ما هو تأمين الرعاية الطويلة؟

تعريف

تعتبر التأمين الطويل الأجل (LTC) نوعًا من التأمين يغطي احتياجات الرعاية الطويلة التي تنشأ عادةً من الحالات المزمنة، ويمكن أن يساعدك في تحمل تكاليف الرعاية المستمرة إذا احتجت إليها.

كيف يعمل التأمين الطويل الأجل؟

يدفع التأمين الطويل الأجل تكاليف “الرعاية الرعاية العامة” بدلاً من الرعاية الحادة والجراحة، على سبيل المثال. إذا لم تتمكن من أداء “أنشطة الحياة اليومية (ADLs)”، فإنه يساعد في دفع تكاليف الرعاية التي تحتاجها. تعتبر أنشطة الحياة اليومية أنشطة الحياة الأساسية التي كنت تستطيع القيام بها بمفردك في السابق، ولكن بسبب مرض طويل الأمد أو إصابة مثل التهاب المفاصل أو كسر الورك أو تقدم العمر، لم تعد قادرًا على القيام بها بدون مساعدة. وتشمل أنشطة الحياة اليومية عادة:

• الاستحمام
• النظافة الشخصية مثل التحكم في المثانة أو الاعتناء بالقسطرة
• اللباس
• تغذية نفسك، على سبيل المثال، بواسطة شوكة أو ملعقة أو عن طريق أنبوب تغذية
• وظائف الحمام
• الدخول أو الخروج من السرير أو الكرسي أو الكرسي المتحرك بمفردك
• تشوهات الإدراك التي تؤثر على الذاكرة القصيرة أو الطويلة الأجل، والاستدلال، والحكم، أو العوامل ذات الصلة

فترة الانتظار

فترة الانتظار هي المدة التي يجب عليك الانتظار بعد أن تكون مؤهلاً للحصول على المزايا وقبل أن تكون لدى شركة التأمين التزامًا ببدء دفع المزايا. تشبه فترة الانتظار الاستحقاق في بوليصة التأمين على السيارات أو المنازل. ولكن بدلاً من دفع مبلغ معين من المال قبل أن تتلقى المزايا، يجب أن تنتظر فترة محددة من الوقت – عادةً من 30 إلى 100 يوم. خلال هذه الفترة، تدفع لنفقات الرعاية الطويلة الخاصة بك، على الرغم من أنه قد يكون بإمكانك استخدام Medicare للمساعدة.

المرافق المؤهلة

طالما كانت الخدمات طبيعتها رعاية عامة، يمكن تقديم الخدمات في أماكن مختلفة. تشمل هذه الأماكن المنزل، ودار رعاية، ومركز رعاية مرضى السرطان، ومركز رعاية النهار للبالغين، أو مركز رعاية المعاقين.

هل يدفع الضمان الاجتماعي لمزايا الرعاية الطويلة؟

لا. الغرض من الضمان الاجتماعي هو ضمان مستوى معين من الدخل الشهري للمسنين أو الأمريكيين المعاقين. يتم تمويلها من خلال ضرائب الرواتب. تعتبر المنحة المقاربة للتأمين الطويل الأجل ضمن الضمان الاجتماعي هي منحة العجز، والتي لا توفر نوعًا من الرعاية العامة التي يغطيها التأمين الطويل الأجل. قد تكون مستحقًا للحصول على SSDI إذا كنت تعمل في وظائف تغطيها الضمان الاجتماعي وتعاني من حالة صحية تستوفي تعريف الضمان الاجتماعي للعجز.

هل يدفع Medicare لمزايا الرعاية الطويلة؟

لا. Medicare هو برنامج تأمين صحي حكومي للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والآخرين ذوي الإعاقات المحددة. ليس مصممًا لدفع المزايا للرعاية التي تستدعي وقتًا طويلًا. ومع ذلك، يمكن أن يغطي بعض الرعاية خلال فترة الانتظار لبوليصتك.

هل يدفع Medicaid لمزايا الرعاية الطويلة؟

في ظروف معينة، يمكن لبرنامج Medicaid دفع تكاليف الرعاية الطويلة.

نظرًا لأن كل ولاية تدير نظام Medicaid الخاص بها، فإن هناك معايير مختلفة من حيث القواعد ومتطلبات الأهلية لتقديم خدمات الرعاية الطويلة. غالبًا ما يتم توفير الرعاية الطويلة في دور رعاية المسنين، ولكن بعض الولايات تمتد توفيرها إلى مرافق الرعاية المجتمعية، ومراكز رعاية النهار، وحتى الرعاية المنزلية، بما في ذلك خدمات الخادمة.

هل تدفع بوليصة الرعاية الطويلة جميع تكاليف الرعاية العامة؟

لا تدفع أي بوليصة تأمين كل التكاليف أو الخسائر. بدلاً من ذلك، لديها “حدود البوليصة” التي تعد حدودًا قصوى يمكن أن يتم دفعها لفئات محددة من المصاريف أو أنواع الخدمات. في حالة التأمين الطويل الأجل، تشمل بعض الفئات الرعاية في دور الرعاية، والرعاية المنزلية (على سبيل المثال، لمساعدة في الرعاية المنزلية)، ورعاية النهار للبالغين، أو الخدمات في مركز رعاية المعاقين.

قد تعبر حدود البوليصة الرعاية الطويلة بالدولارات أو عدد السنوات، وقد يوفر بعضها أن المزايا ستستمر طوال فترة حياة المستفيد.

غالبًا ما يعتبر الحد الأقصى للمزايا النقدية عاملاً سلبيًا لأنه يبدو أن جميع المزايا يمكن استخدامها بسرعة. ولكن في حين أن ذلك يحدث في بعض الأحيان، هناك جانب أكثر إشراقًا. الجانب الأكثر إشراقًا هو أن المستفيد من البوليصة (الشخص الذي يتم دفع مزايا الرعاية له) قد لا يحتاج دائمًا إلى نفس مستوى الرعاية.

على سبيل المثال، قد يكون هناك فترة عندما لا يحتاج الشخص إلى رعاية في مركز رعاية النهار بل يمكنه استخدام مساعدة في الرعاية المنزلية، والتي عادة ما تكلف أقل. إذا كان الأمر كذلك، يمكن توفير المزايا لاحتياجات أخرى تكلف أكثر. ستحدد بوليصة التأمين كيفية وما إذا كان يمكن استخدام المزايا بهذه الطريقة المتناوبة، لذا تأكد من التعرف عليها. بل وافضل من ذلك، احصل على مساعدة من وكيل التأمين أو السمسار الذي اشتريت منه البوليصة.

كيف يمكنني شراء تأمين الرعاية الطويلة؟

نظرًا لأن التأمين الطويل الأجل يتم تحت الكتابة الطبية، فإن بعض الأشخاص الذين يعانون من حالات صحية معينة، للأسف، لا يستطيعون شراءه. هذه هي طريقة واحدة يختلف فيها عن التأمين الصحي.

من الضروري أن تتعامل فقط مع وكيل تأمين أو سمسار مرخص في ولايتك لبيع التأمين على الحياة والصحة. إذا كنت ترغب في التأكد من الترخيص، اتصل بإدارة التأمين في ولايتك. تتطلب العديد من الولايات من الوكلاء والسماسرة الذين يبيعون التأمين الطويل الأجل أن يتخذوا دورات خاصة لكي يتمكنوا من القيام بذلك. لذا، اسأل ما إذا كان الوكيل أو السمسار الذي تأمل في استخدامه حاصلًا على متطلبات التعليم المستمر الخاصة بهم، بما في ذلك تلك المتعلقة بالتأمين الطويل الأجل.

يتم تحت الكتابة للرعاية الطويلة بناءً على مرضية، وهي احتمالية الإصابة بمرض مُعَدٍّ أو حالة طبية. يختلف ذلك عن التأمين على الحياة، الذي يتم تحت الكتابة بناءً على الوفاة. يمكن أن يتم الموافقة على التأمين على الحياة ومع ذلك يتم رفض التأمين على الرعاية الطويلة والعكس بالعكس.

استنتاج

تأمين الرعاية الطويلة هو نوع مهم من التأمين الذي يساعد الأفراد على تحمل تكاليف الرعاية الطويلة في حالة الحاجة إليها. يجب على الأفراد أن يفهموا كيف يعمل التأمين الطويل الأجل وما إذا كانوا مؤهلين للحصول على المزايا وما هي الفئات التي يغطيها التأمين وما هي الفئات التي لا يغطيها. يجب أيضًا أن يتعاملوا مع وكلاء التأمين المرخصين لشراء بوليصة التأمين الطويل الأجل وأن يأخذوا في الاعتبار تكاليف البوليصة والفترة الزمنية المطلوبة للانتظار والمرافق المؤهلة للحصول على الرعاية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-long-term-care-insurance-5190375