دليل للقروض التدفق النقدي

ما هي قروض التدفق النقدي؟

قرض التدفق النقدي هو نوع من القروض التجارية المستخدمة لتحسين التدفق النقدي للشركة حتى تتمكن من تغطية نفقاتها. يغطي هذا النوع من القروض نفقات التشغيل اللازمة لتشغيل الشركة (مثل الإيجار أو مساحة المكتب) والمرافق والمعدات واللوازم والمخزون.

كيف يعمل قرض التدفق النقدي؟

مثل العديد من القروض التجارية الأخرى، يتم عمومًا الموافقة على قروض التدفق النقدي بمبلغ محدد ويتم سدادها على أقساط خلال فترة معينة. عادةً ما يتم خصم أقساط القروض مباشرة من حساب الشركة ويتم تطبيق معدل فائدة أعلى نظرًا لأن هذه القروض غير مضمونة.

مزايا وعيوب قروض التدفق النقدي

المزايا:

• يمكن الموافقة على الشركات ذات سوء الائتمان أو الائتمان الضعيف أو عدم وجود ائتمان أو ضمانات.
• لا يتطلب ضمانًا.
• لا يتعرض الأصول الشخصية والتجارية للخطر.

العيوب:

• يجب أن تكون الشركة في العمل لفترة زمنية معينة.
• يجب على الشركات إثبات التدفق النقدي الفعال أو الإيرادات المتوقعة.
• تكون أسعار الفائدة عادةً أعلى نظرًا لعدم توفر ضمانات.
• قد يتطلب ضمانًا شخصيًا.

متى يكون قرض التدفق النقدي مناسبًا لشركتي؟

يمكن أن تكون قروض التدفق النقدي حلاً جيدًا للشركات مثل التجار التي تصل إلى ذروتها في فترات معينة وتحتاج إلى شراء المخزون لتلبية زيادة الطلب. قد يفكر رواد الأعمال أيضًا في قروض التدفق النقدي عند محاولة توسيع نطاق عملهم أو تطوير منتج جديد.

إذا كانت لشركتك سوء الائتمان أو ليس لديها تاريخ ائتمان كافٍ، فقد تفكر في الحصول على قرض التدفق النقدي، حيث لا يعتبر السجل الائتماني عاملًا رئيسيًا في عملية التقديم. قد تكون هذه القروض مفيدة أيضًا لأولئك الذين ليس لديهم ضمانات أو لا يفضلون استخدام ضمانات للحصول على قرض، حيث يتم استخدام الإيرادات بدلاً من ذلك.

كيف يمكن الحصول على قرض التدفق النقدي؟

يمكن أن تكون قروض التدفق النقدي أسهل في الحصول عليها عندما تظهر الشركة توقعات تدفق نقدي صحي. إذا قررت المضي قدمًا، فإليك بعض الخطوات الرئيسية التي يجب اتخاذها:

• قم بإجراء بحث لمقارنة القروض والنظر في خياراتك.
• قم بمراجعة درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة مكان شركتك، حيث يعتبر ذلك متطلبًا عامًا لطلبات القروض وقد يؤثر على معدل الفائدة.
• اجمع أي وثائق ضرورية مطلوبة من قبل الجهة المقرضة، مثل كشوف الحساب المصرفي وتوقعات التدفق النقدي والبيانات المالية الأخرى.
• قم بمراجعة توقعات التدفق النقدي ومبالغ الإيرادات المتوقعة للتحقق من الدقة.
• قدم طلبك كما يرشدك الجهة المقرضة، مع جميع الوثائق والمعلومات المطلوبة.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ما هي أسعار الفائدة المعتادة لقروض التدفق النقدي؟

تختلف أسعار الفائدة حسب الجهة المقرضة والوضع المالي العام لشركتك، ولكنها يمكن أن تتراوح بين 8٪ وأكثر من 35٪. تكون أسعار الفائدة لقروض التدفق النقدي عادةً أعلى من القروض التقليدية نظرًا لأنها غير مضمونة.

أين يتم تسجيل القروض في بيان التدفق النقدي؟

في بيان التدفق النقدي الخاص بك، سيتم تسجيل أي نشاط قرض في قسم “التدفق النقدي من أنشطة التمويل”. سيتم تسجيل الأموال المستلمة من قرض التدفق النقدي كنقد وارد، بينما ستتم تسجيل المدفوعات والفائدة على القرض كنقد صادر لأنها تعتبر نفقة تجارية.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بالسبب.

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. يرجى قراءة عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

MyCreditUnion.gov. “Personal Loans: Secured vs. Unsecured.”

CO by U.S. Chamber of Commerce. “What Is a Working Capital Loan?”

Accion Opportunity Fund. “Understanding Cash Flow Loans.”

U.S. Small Business Administration. “5 Simple Questions To Help Determine Your Business Financing Options.”

Experian. “What Is the Average Interest Rate on a Business Loan?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/a-guide-to-cash-flow-loans-5213172