تأمين الحوادث: ما هو؟

تعتبر التأمينات العرضية نوعًا من التأمين يغطيك إذا كنت مسؤولًا قانونيًا عن إصابة شخص آخر أو تلف أملاكه، مثل حادث سيارة أو حادث في منزلك. فيما يلي، سنلقي نظرة عميقة على ما هو التأمين العرضي، وكيف يعمل، ومن يقدم الطلب، وما إذا كان يستحق الحصول عليه أو زيادة التغطية الخاصة بك.

ما هو التأمين العرضي؟

يحميك التأمين العرضي عندما تكون مسؤولًا عن إصابة شخص ما أو تلف أملاكه. تعتمد الحالات التي يتم تغطيتها علي تفاصيل بوليصتك. على سبيل المثال، قد يدفع تأمين السيارة لإصلاح سياج جارك بعد أن دخلت فيه.

غالبًا ما يتم تجميع التأمين العرضي مع التأمين على الممتلكات ويشار إليه بـ “تأمين الممتلكات والحوادث” أو “تأمين الممتلكات والحوادث”. بينما يحميك الجزء العرضي من التأمين من تكاليف الإصابات والأضرار للأشخاص الآخرين أو ممتلكاتهم، يغطي الجزء الخاص بالممتلكات الأضرار التي تلحق بأمتعتك الخاصة.

ملاحظة: لا يغطي التأمين العرضي إصاباتك الشخصية أو تلف أملاكك، أو تلك المدرجة لدى الأشخاص الآخرين في بوليصتك.

كيف يعمل التأمين العرضي؟

عادةً ما يتم تجميع التأمين العرضي في بوليصة التأمين الخاصة بك، لذا تدفع ثمنه عند استحقاق فاتورة التأمين الخاصة بك. قد تحدد بوليصتك وعروض الأسعار المبلغ الذي تدفعه لكل تغطية، مما يجعل من السهل ضبط الحدود لتناسب ميزانيتك واحتياجاتك.

عند النظر في بوليصتك، ستجد عادةً التأمين العرضي تحت تغطية الآخرين عندما تكون أنت المسؤول. بالنسبة لبوليصة التأمين السكنية، قد تظهر هذه التغطيات باسم “المسؤولية الشخصية” و “المسؤولية عن الإصابات الشخصية” و “المدفوعات الطبية للآخرين”. تشمل بوليصة التأمين الخاصة بك هذا النوع من التأمين تحت “المسؤولية عن الإصابات الجسدية” و “المسؤولية عن تلف الممتلكات”.

يمكن لأصحاب الأعمال شراء تغطيات التأمين العرضي مثل تأمين التعويض عن العمال والمسؤولية العامة وتأمين مسؤولية صاحب العمل (EPLI).

هناك العديد من السيناريوهات التي يمكن أن يتدخل فيها التأمين العرضي لتغطية التكاليف. على سبيل المثال، قد يدفع تأمين المنزل للمصاريف ورسوم المحاماة المرتبطة بـ:

• السقوط والتعثر والانزلاق: يتعثر الضيف على قدميه أثناء تواجده في منزلك ويكسر معصمه.
• عضات الكلاب: يتمكن كلبك من الهروب أثناء نزهتك الصباحية ويعض كلبًا آخر.
• سقوط الأشجار: يتسبب يوم عاصف في كسر فرع من شجرة في ممتلكاتك ويحدث ثقبًا في سقف الجار.

يمكن أن يكون تأمين الحوادث التلقائي مفيدًا في عدد من الحالات، مثل عندما يصاب شخص ما في سيارة أخرى في حادث تسببت فيه أو إذا صدمت بالخطأ صندوق بريد جارك أثناء عملية العودة.

كيف يمكنني تقديم مطالبة تأمين الحوادث؟

يتعامل كل شركة تأمين بطريقة مختلفة مع عملية تقديم المطالبات. بشكل عام، يقدم الطرف الآخر المطالبة لشركة التأمين الخاصة بك إذا كنت مسؤولًا عن الضرر أو الإصابة. عادةً ما لا تحتوي مطالبات المسؤولية المدنية في المنزل والسيارة على خصم، لذا يغطي التأمين الخاص بك جميع التكاليف المعتمدة للمطالبات الموافق عليها حتى حدودك.

إذا كنت أنت الشخص الذي تعرض للإصابة أو تلف الممتلكات، فمن المرجح أن تتعامل مع ممثل المطالبات الآخر أو محقق التأمين الخاص به. قد يقوم شركة التأمين الخاصة به بدفع المطالبة مباشرة لك أو لجهة أخرى، مثل ورشة إصلاح تصادم.

تستخدم شركات التأمين للسيارات تقارير الشرطة والصور والتفاصيل التي تم جمعها منك ومن صاحب البوليصة وغيرها لتحديد من هو المسؤول وما إذا كان هناك دفع تعويضات مسؤولية. بالنسبة لأي مطالبات تأمين تتضمن إصابة، من المهم جمع أكبر قدر ممكن من الأدلة لدعم المطالبة الخاصة بك، مثل التقييمات الطبية الفورية والصور ومقاطع الفيديو لما تسبب في إصابتك وشهادات الشهود.

إذا كان الأمر يتعلق بصاحب المنزل ولديه تغطية طبية بدون خطأ، فقد تتمكن من تقديم الفواتير مباشرة إلى شركة التأمين الخاصة بهم دون الحاجة إلى تقديم مطالبة أولاً.

ملاحظة: بعد حادث سيارة، من الضروري الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك، بغض النظر عن من كان المسؤول. يمكن لشركة التأمين الخاصة بك بعد ذلك العمل نيابة عنك لمساعدتك في تقديم مطالبة مسؤولية لشركة التأمين الأخرى.

كم يجب أن يكون لدي من التأمين العرضي؟

تعد حدود المسؤولية هي الحد الأقصى الذي ستدفعه شركة التأمين للمطالبة. توفر بوليصات المنازل القياسية عادة 300،000 دولار من المسؤولية الشخصية لأضرار الممتلكات والإصابات و 1،000 إلى 5،000 دولار للمدفوعات الطبية للآخرين. إذا كانت حدود المسؤولية الشخصية الخاصة بك كافية لحماية أصولك في المطالبات والدعاوى القضائية، فإن التأمين الخاص بك على الأرجح كافٍ. إذا لم يكن الأمر كذلك، فكر في رفع التغطية إلى أعلى مستوى يمكنك تحمله بشكل معقول.

من المهم فهم الفرق بين تغطية المسؤولية والمدفوعات الطبية للآخرين. تهتم المسؤولية بتكاليف الرعاية الطبية إذا تم اعتبارك مسؤولًا عن إصابة شخص آخر. المدفوعات الطبية هي نوع أكثر تقييدًا من التغطية التي تدفع بغض النظر عن الخطأ (وفقط للضيوف الذين تدعوهم إلى منزلك، في حالة بوليصة المنزل).

تحدد حدود المسؤولية القليلة للتأمين على السيارات من قبل كل ولاية، على الرغم من أن هذه المبالغ قد لا تكون كافية لتغطية التكاليف في حادث خطير. مثلما هو الحال مع التأمين على المنازل، فكر في شراء التغطية المسؤولية بقدر ما تستطيع تحمله.

ملاحظة: يتم بيع وثائق المظلة بشكل منفصل ويمكن أن تغطي مطالبات المسؤولية التي تتجاوز وثائق التأمين الخاصة بك على المنزل والسيارة. تعتمد التكاليف على عوامل مثل التغطية المسؤولية الحالية وملف المخاطر الخاص بك. بشكل عام، تكلف وثيقة المظلة بمبلغ 150 إلى 300 دولار سنويًا لوثيقة مظلة بقيمة مليون دولار.

هل أحتاج إلى التأمين العرضي؟

عادةً ما يكون التأمين الوحيد الذي يلزمك قانونيًا حمله هو المسؤولية عن الإصابة الجسدية والضرر المادي بموجب بوليصة التأمين الخاصة بسيارتك. تتطلب العديد من الولايات أيضًا حماية الإصابة الشخصية، وتختلف المبالغ من ولاية إلى أخرى. لا توجد متطلبات مفروضة من الدولة للمسؤولية المدنية في بوليصات التأمين على المنازل، ولكن تأتي بوليصات التأمين القياسية عادةً مع بعض الحماية وسيكون لدى مقرض الرهن العقاري متطلباته الخاصة.

بغض النظر عما إذا كانت القانون يلزم ذلك أم لا، فإن وجود تأمين الحوادث الكافي يحميك ماليًا من دفع تكاليف المحاماة المكلفة والدعاوى القضائية ونفقات الرعاية الطبية للآخرين والأجور المفقودة. قد لا تكون الحدود القانونية الدنيا للمسؤولية الشخصية للتأمين على السيارات في ولايتك كافية لتغطية تكاليف حادث خطير.

أخذ العبارات الرئيسية

يدفع التأمين العرضي تكاليف إصابة شخص آخر وتلف أملاكه عندما يتم العثور عليك مسؤولًا قانونيًا. تدفع شركات التأمين فقط حتى حدود المسؤولية الخاصة بك، لذا فأنت مسؤول عن التكاليف التي تتجاوز تلك المبالغ. يمكن أن يساعد التأمين المظلة في تغطية المبالغ الزائدة. يُطلب منك فقط حمل الحدود القانونية الدنيا للمسؤولية على بوليصة التأمين الخاصة بسيارتك، ولكن يجب أن تفكر في الحصول على التأمين العرضي للمنزل والسيارة بقدر ما تستطيع تحمله بشكل معقول لضمان الحماية المالية الأكبر.

مصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

RMIIA. “دليلك لفهم التأمين”.

معهد معلومات التأمين. “ما هو التأمين على السيارات؟”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/casualty-insurance-what-is-it-5094701