قروض التجارة والصناعة: ما هي؟

تعتبر قروض التجارة والصناعة (C&I) قروضًا مخصصة للشركات. عادة ما تكون هذه القروض قروضًا مؤمنة قصيرة الأجل، ولكن ليس من الضروري أن تكون كذلك.

ما هي قروض C&I؟

تشمل قروض التجارة والصناعة (C&I) معظم القروض التي تصدر لأغراض تجارية. عادة ما يتم إصدار هذه القروض مباشرة للشركات، بدلاً من الأفراد. يمكن أن تكون قرضًا لشخص ما قرضًا C&I، ولكن فقط إذا تم استخدام مبلغ القرض بالكامل حصريًا للأغراض التجارية والصناعية والمهنية.

كيف تعمل قروض C&I؟

عندما يتعلق الأمر بالأعمال التجارية، فإن وجود فكرة رائعة لا يكفي. تحتاج الشركة إلى تمويل لتحقيق تلك الأفكار، وقروض C&I هي وسيلة رائعة لتمويل التوسع. قروض C&I ليست الطريقة الوحيدة التي يمكن للشركات الحصول من خلالها على تمويل، ولكنها واحدة من الخيارات الأكثر إمكانية. يمكن للشركات، في نظرية الأمر، الحصول على تمويل بالأسهم من خلال العثور على مستثمرين جدد، أو يمكنها إصدار سندات. في الواقع، لا يمكن للعديد من الشركات الصغيرة إصدار الأسهم أو السندات.

ماذا يستخدم قروض C&I؟

لا يجب أن تستخدم قروض C&I لأي غرض محدد، طالما أن الاستخدام مرتبط مباشرة بالعمل التجاري. ومع ذلك، هناك بعض الاستخدامات الشائعة.

رأس المال العامل: تعتبر قروض رأس المال العامل قروضًا قصيرة الأجل لمساعدة الشركة في تلبية احتياجات التدفق النقدي. في بعض الأحيان، يحتاج الشركة إلى نقد إضافي عند بدء التشغيل أو خلال فترة التوسع. في هذه الأوقات، يكون التدفق النقدي الصادر أكبر من النقد الوارد، على الأقل حتى يتمكن من توليد عملاء جدد ومدفوعات.

تمويل رأس المال: لتوسيع النشاط والنمو، تحتاج الشركات الصغيرة إلى معدات وآلات جديدة وعناصر رأس المال الأخرى. يمكن لقرض C&I مساعدة في فتح مستودع، وإعداد خط إنتاج، وإجراء إصلاحات أو تجديدات للمرافق الحالية، وتأثيث متجر بالتجزئة، أو شراء مخزون من المنتجات.

الاستحواذ والاندماجات: قد ترغب شركتك في الانضمام إلى مورد لإنتاج منتج جديد أو الاندماج مع منافس في مشروع مشترك. يعد تمويل هذه المشاريع التجارية بواسطة قروض C&I وسيلة جيدة لتوسيع عملك.

بدائل قروض C&I

قروض C&I ليست الطريقة الوحيدة التي يمكن للشركات الحصول من خلالها على ائتمان. اعتبر هذه البدائل.

قروض العقارات التجارية: تستخدم لشراء العقارات التجارية؛ حيث تعد ما يعادل قرض الرهن العقاري للعقارات الشخصية. تعتبر هذه القروض قروضًا طويلة الأجل، حيث يتم استخدام العقار كضمان.

خط الائتمان: يعد خط الائتمان وسيلة لوضع النقد في حساب البنك التجاري، وميزته أنك تدفع فقط الفائدة على المبلغ الذي تقوم بسحبه. يمكن أن يكون خط الائتمان مؤمنًا أو غير مؤمن، على الرغم من أن الائتمان غير المؤمن سيأتي عادة بمعدل فائدة أعلى.

التسوية: هي طريقة للحصول على تمويل من خلال استخدام الحسابات المستحقة كضمان. يتم خصم الحسابات المستحقة بشكل كبير، ولكن يمكنك الحصول على النقد بسرعة.

كيف يمكنني الحصول على قرض C&I؟

هناك بعض الأشياء التي قد تحتاجها أو قد لا تحتاجها للحصول على قرض C&I. ستعتمد متطلباتك على وضعك الشخصي، ولكن من الأفضل أن تستعد جيدًا لعملية التقديم.

الضمانات: من المحتمل أن تحتاج إلى ضمانات – أصول يمكنك أن تساهم بها كضمان للقرض. القروض التي تكون مؤمنة بالأصول أسهل في الحصول عليها وتحمل أسعار فائدة أقل. القروض غير المؤمنة صعبة للحصول عليها بالنسبة للشركات الناشئة. يرغب المقرضون في وجود ضمانات يمكنهم بيعها لاسترداد جزء على الأقل من مبلغ القرض إذا لم يقم المقترض بالدفع أو إذا أفلس.

توكيل شخصي: إذا كنت تبدأ عملك، فقد لا يكون لديك ضمانات. من الصعب الحصول على قرض C&I بدون ضمانات، ولكن قد تتمكن من العثور على مقرض يقبل توكيلًا شخصيًا. قد تحتاج إلى التعهد ببعض الأصول الشخصية في هذ scenari.

شخص يتقاسم المسؤولية: إذا فشلت جميع الخيارات الأخرى، قد تتمكن من العثور على شخص يتقاسم مسؤولية قرض C&I لشركتك. سيحتاج هذا الشخص إلى وجود بعض الأصول الشخصية أو الأعمال لاستخدامها كضمان.

المستندات والتطبيق: ستحتاج إلى استكمال حزمة من المستندات للحصول على القرض. في البداية، ستحتاج إلى خطة عمل تظهر المبلغ الذي تحتاجه وكيف سيتم استخدامه وكيف تخطط لسداده.

من المحتمل أن تشمل المستندات اللازمة البيانات المالية التي تظهر أداء عملك في الماضي. سيود المقرضون رؤية إقرارات الضرائب للأعمال (وقد تطلب بعض المقرضين إقرارات الضرائب الشخصية أيضًا). قد يطلب بعض المقرضين بيانًا يوضح مصادر واستخدامات الأموال. على الرغم من أن قرض C&I مخصص لعملك، ستحتاج أيضًا إلى تقديم المستندات المالية الشخصية، بما في ذلك بيان مالي شخصي.

مساعدة إدارة الأعمال الصغيرة: على الرغم من أن إدارة الأعمال الصغيرة لا تقدم قروضًا مباشرة للشركات، قد تتمكن من الحصول على مساعدة من إدارة الأعمال الصغيرة مع قرض C&I. قد ترغب في النظر في الحصول على قرض 504 مضمون من إدارة الأعمال الصغيرة، والذي يمكن استخدامه لشراء معدات أو التوسع.

مزايا وعيوب القروض التجارية والصناعية

المزايا:

• أسهل في الحصول عليها من تمويل الأسهم
• سريعة

العيوب:

• يجب سداد القرض
• الضمانات تضع الأصول في خطر

المزايا المشروحة:

• أسهل في الحصول عليها من تمويل الأسهم: تعتبر قروض C&I شائعة لأنه من الأسهل تمويل نمو الأعمال بالديون بدلاً من الأسهم. ستقدم لك البنك قرضًا طالما يشعر بالثقة بأنك ستسدده. بالمقابل، سيستثمر المستثمر فقط إذا كان يعتقد أن لديك خطة عمل قوية مع فرص نمو جدية.
• سريعة: يمكن تمويل النمو والتوسع عن طريق استخدام الديون – قرض C&I – بسرعة إذا كان لديك الضمانات اللازمة ومستندات طلب القرض. حتى إذا كان لديك فكرة عمل مقنعة، فإن تمويل الأسهم سيستغرق الكثير من الوقت في البحث عن المستثمرين المحتملين وإقناعهم بأن يصبحوا مساهمين.

العيوب المشروحة:

• يجب سداد القرض: يجب سداد القرض، وقد تكون نفقات الديون (نفقات الفائدة) مرتفعة. يجب على شركتك الاستمرار في سداد القرض، مما يؤدي إلى نقص النقد المطلوب للعمليات.
• الضمانات تضع الأصول في خطر: إذا كنت غير قادر على تلبية التزامات الديون لأي سبب، فقد تفقد أي أصول قدمتها كضمان للقرض.

أخذ العلم:

• قروض التجارة والصناعة هي قروض لأغراض تجارية.
• تعتبر قروض C&I عادة قروضًا قصيرة الأجل ومؤمنة.
• يتم إصدار معظم قروض C&I للشركات، بدلاً من الأفراد، ولكن يمكن أن يكون القرض لشخص ما قرضًا C&I إذا تم استخدام جميع الأموال حصريًا لأغراض تجارية.
• حتى إذا تم إصدار القرض مباشرة للشركة، فإنه لا يعتبر قرضًا C&I إذا تم تأمينه بالعقار، أو إذا كان سيتم استخدامه من قبل مؤسسة مالية أو منتجع زراعي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-commercial-and-industrial-loan-4163422