كيف يمكنني مساعدة والدتي في بدء تخطيط الميراث؟

عزيزتي كريستين،

أنا أساعد والدتي المسنة في تخطيط الميراث (الثقة) وتأمين منزلها والقيام بالمهام اليومية الأخرى. إنها قادرة على الحركة وعقلها سليم. أنا لم أمتلك منزلاً من قبل ولا أعرف كيف يمكنني مساعدتها. ليس لديها دخل ضخم أو مدخرات – فقط ما يكفي لتغطية فواتيرها. في الأساس، لا تثق في الجميع بما لديها القليل. إنها تثق بي فقط، وأنا لا أعرف كيف يمكنني مساعدتها. هل يمكنك أن تخبرني بالخطوات التي يجب اتخاذها لمساعدة أحد أفراد العائلة في التحضير لوفاتهم؟

مع خالص التحية،

بريانا

الرد:

عزيزتي بريانا،

من الصعب دائمًا التفكير في وفاة شخص تحبه، ولكنها جزء من واقع الحياة. وكلما كنا مستعدين بشكل أفضل، كلما كانت الأمور أفضل. لذا فمن الرائع أنك ترغب في إجراء هذه المحادثات مع والدتك الآن قبل أن تصبح غير قادرة على المشاركة، أو في أسوأ الأحوال، تموت دون وجود خطة في مكان.

لم تشيري إلى أنك تقلقين من أن والدتك ستموت قريبًا، لذا أعتقد أنه من الأفضل أن تستعد لتكون راعية مالية لها بينما هي على قيد الحياة، ولكن أيضًا تساعدها في بعض تخطيط الميراث للتحضير لوفاتها.

الرعاية المالية لوالدتك:

نظرًا للأموال والأصول المحدودة لوالدتك، فإن إنشاء ثقة (كيان قانوني يحمل ممتلكات وأصول الفرد) لا يبدو ضروريًا. ولكنك ترغب في التأكد من أنها ستتمتع بالرعاية المالية، حتى عندما لا تكون قادرة بدنيًا أو عقليًا على الاعتناء بشؤونها الخاصة. اسألي والدتك عن أصولها وأموالها وديونها وفواتيرها حتى تتمكني من الحصول على صورة كاملة عن أوضاعها المالية. سيساعدك ذلك على فهم أفضل لاحتياجاتها المالية في المستقبل. قد ترغبين حتى في تبسيط أو تأمين فواتيرها حتى لا تفوت أي دفعات.

نظرًا لثقة والدتك فيك، سيكون من الجيد أن تصبحي وكيلتها في الشؤون المالية. هذا هو وثيقة قانونية تمنحك القدرة على التعامل مع شؤونها المالية واتخاذ قرارات مالية نيابة عنها. بصفتك وكيلتها في الشؤون المالية، ستكون لديك الوصول إلى حساباتها حتى تتمكني من الوفاء بجميع التزاماتها المالية. سترغبين أيضًا في مناقشة إنشاء توجيه طبي مسبق (مثل وصية حية) حتى يتم احترام رغباتها الطبية في حالة أصبحت عاجزة أو لا يمكنها إبلاغك بالرعاية الطبية التي ترغب فيها أو لا ترغب فيها.

تخطيط الميراث:

الآن بعد أن تعرفين أن أموالها ستتم الاعتناء بها طوال بقية حياتها، حان الوقت لإجراء محادثة حول رغباتها بشأن أصولها بعد وفاتها. هل لديها تأمين على الحياة؟ هل لديها خطة دفن؟ هل سترثين أنت أو المستفيدين الآخرين أيًا من أصولها بعد وفاتها؟ سترغبين في معرفة الإجابة على هذه الأسئلة لإنشاء خطة الميراث، والتي تشمل وصيتها.

تحدد الوصية جميع الأصول التي يتم تركها للمستفيدين بعد وفاة شخص ما. يمكن لوالدتك أيضًا تعيينك كتنفيذية لوصيتها، مما سيضعك في مسؤولية تسوية شؤونها المالية بعد وفاتها، والإشراف على أصولها خلال عملية التصفية. التصفية هي عملية تشرف عليها المحكمة لتحديد ما إذا كانت وصيتها صالحة قبل توزيع الأصول. تكلف هذه العملية المال، ولكن قد تتمكنين من تجنب تكاليف التصفية إذا كان هناك عملية مبسطة للأفراد الذين ليس لديهم الكثير من الأصول.

المفتاح هنا هو بدء المحادثة. بمجرد أن تفهمين تمامًا الوضع المالي لوالدتك وتناقشين رغباتها، ستتمكنان من إنشاء خطة فعالة للتنقل في عملية التحضير للموت المعقدة والمعقدة أحيانًا. ولا تخف من استشارة محامٍ يمكنه الإجابة على أسئلتك وتقديم أي وثائق ضرورية.

حظًا سعيدًا!

– كريستين

إذا كان لديك أسئلة حول المال، فإن كريستين هنا للمساعدة. قدمي سؤالًا مجهولًا وقد تجيب عليه في مقال مستقبلي.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخرى

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

مصلحة الضرائب الأمريكية. “تعريف الثقة”.

مكتب حماية المستهلك المالية. “ما هو وكيل الشؤون المالية (POA)؟”.

وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية، المعهد الوطني للشيخوخة. “تخطيط الرعاية المسبقة: توجيهات الرعاية الصحية”.

محاكم كاليفورنيا. “الوصايا والممتلكات والتصفية”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-i-help-my-mom-start-estate-planning-5222010