ما هو الفائدة البسيطة؟

الفائدة البسيطة هي تكلفة استدانة المال دون احتساب تأثير التراكم. بعبارة أخرى، تنطبق الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأساسي.

كيف تعمل الفائدة البسيطة؟

الفائدة البسيطة هي طريقة لقياس الفائدة التي لا تأخذ في الاعتبار فترات متعددة من دفعات الفائدة أو الرسوم. سيتم تطبيق سعر الفائدة فقط على المبلغ الأساسي للقرض أو الاستثمار – لا يؤثر الفائدة المستحقة عليه.

فهم الفائدة البسيطة هو أحد أهم المفاهيم الأساسية للتحكم في أمورك المالية. إنه ينطوي على بعض الرياضيات البسيطة، ولكن يمكن للآلات الحاسبة أن تقوم بالعمل بالنيابة عنك إذا كنت تفضل ذلك. بفهمك لكيفية عمل الفائدة، تصبح قادرًا على اتخاذ قرارات مالية أفضل توفر لك المال.

الفائدة يمكن أن تؤثر عليك في جوانب مختلفة من حياتك المالية:

• عند استدانة المال: يجب عليك أن تسدد المبلغ الذي استدانته وتشمل المدفوعات الفائدة، والتي تمثل تكلفة الاستدانة.
• عند إقراض المال: يحدد المقرضون عادةً سعرًا ويحصلون على دخل الفائدة مقابل توفير المال للآخرين.
• عند إيداع المال: تدفع الحسابات التي تحمل فائدة، مثل حسابات التوفير، دخلاً من الفائدة لأنك تجعل أموالك متاحة للبنك لإقراضها للآخرين.

صيغة الفائدة البسيطة

لحساب الفائدة البسيطة، ضرب المبلغ الأساسي بسعر الفائدة والوقت. الصيغة المكتوبة هي “الفائدة البسيطة = المبلغ الأساسي × سعر الفائدة × الوقت”.

مثال على الفائدة البسيطة

على سبيل المثال، افترض أنك استثمرت 100 دولار (المبلغ الأساسي) بسعر سنوي قدره 5٪ لمدة عام واحد. يكون حساب الفائدة البسيطة على النحو التالي: 100 دولار × 0.05 سعر الفائدة × 1 سنة = 5 دولارات فائدة بسيطة مكتسبة بعد عام واحد.

يرجى ملاحظة أن سعر الفائدة (5٪) يظهر على شكل عشري (0.05). للقيام بحساباتك الخاصة، ستحتاج إلى تحويل النسب المئوية إلى أعداد عشرية. على سبيل المثال، لتحويل 5٪ إلى عشري، قسم الخمسة على 100 للحصول على 0.05.

إذا كنت ترغب في حساب الفائدة البسيطة على مدى أكثر من عام واحد، قم بحساب أرباح الفائدة باستخدام المبلغ الأساسي من السنة الأولى، مضروبًا بسعر الفائدة وإجمالي عدد السنوات. 100 دولار × 0.05 سعر الفائدة × 3 سنوات = 15 دولارًا فائدة بسيطة لمدة ثلاث سنوات.

الفائدة البسيطة مقابل الفائدة المركبة

الفائدة البسيطة الفائدة المركبة

التعقيد صيغة بسيطة صيغة معقدة

تأثير الوقت يظل ثابتًا يزداد مع مرور الوقت

بالنسبة للقروض مثل الرهون العقارية لمدة 30 عامًا، على سبيل المثال، لا تعتبر حسابات الفائدة البسيطة طريقة دقيقة تمامًا لحساب تكاليفك لأنها لا تأخذ في الاعتبار تكاليف الإغلاق. تتضمن هذه التكاليف في العادة في سعر الفائدة السنوي المؤشر (APR) الخاص بك، والذي يكون عادةً أعلى من سعر الفائدة الخاص بك.

تصبح آثار التراكم أكثر وضوحًا مع مرور الوقت، وهذا هو سبب آخر يجعل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ليس مرشحًا جيدًا لحسابات الفائدة البسيطة. طوال فترة حياة القرض لمدة 30 عامًا، ستزيد تكاليف الفائدة بشكل كبير من الكلفة الإجمالية التي يدفعها المقترض.

عندما تبدأ في احتساب التراكم، تحتاج إلى استخدام حسابات الفائدة المعقدة التي تقيس “تردد التراكم”، أو مدى تكرار حدوث الفائدة. يمكن أن يكون هذا يوميًا، شهريًا، سنويًا، أو ترددًا آخر. كل تردد سيعطي نتائج مختلفة.

على سبيل المثال، عندما تقترض الأموال باستخدام بطاقة ائتمان، قد تقدر كمية الفائدة التي تدفعها باستخدام الفائدة البسيطة. ومع ذلك، يقدم معظم بطاقات الائتمان معدل الفائدة السنوي (APR) للعملاء، ولكنها تفرض في الواقع فائدة يومية، ويصبح إجمالي الرأسمال والفائدة لكل يوم أساسًا للفائدة التالية. نتيجة لذلك، ستتراكم مبالغ أكبر في رسوم الفائدة مما ستحصل عليه من خلال حساب الفائدة البسيطة.

قيود الفائدة البسيطة

توفر حسابات الفائدة البسيطة طريقة أساسية جدًا للنظر في الفائدة. إنها مقدمة لمفهوم الفائدة بشكل عام. في العالم الحقيقي، يتم حساب الفائدة – سواء كنت تدفعها أو تكسبها – عادة باستخدام طرق أكثر تعقيدًا.

قد يكون هناك أيضًا تكاليف أخرى تؤخذ في الاعتبار في القرض بخلاف الفائدة. هذه التكاليف ستؤثر على المبلغ الإجمالي الذي تنفقه على القرض طوال العام، ولكن قد لا تكون مشمولة في سعر الفائدة الذي يتم تقديمه لك من قبل المقرض.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

هل الفائدة البسيطة شيء جيد؟

بشكل عام، الفائدة البسيطة شيء جيد عندما تقترض المال. يعني ذلك أن تكاليف الفائدة ستكون أقل مما ستدفعه إذا كان المقرض يفرض عليك فائدة مركبة. ومع ذلك، إذا كنت تستثمر أو توفر أموالك، فإن الفائدة البسيطة ليست جيدة مثل الفائدة المركبة.

من يستفيد من الفائدة البسيطة؟

تستفيد البنوك التي تقدم حسابات مع فائدة من الفائدة البسيطة لأنها لا تضطر إلى دفع الكثير من الفائدة على مر الزمن مثل الحسابات ذات الفائدة المركبة. من جانب المستهلك، يستفيد من استدانة المال التي تفرض عليها فائدة بسيطة لأنها ستكلفك أقل من الفائدة المركبة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

مجلس تدقيق The Balance المالي. “التراكم.” مجلس ولاية تكساس للأوراق المالية. “كيف تعمل البنوك؟” مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو ‘معدل الفترة اليومية’ على بطاقة الائتمان؟” مكتب حماية المستهلك المالي. “قد يعد محساب الرهن العقاري الخاص بك مفاجأة.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/simple-interest-overview-and-calculations-315578