كيفية اختيار الحساب المصرفي المناسب

إذا كنت تقوم بفتح حسابك الجاري الأول أو انتقلت مؤخرًا إلى منطقة جديدة وتحتاج إلى بنك جديد، فقد تتساءل أين يجب أن تفتح حسابك المصرفي وأي حساب مصرفي يجب عليك فتحه لتلبية احتياجاتك الشخصية.

اختيار البنك المناسب

عند اختيار البنك الذي ترغب في التعامل معه، يجب أن تأخذ في الاعتبار النقاط التالية:

استكشاف أنواع البنوك المختلفة: يوفر البنوك التجارية الأساسية خدمات مصرفية أساسية للمستهلكين وهي الأكثر مناسبة للتعامل المصرفي اليومي. يمكنك اختيار البنوك التقليدية التي توفر وجودًا ماديًا إذا كنت تفضل مؤسسة تمتلك وجودًا ماديًا، أو البنوك عبر الإنترنت إذا كنت تتمتع بالمهارات التكنولوجية ولا تحتاج إلى زيارة فرع بنكي. قد تكون مؤهلًا أيضًا للانضمام إلى اتحاد ائتماني، وهو مؤسسة غير ربحية تخدم احتياجات البنوك للأشخاص الذين لديهم صاحب عمل مشترك أو انتماء نقابي أو اهتمام مهني.

تحديد الحجم المناسب: غالبًا ما تكون البنوك التجارية الكبيرة أسماء معروفة في مجال البنوك وتمتلك فروعًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة، وهذا يعتبر ميزة إذا كنت تسافر كثيرًا للعمل أو للترفيه. ستتمكن من الوصول إلى أموالك بسهولة عندما تكون بعيدًا وقد تتمكن من تجنب رسوم الصراف الآلي الأجنبية. وإلا فقد تجد أن المنتجات وخدمة العملاء في البنك الأصغر تناسبك بشكل أفضل. على سبيل المثال، تقوم البنوك المجتمعية بقبول الودائع والإقراض محليًا، مما يؤدي إلى علاقة شخصية أكثر مع البنك.

تحديد الموقع الضيق: إذا اخترت بنكًا يحتوي على فروع، فعليك تحديد أقرب فرع وصراف آلي بالإضافة إلى منطقة الخدمة الأوسع. إذا حدثت حالة طوارئ مالية، فلن ترغب في القيادة لمسافة طويلة للحصول على النقود.

البحث عن المنتجات والخدمات المناسبة: بالإضافة إلى الحسابات المصرفية الأساسية، تسمح معظم البنوك التجارية بفتح حسابات جارية وحسابات توفير وبطاقات ائتمان وقروض وصناديق إيداع آمنة. تذهب بعض البنوك إلى أبعد من الأساسيات وتقدم ميزات مبتكرة مثل تطبيقات الهواتف الذكية، وهذا يمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كنت دائمًا في حالة تنقل. يجب أن تتوافق العروض التي يقدمها البنك مع احتياجاتك الحالية والمتوقعة.

فهم التكاليف: تفرض البنوك فوائد على القروض وتفرض رسوم صيانة شهرية ورسوم تجاوز الرصيد ورسوم تحويل الأموال لاستخدام الحساب، وهذا ليس سوى بعض الأمثلة. تفرض البنوك الكبيرة والصغيرة والاتحادات الائتمانية هذه الرسوم أيضًا، على الرغم من أنها تكون أقل في البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية. قبل أن تقرر أين تفتح حسابك المصرفي، قارن التكاليف في البنوك المختلفة لتقليل الرسوم.

حساب الفائدة: يتراكم الرصيد في بعض الحسابات مثل حسابات التوفير. تميل البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية إلى دفع مزيد من الفائدة على الأرصدة الخاصة بك.

تحديد الحساب المصرفي المناسب للفتح

بمجرد أن تقرر أين تفتح حسابك المصرفي، اتبع هذه النصائح لاختيار الحساب:

تحديد هدف: سيحدد سبب فتح حسابك نوع الحساب المصرفي الذي يجب عليك فتحه. على سبيل المثال، قد ترغب في كتابة شيكات لدفع الفواتير أو إنشاء صندوق طوارئ حتى تكون مغطى في حالة فقدان وظيفة أو نفقة طبية غير متوقعة. قد ترغب في الادخار لتحقيق إنجاز طويل الأجل مثل دفعة أولى على منزل. حدد بدقة لماذا ترغب في الادخار.

فتح نوع الحساب المناسب: اختر حسابًا مصرفيًا يتناسب مع هدفك. على سبيل المثال، قد تختار حسابًا جاريًا أو حسابًا توفيرًا للتعامل المصرفي اليومي، أو حساب سوق المال لصندوق الطوارئ الخاص بك، أو شهادة إيداع لاحتياجاتك الطويلة الأجل. قد ترغب أيضًا في إعداد حساب توفير في نفس الوقت الذي تنشئ فيه حساب جاري. سيتيح لك ذلك ربط الحسابات ونقل الأموال يدويًا بين الحسابات أو إعداد التحويلات التلقائية لتسهيل عملية توفير المال بشكل منتظم.

توخي الحذر من حدود المعاملات: تحدد حسابات التوفير وسوق المال حدودًا لعدد السحوبات أو التحويلات في الشهر. لا تكون الحسابات الجارية مقيدة بنفس القدر، ولكن قد تسمح لك بإجراء مشتريات ببطاقة الخصم وسحوبات الصراف الآلي بحد أقصى معين في اليوم. إذا كنت تقوم عادةً بعمليات شراء تتجاوز هذا الحد، يجب عليك فتح حساب مصرفي يتيح لك القيام بمشتريات يومية بحد أعلى.

استعراض الرسوم: تختلف جداول الرسوم حسب نوع الحساب. تحقق من موقع الويب للحساب المصرفي الذي تفكر فيه لمعرفة المزيد عن رسوم الصيانة الشهرية والعقوبات المبكرة للسحب من الشهادات المالية والرسوم الأخرى لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحملها. لا تزال هناك حسابات مجانية – تلك التي لا تفرض رسوم صيانة شهرية – ويستحق العثور على واحدة إذا كان هدفك هو تقليل نفقات البنوك.

تقييم متطلبات الرصيد الأدنى: هذا هو عادة المبلغ الأدنى الذي تحتاج إلى الاحتفاظ به في حساب مصرفي مدفوع الرسوم أو في إجمالي الودائع في البنك لتجنب دفع رسوم الصيانة الشهرية. يمكن أن يتراوح بين 25 دولارًا إلى 10,000 دولار، لذا إذا كنت ترغب في تجنب دفع رسوم الصيانة، اختر حسابًا يتطلب رصيدًا لا يجعلك تتجاوز قدراتك المالية. قد تكون من الأفضل فتح حساب مصرفي مجاني إذا كان رصيدك المتوسط المعتاد منخفضًا أو في المتوسط.

ملاحظة: تعفي العديد من البنوك أيضًا من رسوم الشهرية إذا تلقيت مبلغًا معينًا من الودائع المباشرة في حسابك خلال فترة البيان، أو إذا كان لديك منتجات أخرى مفتوحة مع البنك، أو إذا كنت مسنًا.

قراءة الشروط والأحكام بعناية

اقرأ بعناية النشرات الترويجية التي تتلقاها من البنك بالإضافة إلى اتفاقية حساب البنك للتأكد من فهمك للشروط والأحكام للبنك الجديد وحساب البنك الجديد الخاص بك.

بالإضافة إلى الحدود اليومية على عمليات الشراء ببطاقة الخصم، قد تفرض بعض الحسابات حدودًا فريدة بشأن عدد الشيكات المجانية التي يمكنك كتابتها في فترة البيان. بالمثل، قد يكون لدى البنك سياسات فريدة بشأن متى ستصبح الأموال متاحة للسحب أو كيفية إيقاف الدفع على شيك.

إذا كان بنكك يقدم خيارات عبر الإنترنت لإدارة حسابك، فإن الشروط والأحكام الدقيقة تهم أكثر لأن العديد من خيارات الراحة تتعلق بالخدمات المتاحة عبر الإنترنت. قد تكون هناك رسوم مرتبطة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو دفع الفواتير، على سبيل المثال. قبل فتح حساب مصرفي، اطرح الأسئلة إذا لم تكن متأكدًا من معنى سياسة ما أو كيف ستؤثر عليك.

ماذا تفعل إذا رفض البنك طلبك

لا يرغب البنوك في خسارة المال أكثر من أي عمل تجاري آخر، لذلك قد يرفضون عملك إذا اعتبروك عميلًا محفوفًا بالمخاطر بسبب تاريخك المصرفي السيء. تفحص معظم البنوك نشاط حسابك المصرفي وتاريخ إغلاق حسابك مع ChexSystems، وهي وكالة تقوم بتقديم تقارير عن نشاط البنوك للمستهلكين.

إذا كان لديك تاريخ من السحوبات الزائدة أو، الأسوأ، إذا أغلقت بنكًا آخر حسابك بسبب كتابة شيكات سيئة، فقد تواجه صعوبة في فتح حساب جديد. قد تكون مؤهلًا فقط للحصول على “فرصة ثانية” لا تتطلب مراجعة تقرير ChexSystems الخاص بك. ربما ستضطر إلى دفع رسوم أعلى من المعتاد لهذه الحسابات، ولكن عادةً ما يمكنك “التخرج” إلى حساب مصرفي تقليدي بعد فترة من الزمن إذا لم ترتكب أخطاء أخرى.

إذا تم رفض طلبك لفتح حساب مصرفي، يلزم القانون الفيدرالي من البنك أن يصدر لك إشعارًا بالإجراء السلبي يسمي الشركة التي قدمت المعلومات السلبية التي أدت إلى رفضك. من المهم مراجعة هذا الإشعار والحصول على نسخة مجانية من تقرير ChexSystems الخاص بك في غضون 60 يومًا من استلام الإشعار لمعرفة العوامل التي أثرت على قرار البنك. بهذه الطريقة، يمكنك اتخاذ خطوات لتصحيح سلوكيات المصرفية المشكوب فيها وضمان الموافقة على طلب حسابك المصرفي التالي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/before-you-open-a-bank-account-2385850