ما هو التمويل المدعوم بالأصول؟

يشير التمويل المدعوم بالأصول إلى قرض أو خط ائتمان تجاري مضمون بأصول الشركة. في هذا النوع من التمويل، تقوم الشركة بتعهد بأصل أو أصول كضمان مقابل الحصول على قرض أو خط ائتمان. يمكن أن يتم تأمين القرض بواسطة مجموعة متنوعة من الأصول مثل الحسابات المستحقة، والمعدات، والمخزون، أو الممتلكات التجارية.

تعريف التمويل المدعوم بالأصول

في التمويل المدعوم بالأصول، تقوم الشركة بتعهد بأصل أو أصول كضمان مقابل الحصول على قرض أو خط ائتمان. يمكن أن يتم تأمين القرض بواسطة مجموعة متنوعة من الأصول مثل الحسابات المستحقة، والمعدات، والمخزون، أو الممتلكات التجارية. على سبيل المثال، لنفترض أنك تدير عمل تصنيع. تحتاج إلى قرض لتغطية نفقات الرواتب، ولكن ليس لديك الكثير من النقد المتوفر وتجد صعوبة في الحصول على موافقة للحصول على قروض تجارية تقليدية. بعد أن تقوم ببعض الأبحاث، تجد مقرضًا يقدم التمويل المدعوم بالأصول للشركات المماثلة في وضعك. تقرر المضي قدمًا بهذا الخيار واستدانة المال ضد معدات التصنيع الخاصة بك. من خلال استخدام أصولك المادية كضمان، تحصل على الأموال التي تحتاجها.

كيف يعمل التمويل المدعوم بالأصول

يمكن أن يكون التمويل المدعوم بالأصول قرضًا أو خط ائتمان يصدره المقرض للشركة. يمكن أن يساعد في تمويل رأس المال العامل، وإعادة تمويل الديون، وتقلبات المبيعات الموسمية، وعمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة الهيكلة، ومجموعة متنوعة من احتياجات الأعمال. بينما يتطلب بعض المقرضين أصلًا واحدًا لتأمين القرض أو خط الائتمان، قد ينظر آخرون في مجموعة متنوعة من الأصول. سيحدد قيمة وجودة المخزون الخاص بك أو المعدات أو أي ضمان آخر المبلغ الذي ستتمكن من استدانته. ستسمح لك معظم المقرضين باستدانة ما بين 60% إلى 90% من قيمة الأصل الخاص بك.

مزايا وعيوب التمويل المدعوم بالأصول

المزايا:

1. أوقات الموافقة السريعة: بالمقارنة مع القروض المصرفية التقليدية، يمكنك الحصول على موافقة سريعة للحصول على قرض مدعوم بالأصول.

2. مرونة استخدام القرض: إذا قمت بالحصول على قرض مدعوم بالأصول، يمكنك استخدام الأموال لأي غرض تقريبًا.

3. تحسين التدفق النقدي: ستتمكن من تحسين التدفق النقدي لديك وتوحيد الذروات والمنخفضات الموسمية.

العيوب:

1. حجز الأصول: وفقًا لشروط القرض، يمكن للمقرض حجز الأصل الذي تقدمه كضمان للقرض إذا تخلفت عن السداد.

2. تكاليف بدء القرض قد تكون مرتفعة: قد تكون رسوم البداية للقرض المدعوم بالأصول أعلى من القروض التقليدية بسبب تكاليف التأسيس والإدارة.

التمويل المدعوم بالأصول مقابل التمويل بالفواتير

التمويل بالفواتير، المعروف أيضًا بـ “تمويل الحسابات المستحقة”، هو تقدم نقدي على فواتير الشركة الغير مدفوعة. إنه في الأساس نوع من التمويل المدعوم بالأصول، حيث تعمل الحسابات المستحقة كضمان وتساعد في تأمين التمويل من المقرض. وعلى عكس التمويل المدعوم بالأصول، لا توجد أقساط شهرية مع التمويل بالفواتير. يقوم المقرض بدفع لك مبلغ الفاتورة مقدمًا، عادةً بخصم رسوم الخدمة. عندما يدفع عملاؤك فاتورتهم، يتم تحويل المبلغ إلى المقرض.

عادةً ما تقدم شركات التمويل بالفواتير تمويلًا فقط للحسابات المستحقة. لذلك، إذا كنت ترغب في تعهد أصل مثل المعدات أو المخزون، فلن يتمكنوا من مساعدتك.

استنتاجات رئيسية

يعد التمويل المدعوم بالأصول قرضًا تجاريًا أو خط ائتمان يتم تأمينه بشكل ما بأصول الشركة. أكثر أنواع الضمان شيوعًا المستخدمة في التمويل المدعوم بالأصول هي المعدات والمخزون والحسابات المستحقة. يمكن أن يدعم هذا النوع من التمويل الشركات في جميع أنواع الصناعات مع رأس المال العامل وإعادة تمويل الديون وتقلبات المبيعات الموسمية وعمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة الهيكلة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-asset-backed-lending-5191901