ACH مقابل التحويلات السلكية: ما هو الفرق؟

ACH والتحويلات السلكية هما نوعان من التحويلات الإلكترونية. يمكن أن تكونا خيارات جيدة عندما ترغب في إرسال أو استلام الأموال. تنتقل الأموال بأمان، ولا يوجد شيء يمكن أن يفقد في البريد. تحتفظ البنوك بسجلات المعاملات التي تجعل من السهل تتبع تقدمها.

ما هو الفرق؟

تعتبر التحويلات السلكية طلبات فردية، بينما يتم التعامل مع التحويلات ACH بالدفعات. غالبًا ما يتم إيداع شيكات رواتب الموظفين مباشرة باستخدام التحويلات ACH. التحويلات السلكية عادة ما تتضمن رسومًا، بينما يكون التحويلات ACH مجانية للمستهلكين أو تحتوي على رسوم ضئيلة.

سرعة التحويل

تنقل التحويلات السلكية الأموال من بنك إلى آخر في غضون يوم عمل واحد. يمكن أن تكون الأموال متاحة للصرف في نفس اليوم في بعض الحالات. ولكن في بعض الأحيان، قد لا تكون الأموال مرئية في حساب المستلم، أو قد لا تكون لديك الوصول إلى الأموال على الفور. العملية غالبًا ما تكون آلية، ولكن في بعض الأحيان يجب على موظف البنك مراجعة التحويلات السلكية ونقل الأموال إلى الحساب النهائي.

يجب أن تطلب التحويلات السلكية في أول ساعات الصباح إذا كان الوقت مهمًا، حتى يكون هناك وقت كافٍ لاستكمال العملية.

ملاحظة: قد يستغرق التحويلات الدولية يومًا أو يومين إضافيين.

اليقين والأمان

تشبه التحويلات السلكية شيك الصراف الآلي الإلكتروني من حيث الأمان. عادةً ما يعامل البنك الدفعة كأموال مسددة عند استلامها. يتيح ذلك للمستلم إنفاق أو سحب الأموال بمجرد أن يتم احتساب الدفعة في الحساب النهائي.

يجب أن تكون الأموال متوفرة في حساب المرسل قبل أن يقوم البنك بإرسالها. سيقوم البنك بإزالة الأموال على الفور من حساب المرسل أثناء معالجة الطلب.

ملاحظة: يكون مخاطر الاحتيال عالية دائمًا عند إرسال الأموال عن طريق التحويل السلكي، ولكن المخاطرة نسبياً منخفضة عند استلام الأموال.

يمكنك أن تكون واثقًا تمامًا من أن المرسل لديه الأموال المتاحة وأن بنكه أرسل الأموال إذا تلقيت تحويل سلكي حقيقي. التحويلات السلكية هي وسيلة آمنة نسبيًا للحصول على الدفع، وعلى عكس شيكات الصراف الآلي، فإنها نادرًا ما يتم تزويرها. فقط تأكد من أنك تتلقى تحويل سلكي حقيقي بدلاً من نوع آخر من الدفع الإلكتروني. Venmo والخدمات الأخرى ليست تحويلات سلكية بين البنوك.

يجب أن تكون على يقين تام بأنك تعرف من ترسل الأموال إليه إذا قمت بإرسال الأموال عن طريق التحويل السلكي. عادةً ما لا يمكن عكس التحويل السلكي، ويمكن للمستلم سحب الأموال على الفور.

التحويلات ACH آمنة أيضًا، ولكن يمكن عكسها. قد يحدث ذلك إذا ارتكب صاحب العمل خطأً، مثل دفع مبلغ أكبر عن طريق الخطأ، أو إذا تم إجراء تحويلات احتيالية من حسابك. ولكن هناك قواعد بشأن متى وكيفية تفويض البنوك لعمليات العكس، لذلك ستبقى معظم التحويلات في مكانها ما لم يكن هناك احتيال واضح أو خطأ.

قد يتعين عليك تقديم معلومات حول حسابك المصرفي مع كلا نوعي التحويل، بما في ذلك رقم حسابك المصرفي ورقم التوجيه البنكي والاسم. يمكن استخدام هذه التفاصيل لسرقة الأموال من حسابك، لذا يجب عليك تقديم هذه المعلومات فقط إذا كنت تثق في المستلم.

تكلفة الإرسال والاستلام

عادةً ما تفرض البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية رسومًا تتراوح بين 10 و 35 دولارًا لإرسال تحويل سلكي داخل الولايات المتحدة، ولكن التحويلات الدولية تكلف أكثر. استلام تحويل سلكي غالبًا ما يكون مجانيًا، ولكن بعض البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية تفرض رسومًا صغيرة لاستلام الأموال عن طريق التحويل السلكي.

ملاحظة: ستدفع أكثر بكثير بسبب أعلى أسعار الفائدة ورسوم السحب النقدي إذا قمت بتمويل التحويل باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك.

عادةً ما تكون التحويلات ACH مجانية تقريبًا للمستهلكين، خاصة إذا كنت تستلم الأموال في حسابك. إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة باستخدام تطبيقات أو خدمات الدفع بين الأفراد عادةً ما يكون مجانيًا أو حوالي 1 دولار لكل عملية دفع. تستخدم هذه الخدمات غالبًا شبكة ACH لتمويل الدفعات.

الشركات والمؤسسات الأخرى التي تدفع الرواتب أو تقبل دفعات الفواتير عن طريق ACH عادة ما تدفع ثمن هذه الخدمة بدلاً منك. تكون رسوم المعاملات عادة أقل من 1 دولار لكل عملية دفع.

ماذا تحتاج أن تعرف بخصوص ذلك؟

غالبًا ما يمكنك ترتيب كل من التحويلات السلكية والتحويلات ACH عبر الإنترنت، ولكن ذلك يعتمد على بنكك.

عند إرسال تحويل سلكي، ستقدم معلومات حول حسابك والحساب الذي ترغب في إرسال الأموال إليه. تشمل المعلومات المطلوبة أسماء البنوك وأرقام الحسابات وأرقام التوجيه ABA وأسماء كل مالك للحساب.

قد تتطلب بعض المؤسسات خطوات إضافية للتحويلات السلكية عند إرسال تحويلات كبيرة. قد يتطلب بنكك منك التحقق من تعليمات التحويل السلكي عبر الهاتف، وقد تحتاج حتى إلى استخدام نماذج إلكترونية أو ورقية لاستكمال طلبك.

عادةً ما تستخدم نموذجًا من المؤسسة التي تدفع لها أو الخدمة التي تستخدمها عند إرسال تحويل ACH. قد تحتاج فقط إلى تقديم رقم هاتف المستلم أو عنوان البريد الإلكتروني عند استخدام خدمات الدفع بين الأفراد. يقدم المستلم معلومات حسابه المصرفي بشكل منفصل.

الخلاصة

تخدم التحويلات السلكية والتحويلات ACH احتياجات مختلفة. التحويلات السلكية هي الأفضل عندما يكون السرعة واليقين أمرًا حاسمًا. وإلا، لماذا تدفع الرسوم وتتخذ الخطوات الإضافية؟ مثال نموذجي هو دفعة مقدمة لشراء منزل. لن يطلق البائع العنوان ما لم يكن واثقًا من قدرتك على الدفع، لذا يمكن أن تكون الشيكات المضمونة والتحويلات السلكية مفيدة.

تعتبر التحويلات ACH جيدة للمدفوعات الصغيرة والمتكررة. إن استخدام هذا النظام الآلي يعتبر فعالًا من حيث التكلفة طالما أن جميع الأطراف المعنية يثقون في بعضهم البعض. أمثلة شائعة للمدفوعات ACH تشمل:

• إيداع رواتب الموظفين أو فوائد الضمان الاجتماعي
• المدفوعات الشهرية التلقائية للفواتير إلى شركات المرافق والمقرضين ومقدمي الخدمات الأخرى
• تحويل الأموال بين حساباتك في بنوك مختلفة
• المساهمات التلقائية في حسابات التقاعد أو حسابات التوفير للتعليم

تحب البعض التحويلات ACH أيضًا للمدفوعات الفردية. على سبيل المثال، قد يكون لديك خيار الدفع عن طريق الشيك الإلكتروني. يؤذن ذلك المؤسسة بخصم الأموال من حسابك، ويقلل من رسوم المعالجة. تكون التكاليف أعلى عند استخدام بطاقة الائتمان.

الأسئلة الشائعة (الأسئلة المتكررة)

ماذا يعني “ACH” في “تحويل ACH”؟

“ACH” تعني “المركز الآلي للتسوية”. هذا هو العملية الآلية لإكمال المعاملات إلكترونيًا.

كيف يمكنني استلام تحويل سلكي؟

لا تحتاج إلى القيام بأي شيء لاستلام تحويل سلكي إلى حسابك المصرفي، ولكن الطرف الذي يرسل الأموال إليك سيحتاج إلى أن يكون لديه معلوماتك الصحيحة. يمكنك مساعدة العملية على السير بسلاسة عن طريق التأكد من أن المرسل لديه اسمك الكامل كما يظهر في حسابك وجميع المعلومات ذات الصلة حول حسابك المصرفي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/ach-vs-wire-transfer-3886077