سندات التوفير سلسلة EE هي نوع من سندات التوفير التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية والتي تضمن أنها ستتضاعف في القيمة خلال 20 عامًا. يمكنك شراء سند التوفير سلسلة EE بقيمة تتراوح بين 25 دولارًا و 10,000 دولار.
تعريف وأمثلة عن سندات التوفير سلسلة EE
سندات التوفير سلسلة EE هي سندات توفير إلكترونية تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية. تتراكم الفوائد على هذه السندات حتى يتم استبدالها أو تجديدها بعد 30 عامًا. تضمن وزارة الخزانة أنها ستتضاعف في القيمة بعد 20 عامًا.
ملاحظة: تعتبر سندات التوفير استثمارات آمنة لأن الحكومة الأمريكية يمكنها استخدام سلطتها في فرض الضرائب أو زيادة المعروض النقدي لدفعها، وهي مدعومة بـ “الثقة الكاملة والائتمان” للحكومة الأمريكية.
تتمتع سندات التوفير أيضًا بمزايا ضريبية. لا تخضع الفوائد المستحقة على سند التوفير سلسلة EE للضرائب المحلية أو الولائية. يمكن تأجيل الضرائب الفيدرالية على الفائدة حتى يتم استبدال السندات، أو تجنبها تمامًا إذا تم استخدام سندات التوفير لتغطية نفقات التعليم المؤهلة.
نظرًا لمخاطرها المنخفضة، فإن أسعار الفائدة على سندات التوفير سلسلة EE عمومًا منخفضة. تبلغ معدل الفائدة 0.10% سنويًا حتى عام 2022، ولكن وزارة الخزانة تضمن أن هذه السندات ستتضاعف في القيمة خلال 20 عامًا. ستقوم بإجراء تعديل مرة واحدة لتحقيق هذه الضمانة إذا قمت بالاحتفاظ بالسندات لمدة طويلة.
لنفترض أنك تشتري 5000 دولار من سندات التوفير سلسلة EE وتحتفظ بها لمدة 15 عامًا. في نهاية 15 عامًا، ستصبح قيمة 5000 دولار 5075.53 دولار، وستكون الفائدة البالغة 75.53 دولار معرضة للضرائب الفيدرالية على الدخل. بانتظار خمس سنوات إضافية ستزيد القيمة إلى 10000 دولار مع التعديل الصعودي المرة الواحدة من الخزانة.
كيف تعمل سندات التوفير سلسلة EE
لم تعد وزارة الخزانة تصدر سندات التوفير الورقية. يمكن شراء سندات التوفير فقط من خلال موقع الخزانة الإلكتروني TreasuryDirect. يمكنك إنشاء حساب واستخدامه لشراء سندات التوفير سلسلة EE وغيرها من سندات التوفير، واستبدال السندات التي تمتلكها حاليًا، ومعرفة قيمة السندات التي تمتلكها، أو شراء سند هدية.
ملاحظة: تحدد وزارة الخزانة معدل سندات التوفير سلسلة EE كل ستة أشهر، في 1 مايو و1 نوفمبر. لشهر مايو 2022 حتى أكتوبر 2022، يبلغ المعدل 0.10%، وهو نفس المعدل منذ نوفمبر 2015. لم يتجاوز 1% منذ نوفمبر 2011. قبل عام 2005، تم تحديد المعدل بنسبة 90% من العائد المتوسط لسندات الخزانة لمدة خمس سنوات خلال الأشهر الستة السابقة.
لا يتم دفع الفائدة للمستثمرين كما يحدث في السند التقليدي. يتراكم الفائدة في حساب المستثمر ويتم دفعها له عند استبدال السند على موقع TreasuryDirect.
يجب أن تحتفظ بالسندات لمدة عام واحد على الأقل ويمكن الاحتفاظ بها حتى 30 عامًا. إذا تم استرداد السندات في غضون خمس سنوات من الشراء، يفقد المستثمر قيمة الفائدة لثلاثة أشهر السابقة. بعد مرور خمس سنوات، لا يفقد المستثمر أي فائدة.
بدائل لسندات التوفير سلسلة EE
سندات التوفير سلسلة EE ليست الخيار الوحيد للاستثمارات ذات الدخل الثابت التي تصدرها الحكومات. فيما يلي بعض البدائل التي يمكن أن توفر فوائد مماثلة من حيث المخاطر المنخفضة والعوائد الموثوقة.
سندات التوفير سلسلة I
سندات التوفير سلسلة I مشابهة لسندات التوفير سلسلة EE وكلاهما يباع على موقع TreasuryDirect. توفر سندات التوفير سلسلة I فائدة تعتمد على معدل التضخم الحالي، لذلك تم تصميمها لتقليل مخاطر التضخم. لديها نفس المزايا الضريبية كسندات التوفير سلسلة EE. يمكنك شراء نسخ ورقية من سندات التوفير سلسلة I باستخدام استرداد الضرائب الخاص بك.
سندات الخزانة والفواتير
بالإضافة إلى سندات التوفير التي تمتلك فترات استحقاق طويلة تتراوح بين 10 و 30 عامًا، تصدر وزارة الخزانة أيضًا سندات وفواتير ذات فترات استحقاق أقصر. تعتبر سندات الخزانة سندات ذات فترة متوسطة مع فترات استحقاق تتراوح بين سنتين و 10 سنوات. تعتبر الفواتير الخزانة سندات قصيرة الأجل بفترة استحقاق أقل من سنة واحدة.
ملاحظة: تعتبر سندات الخزانة والملاحظات أوراق ثابتة القيمة تدفع فوائد نصف سنوية وتسترد رأس المال عند الاستحقاق. تعتبر الفواتير الخزانة سندات بدون فائدة، مما يعني أنها لا تدفع فوائد ولكنها تتداول بخصم عن قيمتها الاسمية.
تحدد أسعار الفائدة للسندات الخزانة عند الإصدار، ثم تتغير على السوق الثانوية. على عكس سندات التوفير، يمكن للمستثمرين شراء وبيع السندات الخزانة على السوق الثانوية.
مثل سندات التوفير، تعتبر السندات الخزانة المدعومة بـ “الثقة الكاملة والائتمان” للحكومة الأمريكية خالية من مخاطر الائتمان أو التخلف.
سندات البلديات
تشبه سندات البلديات، أو المونيس، السندات الخزانة، ولكنها تصدر من قبل الكيانات الحكومية مثل الولايات والمقاطعات والمدن أو القرى لبناء مشاريع عامة مثل الطرق أو المدارس. تدفع العديد من سندات البلديات فوائد خالية من الضرائب للمستثمرين.
عمومًا، تعتبر سندات البلديات أكثر مخاطرة من السندات الخزانة لأن البلديات لديها سلطة ضريبية أقل من الحكومة الفيدرالية. ومع ذلك، يعتبر العديد من سندات البلديات أقل مخاطرة من السندات الشركات أو الاستثمارات ذات الدخل الثابت الأخرى.
أخذ العبرة
تصدر سندات التوفير سلسلة EE من قبل وزارة الخزانة الأمريكية. تضمن هذه السندات ضعف قيمتها للمستثمرين بعد 20 عامًا. معدل الفائدة حتى يوليو 2022 هو 0.10٪. إذا كنت ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا، يمكنك الاشتراك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
مصادر:
– وزارة الخزانة الأمريكية. “سندات التوفير سلسلة EE.”
– وزارة الخزانة الأمريكية. “الفواتير الخزانة.”
– FINRA. “سندات التوفير الأمريكية.”
– وزارة الخزانة الأمريكية. “مايو 1997 إلى أبريل 2005 (معدلات وشروط سندات EE).”
– وزارة الخزانة الأمريكية. “سندات التوفير سلسلة I.”
– FINRA. “أوراق الخزانة الأمريكية.”
– FINRA. “سندات البلديات.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-series-ee-savings-bond-5525335
اترك تعليقاً