهلاكية الحالية أعلى من تلك الرقم. على سبيل المثال:

(5000 دولار شهريًا × 12 شهرًا) × 0.20 = 12000 دولار

إذا كنت تحصل على 5000 دولار شهريًا أو 60000 دولار سنويًا ، فلا يجب أن يكون إجمالي ديونك السنوية أكثر من 12000 دولار.

ملاحظة: استخدم دائمًا دخلك بعد خصم الضرائب لهذه الحسابات ، وليس راتبك الكامل. دخلك بعد خصم الضرائب هو المبلغ الذي لديك فعليًا متاح للإنفاق كل شهر.

إذا لم تتناسب التزامات الديون الخاصة بك مع الأرقام التي تحسبها ، فقد يكون جزء كبير من دخلك يذهب لسداد الديون. قد يكون هذا الأمر يسبب ضغطًا ماليًا.

يمكن لقاعدة الإبهام 20/10 مساعدتك بطريقتين. يمكن أن توفر لك مبدأًا لإدارة أموالك من خلال تحديد الحد الأقصى للديون التي تحملها ، ويمكن أن تعطيك إطارًا للسيطرة على أمورك المالية.

من خلال حساب المبلغ الأقصى الذي يجب أن تضعه في سداد الديون ، يمكن لقاعدة الإبهام 20/10 مساعدتك في تحديد الأهداف التي يجب أن تعمل عليها. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد المجالات التي تحتاج إلى تغيير عاداتك المالية فيها بينما تحد من الاقتراض الزائد وتبدأ في سداد الديون الاستهلاكية.

قاعدة الإبهام 20/10 مقابل قاعدة الإبهام 70/20/10

قاعدة الإبهام 20/10 لا تعالج كم يجب أن تنفق في فئات أخرى ، مثل نفقات المعيشة أو التوفير للتقاعد. بدلاً من ذلك ، تنظر فقط في كمية الديون التي تحملها.

قاعدة الإبهام 70/20/10 ، بالمقابل ، تنظر إلى صورة مالية أكثر اكتمالًا من خلال وضع حدود على الإنفاق الآخر أيضًا.

وفقًا لقاعدة الإبهام 70/20/10 ، يجب أن تنفق:

• 70٪ من دخلك بعد خصم الضرائب على نفقات المعيشة ، مثل الطعام ورعاية الأطفال والتأمين والنفقات الاختيارية وإيجارك أو قرضك العقاري
• 20٪ على التوفير ، مثل صندوق الطوارئ وحسابات التقاعد وصندوق الكلية أو أهداف التوفير الأخرى
• 10٪ على الديون الاستهلاكية ، مثل دفعات بطاقات الائتمان أو قرض السيارة

ملاحظة: بموجب قاعدة الإبهام 70/20/10 ، الـ 70٪ و 10٪ هما الحد الأقصى ؛ يجب أن تنفق لا تزيد عن تلك النسب من دخلك. الـ 20٪ هو الحد الأدنى ؛ يجب أن تضع على الأقل 20٪ من دخلك في التوفير.

كلا من قاعدة الإبهام 20/10 وقاعدة الإبهام 70/20/10 توفر إطارًا لإدارة أموالك ، وتحد من إنفاقك ، وتقييم أي ديون تخطط للقيام بها.

أي نظام تستخدمه يعتمد على عادات الإنفاق الشخصية لديك. قد تحتاج إلى تجربة كلتا الخيارين لتحديد أيهما هو الأداة الأفضل بالنسبة لك.

هل تحتاج إلى مساعدة إضافية؟ لا تقلق

من الممكن أنك لن تتمكن من الحفاظ على دفعات الديون الخاصة بك ضمن الإرشادات المقترحة بواسطة قاعدة الإبهام 20/10. إذا كانت هذه هي الحالة ، لا تخف من طلب المساعدة ، سواء من الأسرة والأصدقاء الموثوقين أو من محترف مالي.

إذا كانت ديونك تصبح غير قابلة للإدارة ، قد ترغب في النظر في خطة إدارة الديون ، والتي تنطوي على إغلاق بطاقات الائتمان الحالية الخاصة بك والسماح لمستشار مالي بالتفاوض مع دائنيك نيابة عنك. ستعمل خدمات المشورة المالية معك من خلال هذه العملية ، وتطوير خطة سداد لجميع الديون التي تدين بها ، وتقودك إلى مستقبل مالي أفضل.

أسئلة مكررة

لماذا لا تشمل دفعات الرهن العقاري في خطة 20/10؟

يعتبر الرهن العقاري والديون السكنية “ديون جيدة” ، على عكس الديون الاستهلاكية. المنزل هو استثمار ، والرهن العقاري يبني حقوق الملكية مع كل دفعة تقوم بها.

إذا قمت باتباع خطة 20/10 ، كم يجب أن أوفر من راتبي؟

يجب أن تسعى لتوفير ما لا يقل عن 20٪ من دخلك بعد خصم الضرائب (الصافي) أو 10٪ من دخلك قبل الضرائب (الإجمالي).

ماذا لو كانت ديوني أكثر من 10٪ من راتبي الصافي؟

هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل ديونك. التركيز على القضاء على الديون المتداولة مثل بطاقات الائتمان عن طريق دفع مبلغ أكبر من الحد الأدنى المطلوب للدفع ، والانضمام إلى خطة لتقليل الديون. يمكنك أيضًا محاولة ت consol لديونك للوصول إلى ما دون حاجز الدفع بنسبة 10٪.

Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-follow-the-20-10-rule-for-debt-management-4164476