كيفية إجراء فحص ائتماني للشركات

مقدمة

توسيع الائتمان للعملاء وشركاء الأعمال يمكن أن يكون وسيلة رائعة لجذب عملاء جدد وإقامة الثقة، ولكن يمكن أن يكون أيضًا محفوفًا بالمخاطر إذا لم يتم إجراء فحص ائتماني للشركات بشكل صحيح مسبقًا. نظرًا لأن التعامل مع تسوية الديون السيئة والمدفوعات المتأخرة والنزاعات المتعلقة بالفواتير يستغرق وقتًا وجهدًا ويكلف الكثير من المال، يعتمد معظم الأعمال على ملفات الائتمان لتوفير المعلومات التي يحتاجونها لاتخاذ قرار بمنح الائتمان أم لا.

رصد ملف الائتمان التجاري الخاص بك أيضًا

رصد ملف الائتمان التجاري الخاص بك يمكن أن يكون مهمًا بنفس القدر من رصد ملفات عملائك وشركائك ومورديك. ستؤثر نتيجة الائتمان التجاري الخاص بك على قرارات الشركات والمؤسسات الأخرى بشأن علاقتها التجارية مع شركتك. على سبيل المثال:

• البنوك والمؤسسات المالية الأخرى عادة ما تكون مترددة في تمديد التمويل للشركات ذات الدرجات الائتمانية الضعيفة. إذا تم منح التمويل، فقد يطلبون معدل فائدة أعلى من المعتاد.
• بالمثل، فإن المستثمرين المحتملين أقل عرضة لتوفير تمويل الأسهم للشركات في حالة ضيق الائتمان.
• سيقوم الموردون بفحص درجة الائتمان الخاصة بك قبل تمديد الائتمان لك، وبناءً على النتائج قد يرفضون أو يقللون من مستوى الائتمان الممنوح.
• قد يستخدم العملاء (خاصة العملاء الكبار) تصنيف الائتمان الخاص بك كمؤشر لصحة عملك على المدى الطويل، خاصة إذا كانت المنتجات / الخدمات التي تقدمها تتطلب ضمانات و / أو تتطلب مستوى عالٍ من الدعم العملاء بعد البيع.
• قد يتأثر معدلات التأمين الخاصة بك بالدرجات الائتمانية المنخفضة.
• إذا كنت ترغب في توسيع عملك، فستحتاج إلى تقرير ائتماني جيد لجذب المستثمرين.
• عندما يحين وقت بيع عملك، يمكن أن تؤثر الدرجة الائتمانية المنخفضة على قيمة عملك والوقت الذي يستغرقه بيعه.

المعلومات الموجودة في ملف الائتمان التجاري

بالإضافة إلى المعلومات الأساسية مثل عناوين الشركات والشركات الأم والشركات التابعة ومواقع الفروع والموظفين الرئيسيين، يحتوي ملف الائتمان التجاري للشركة على معلومات مفصلة حول حسابات الأعمال مع:

• البنوك والمؤسسات المالية الأخرى
• المرافق
• بطاقات الائتمان
• الموردين
• الدائنين الآخرين

تشمل التفاصيل:

• متى تم فتح الحسابات
• تاريخ الدفع والشروط
• الأرصدة المستحقة
• الحسابات المتأخرة

تتضمن ملف الائتمان أيضًا معلومات في المجال العام مأخوذة من السجلات الفيدرالية والولائية / الإقليمية والمقاطعة / البلدية؛ بما في ذلك معلومات غير مرغوب فيها مثل:

• الإفلاسات
• رهونات الضرائب
• الدعاوى القضائية
• أحكام المحكمة

تشمل معظم موردي ملفات الائتمان درجة الائتمان، عادةً من 1 إلى 100 حيث يشير القيمة الأعلى إلى مخاطر أقل. تشمل بعضها أيضًا تصنيفات الاستقرار المالي، وهي مؤشرات على ما إذا كانت الشركة عرضة لخطر مالي (أو حتى إفلاس) في المستقبل القريب. على سبيل المثال:

• توقعات مؤشر خطر الائتمان من Equifax “تتنبأ بإمكانية تعرض الشركة للتأخر الشديد في السداد أو الإعفاء خلال 90 يومًا خلال الـ 12 شهرًا المقبلة. يتراوح النطاق من 101 إلى 992 حيث يشير النطاق الأدنى إلى مخاطر أعلى”.
• توقعات مؤشر فشل الأعمال التجارية من Equifax “تتنبأ بإمكانية فشل الشركة سواء من خلال الإفلاس الرسمي أو غير الرسمي خلال الـ 12 شهرًا المقبلة. يتراوح النطاق من 1000 إلى 1610 حيث يشير النطاق الأدنى إلى مخاطر أعلى”.

الحصول على تقرير ائتماني للشركة

هناك ثلاثة مكاتب رئيسية لتقارير الائتمان التجارية. على الرغم من وجود العديد من مكاتب الائتمان الأخرى، إلا أن هذه هي الثلاثة التي يجب أن تركز عليها. لكل منها خيارات تقرير ائتمان ميسورة التكلفة للشركات الصغيرة (على عكس المستهلكين الفرديين، لا تحصل الشركات على تقارير ائتمانية مجانية سنويًا):

• دن آند برادستريت هي أكبر وكالة لتقارير الائتمان التجارية بأكثر من 70 مليون قائمة للائتمان التجاري. تقدم D&B مجموعة من خيارات تقرير الائتمان. على سبيل المثال، يكلف تقرير الأعمال الفردي 61 دولارًا، في حين يوفر خيار Credit Reporter Plus (799 دولارًا) خمسة تقارير ويشمل ميزات إضافية مثل رصد الائتمان المستمر لمدة 12 شهرًا.
• تقدم Equifax Small Business Enterprise تقييمات الائتمان لأكثر من 22 مليون شركة صغيرة وشركة. تتراوح الأسعار من 99.99 دولارًا لتقرير واحد إلى 399.95 دولارًا لـ “متعدد الحزم” والذي يشمل خمسة تقارير في أي وقت خلال فترة 12 شهرًا.
• توفر Experian SmartBusinessReports الوصول إلى تقارير الائتمان عن أكثر من 27 مليون شركة في الولايات المتحدة. تعتبر عروض Experian ذات التكلفة المنخفضة مثالية للمهنيين في الشركات الصغيرة – تتراوح المنتجات من تقارير فردية بقيمة 49.95 دولارًا إلى خطط اشتراك بقيمة 199 دولارًا شهريًا تسمح بحصولك على ما يصل إلى 30 تقريرًا شهريًا وتشمل رصد الائتمان المستمر مع تنبيهات البريد الإلكتروني.

لكل مكتب ائتمان نموذج تسجيل خاص به ويستخدم مصادر معلومات مختلفة.

بمجرد الحصول على تقرير ائتمان الشركة من أحد مكاتب إبلاغ الائتمان هذه، من المهم أن تفحصه للتأكد من صحة وحدث جميع المعلومات وأنه لا يوجد أي نشاط احتيالي. إذا كانت هناك أي أخطاء أو مشاكل في تقرير الشركة، تأكد من الاتصال بمكتب الائتمان على الفور لترتيب الأمور.

كيفية التعامل مع رفض ائتمان العملاء

إذا كان فحص ائتمان العميل يعود بنتيجة سلبية، يجب أن ترسل رسالة مهذبة وصياغتها بلباقة إلى العميل لإبلاغه بأنك غير قادر على تمديد الائتمان. على سبيل المثال:

“نأسف لإبلاغكم بأننا غير قادرين على تلبية طلبكم للحصول على ائتمان في الوقت الحالي بسبب حالة الاقتصاد وعدم اليقين المترتب على عملنا. سنبلغكم عندما تتغير سياساتنا الائتمانية. نأمل بصدق أن هذا لا يؤثر على علاقتنا التجارية.”

يجب أن تشكر الرسالة العميل وتقدم بدائل مثل الدفعات النقدية.

استنتاج

إجراء فحص ائتماني للشركات هو خطوة هامة للحفاظ على استقرار الأعمال التجارية وتجنب المخاطر المالية. من خلال مراقبة ملف الائتمان التجاري الخاص بك وفحص ائتمان العملاء والشركاء والموردين، يمكنك اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وحماية نفسك من المخاطر المحتملة. كما يمكنك الحصول على تقارير ائتمانية للشركة من مكاتب إبلاغ الائتمان الرئيسية للحصول على معلومات مفصلة ودقيقة عن الحسابات التجارية والتقييمات المالية. وفي حالة رفض ائتمان العملاء، يجب التعامل معهم بلباقة وتقديم بدائل مثل الدفعات النقدية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/when-and-how-to-run-a-business-credit-check-4176421