ما هو قرض السوينجلاين؟

قرض السوينجلاين هو قرض قصير الأجل يوفر وصولًا سريعًا إلى رأس المال، ويستخدم عادة لتلبية الالتزامات المدينة. يتوفر قروض السوينجلاين لأصحاب الأعمال والأفراد ويمكن أن يكونوا قروضًا متجددة أو قروضًا مشتركة.

تعريف وأمثلة عن قروض السوينجلاين

تقدم مقرضو السوينجلاين قروضًا قصيرة الأجل مع تمويل سريع يستخدمه أصحاب الأعمال عادة لتلبية الالتزامات المدينة. تتوفر قروض السوينجلاين للشركات والأفراد. وغالبًا ما تكون هذه القروض مشتركة. يحدث القرض المشترك عندما يساهم عدة مقرضين بجزء من إجمالي مبلغ القرض. عندما يتم تشارك القرض، يمكن لمقرض واحد تقديم المبلغ الكامل للقرض. إذا تعذر على المقترض سداد الدين، يجب على المقرضين الآخرين تعويض المقرض الأول عن جزءهم من الدين.

كيفية عمل قروض السوينجلاين

تتوفر قروض السوينجلاين بمبالغ كبيرة وعادة ما تستخدم لتلبية الالتزامات المدينة مثل سداد القروض المستحقة. يمكن استخدام قروض السوينجلاين لرأس المال العامل ونفقات المرافق الجديدة وأغراض أعمال أخرى أيضًا. نظرًا لأن المقرضين يمكنهم تقديم تمويل في نفس اليوم، فإن قروض السوينجلاين هي خيارات مناسبة للمقترضين الذين يحتاجون إلى رأس المال بسرعة.

صرح جيم بيندرجاست، النائب الأول للرئيس لشركة altLine التابعة للبنك الجنوبي، لـ The Balance عبر البريد الإلكتروني أنه يجب سداد قروض السوينجلاين بسرعة – عادة في غضون خمسة إلى 15 يومًا. كما يمكن أن تحمل أسعار فائدة أعلى من أنواع أخرى من تمويل الأعمال.

يمكن أن تعمل قروض السوينجلاين كرصيد متجدد – حيث يتوفر المبلغ الذي تسدده مرة أخرى لإعادة الاقتراض. وعادة ما يتم تشارك القروض، ولكن ليس دائمًا. “إذا كان لدى مؤسسة مقرضة ما يكفي من الأموال أو لا يحتاج صاحب العمل إلى مبلغ كبير من المال”، قال بيندرجاست، “فإن المؤسسة المقرضة عادة ما تتعامل مع القرض بمفردها”.

قدم بيندرجاست مثالًا عن كيفية يمكن لشركة في صناعة الزراعة استخدام قرض السوينجلاين.

“يمكن لصاحب عمل في صناعة الزراعة أن يأخذ قرض السوينجلاين لتغطية قرض جراره قبل الحصول على راتبه”، قال. “في معظم الأحيان، يتم دفع مبلغ مجمع لصناعة الزراعة في نهاية مواسمهم، لذا إذا كان بحاجة إلى بعض الأموال الإضافية للبقاء حتى يوم الدفع، فإن قرض السوينجلاين هو خيار رائع”.

هل أحتاج إلى قرض السوينجلاين؟

من المرجح أن تستفيد الشركات التي لديها ديون مستحقة كبيرة وتحتاج بشكل عاجل إلى رأس المال من قروض السوينجلاين. ومع ذلك، فإن فترات السداد القصيرة للغاية وأسعار الفائدة العالية هي عيوب ملحوظة. أوصى بيندرجاست بقروض السوينجلاين كخيار أخير.

“إذا استطاعت الشركات والأفراد تجنبها، يجب عليهم أن يحاولوا استخدام طرق أخرى للحصول على الأموال بسرعة، مثل تسوية الفواتير والتمويل القائم على الأصول”، قال، “ولكن إذا لم يكن ذلك كافيًا للحصول على نقد فوري، يجب أن يلجأوا إلى قروض السوينجلاين”.

بدائل لقروض السوينجلاين

إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري كبير ولكن ليس هناك حاجة عاجلة، فإن قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي خيار. اعتمادًا على برنامج القرض، يمكنك الحصول على مبالغ كبيرة مع فترات سداد طويلة. تفرض إدارة الأعمال الصغيرة حدًا على أسعار الفائدة، مما يساعد على الحفاظ على تكاليف معقولة.

خط الائتمان التجاري هو خيار آخر. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة اقتراض مبالغ تصل إلى حد الائتمان المحدد مسبقًا. تنطبق الفائدة فقط على المبلغ المستدان. مثل قروض السوينجلاين التي تعمل كرصيد متجدد، يتوفر المبلغ الذي تسدده مرة أخرى لإعادة الاقتراض.

إذا كانت احتياجات التمويل الخاصة بك منخفضة إلى معتدلة، فإن بطاقات الائتمان التجارية توفر تمويلًا مرنًا. باستخدام بطاقة الائتمان التجارية يمكنك بناء سجل ائتمان الأعمال الخاص بك مع مرور الوقت، مما يزيد من فرص الحصول على الموافقة على القروض المستقبلية. كما يمكنك الاستمتاع بالمزايا والمكافآت على المشتريات المؤهلة.

مزايا وعيوب قروض السوينجلاين

المزايا

• مبالغ قروض كبيرة: تتوفر قروض السوينجلاين بمبالغ كبيرة، مما يمكن أن يكون مفيدًا للمشتريات الكبيرة أو تسوية الديون القائمة.
• تمويل في نفس اليوم: يمكن لبعض مقرضي السوينجلاين تقديم التمويل في نفس اليوم الذي تقدم فيه بطلبك.
• يمكن استخدامها لأغراض متنوعة: اعتمادًا على المقرض، يمكن استخدام عائدات القرض لتلبية الالتزامات المدينة أو تكاليف الشركة العامة.

العيوب

• فترات سداد قصيرة: يجب على أصحاب الأعمال توقع سداد مبلغ القرض بالكامل في غضون أيام قليلة أو أسابيع قليلة.
• أسعار فائدة عالية: يمكن أن تكون أسعار الفائدة العالية التي تزيد عن التكاليف هي عيب يفوق مزايا قرض السوينجلاين.
• خطر فقدان الضمان الخاص بك: قد يتطلب بعض المقرضين ضمانًا لتأمين القرض. في حالة عدم سداد القرض، يمكن للمقرض حجز الضمان الخاص بك لاسترداد خسائره.

كيفية الحصول على قرض السوينجلاين

يمكن لأصحاب الأعمال التوجه إلى البنوك الوطنية الكبيرة للاستفسار عن منتجات قروض السوينجلاين المتاحة. وأوصى بيندرجاست بالبدء مع البنك المحلي الخاص بك. وأدرج المقرضون عبر الإنترنت كخيار آخر، لكنه حذر أصحاب الأعمال من الانتباه إلى أوراق اعتماد المقرضين وأسعار الفائدة. مثل العديد من أنواع القروض الأخرى، سيقوم مقرضو السوينجلاين بتقييم درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ السداد والوقت في الأعمال التجارية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-swingline-loan-5193511